Проблемы в банковской системе США еще не закончены. Оптимизм оптимизмом, но финсистема страны оказалась настолько расшатанной, что быстрого ее восстановления ждать не стоит. Эксперты нашли еще одно слабое место - кредиты. Как пишет The Wall Street Journal, гигантские займы могут обернуться для банков США очередным всплеском проблем.
По данным отчета федеральных регуляторов США Shared National Credit, банкам и другим финансово-кредитным учреждениям грозят убытки в размере 53 млрд. долларов по кредитам на сумму от 20 млн. долларов и более, которые были профинансированы не менее чем тремя банками. Уровень убытков по этим кредитам может втрое превысить предыдущий рекорд, установленный в 2002 году, и оказаться больше совокупных потерь за последние 8 лет. Подобные займы используются для финансирования проектов в сфере коммерческой недвижимости, сделок M&A и других крупномасштабных предприятий. Поэтому многим банкам в третьем квартале придется увеличить резервные отчисления, чтобы покрыть возможные убытки. "Это катастрофические результаты. Банки будут вынуждены наращивать резервы, что окажет существенное влияние на их отчетность за третий квартал", - отметил аналитик банковского сектора из RBC Capital Markets Джерард Кэссиди. Больше всего, как ожидается, пострадают крупные региональные банки, которые охотно участвовали в предоставлении синдицированных кредитов до середины 2007 года, когда проявились проблемы на ипотечном рынке США. Некоторые из таких банков проинформировали регуляторов об ожидаемых убытках по кредитам на десятки и сотни миллионов долларов. Так, Fifth Third Bancorp of Cincinnati ожидает убытков по кредитам в размере 110 млн. долларов по итогам третьего квартала.
ArrayВсего регуляторы проанализировали кредиты в США на 2,9 трлн.долларов. Около 38% из этих средств выданы иностранными банками. На долю хеджевых и пенсионных фондов, страховых и других финансовых компаний (кроме банков) приходится 21% всех кредитов и целых 47% проблемных кредитов. Пока же, кажется, ничто не предвещает новых проблем. По крайней мере, отчетность банков США за первое полугодие достаточно положительна. Как писала Financial Times, банки увеличили прибыли во втором квартале 2009 года. Правда, это произошло как раз за счет рекордного объема привлечения средств на рынках акционерного и долгового капитала, который компенсировал продолжающиеся убытки в связи с проблемными активами. Завершение стресс-тестов, проведенных правительством США, в апреле привело к увеличению активности на Уолл-стрит, часть финансовых институтов привлекла значительные суммы, чтобы "залатать дыры в капитале", а их конкуренты получили большие комиссионные за организацию таких сделок, отмечает FT. Банки и другие финкомпании США заключили 92 сделки по привлечению капитала на общую сумму 89 млрд. долларов во втором квартале. Число сделок было рекордным за всю историю наблюдений, их итоговая сумма - самой значительной за год. Но некоторые эксперты не обольщались, и еще до выхода отчета Shared National Credit утверждали, что проблемы американских банков не только не решены, а напротив, стали еще хуже.
Нобелевский лауреат по экономике Джозеф Стиглиц заявлял, что властям не удалось ничего решить в банковском секторе. "То, что происходит в США, - это форменное безобразие", - считает Дж.Стиглиц. "Администрация, кажется, крайне неохотно делает то, что необходимо. Да, они делают что-то, но вопрос стоит иначе: сделают ли они столько, сколько необходимо?", - задается вопросом экономист.
"В США и многих других странах крупные банки, коллапс которых нельзя допустить, стали еще больше. Проблемы стали еще хуже, чем было в 2007 году до кризиса", - полагает Дж.Стиглиц. Аналогичное мнение высказывали и бывший глава Федеральной резервной системы Пол Волкер, и председатель Банка Израиля Стэнли Фишер. Ранее П.Волкер рекомендовал администрации президента США Барака Обамы предотвратить укрупнение банков, а С.Фишер предположил, что в скором времени правительства могут начать следить за тем, чтобы банки не росли "чрезмерно" ("IFX.RU").
В свою очередь Центральный банк Азербайджана (ЦБА) ожидает улучшения показателей банковской системы страны по итогам 2009 года по сравнению с итогами 2008 года, сообщил начальник департамента по надзору над кредитными организациями ЦБА Рашад Оруджев. "Пик кризиса пройден, и мы наблюдаем снижение рисков в банковском секторе Азербайджана. Ситуация стабилизировалась, и мы наблюдаем рост банковских показателей по сравнению с началом года. В целом показатели банковского сектора по итогам 2009 года превысят показатели, имевшие место по итогам 2008 года", - сказал Р.Оруджев.
По его словам, банкам в Азербайджане удалось добиться увеличения кредитного портфеля, и его объем достиг показателя на конец 2008 года. "По потребительским кредитам имеет место отставание от показателей на начало года, но это нормально, так как банки пересмотрели свою политику в этом направлении. К тому же привлекать кредитные средства с внешних рынков стало сложнее, но и тут ситуация улучшается. Банки с начала года привлекли внешних заимствований на 400 млн. долларов, и динамика положительная. Это позволит банкам несколько увеличить объемы потребительского кредитования", - считает он. Р.Оруджев добавил, что мониторинги ЦБА показывают наличие стабильной ситуации в банках, которым была оказана прямая финансовая поддержка Центробанка, включая Unibank и Bank Standard.
Как сообщалось ранее со ссылкой на председателя правления ЦБА Эльмана Рустамова, в рамках обеспечения банков ликвидными средствами некоторым из них была оказана прямая финансовая поддержка ЦБА на общую сумму 130 млн. манатов ("Интерфакс-Азербайджан"). Кстати, банки, действующие в Азербайджане, с января 2010 года полностью перейдут на новую форму пруденциальной отчетности, сообщил начальник департамента по надзору над кредитными организациями ЦБА. "Мы уже завершили работу над новой формой пруденциальной отчетности. С октября текущего года банки будут предоставлять нам отчетность в новой форме параллельно со старой, а со следующего года они полностью перейдут на новую форму", - сказал Р.Оруджев. Новая отчетность будет более детализированной, что даст ЦБА возможность более подробно изучать ситуацию в каждом банке. По его словам, ЦБА рекомендовал банкам осуществлять сдержанную политику по расширению филиальной сети. "Мы еще с 2006 года предупреждали банки, что стремительное развитие (филиальной сети - ИФ) создает операционные риски для их деятельности. Сейчас мы призвали банки к консервативному подходу в расширении филиальной сети и рекомендовали им несколько придерживать расширение филиалов, чтобы они нормально функционировали", - отметил он. Р.Оруджев также сообщил, что с конца сентября ЦБА совместно с Азербайджанским банковским учебным центром (АБУЦ) планирует начать аттестацию руководящих лиц филиалов банков. "На первом этапе такой аттестации будут подвергнуты руководители филиалов крупных банков. По итогам специальных курсов они будут получать сертификаты, что является доказательством их способности работать руководителями филиалов. Эта программа рассчитана на полтора года, так как банки имеют 560 филиалов", - сказал он.
|
