Несмотря на заявления о завершении мирового финансового кризиса, многие эксперты с опаской оглядываются на состояние банковского сектора страны. Дело в том, что во многих странах выдача кредитов проходит под залог, обеспечением которого является имущество заемщика. Но, как известно, именно недвижимость наиболее резко упала в цене за прошедшие годы, а сегодня, несмотря на некоторое оживление в экономике, не слишком торопится возрасти в стоимости.
Американской экономике угрожает очередной кризис, утверждают авторы доклада надзорной комиссии Конгресса США. Как и несколько лет назад, источником всех бед станет рынок недвижимости, правда, на этот раз обрушить финансовую систему крупнейшей мировой экономики угрожает не жилая, а коммерческая недвижимость, пишет РБК daily.
Монетарным властям США стоит начать готовиться к целой волне банкротств национальных банков, уверены специалисты надзорной комиссии Конгресса - органа, следящего за ходом программы по спасению проблемных банков (TARP). По их мнению, продолжающие свое падение цены на коммерческую недвижимость приведут к череде дефолтов по банковским кредитам. В связи с устойчивым ростом стоимости квадратного метра в докризисный период национальные банки очень охотно кредитовали бизнес и частных лиц под покупку коммерческой недвижимости, однако с начала 2007 года ее стоимость упала в среднем на 40%, сделав выплаты по ранее взятым кредитам экономически нецелесообразными.
В отличие от ипотечных кредитов на покупку жилья займы на приобретение недвижимости выдаются сроком не более чем на десять лет, чаще всего этот период составляет три-пять лет. Причем большую часть средств заемщик обычно выплачивает в последние годы срока займа. По подсчетам комиссии, в период с 2010 по 2014 год в США истекает срок выплаты по займам на покупку коммерческой недвижимости объемом около 1,4 трлн. долларов, причем около половины этих активов находится на данный момент, как говорится, "под водой". Это означает, что текущая стоимость кредита, взятого на покупку недвижимости, превышает ее рыночную стоимость, то есть владельцу проще отказаться от выплат, чем пытаться сохранить недвижимость за собой. По-прежнему тяжелая ситуация на кредитных рынках сильно подрывает возможности для рефинансирования, поэтому значительная часть "подводного" жилья, скорее всего, перейдет в руки банков.
Такая статистика, уверены эксперты, способна привести к масштабным убыткам банковского сектора - приблизительный объем потерь может составить до 300 млрд. долларов. Исследование показало, что под угрозу банкротства попадает порядка 3 тысяч американских банков - размер их кредитных портфелей в секторе недвижимости как минимум в три раза превышает совокупный объем капитала организаций.
В рамках предотвращения надвигающейся угрозы комиссия даже предложила правительству подвергнуть тысячи национальных банков стресс-тестам, подобно тому, как власти поступили в 2009 году в отношении 19 крупнейших кредитных организаций США, однако эта идея ввиду своей трудоемкости была отвергнута министром финансов Тимоти Гайтнером. К числу других потенциально действенных мер эксперты комиссии отнесли предоставление сектору государственных кредитов и гарантий по обязательствам.
Тем не менее, аналитики уверены, что грядущая волна неплатежей не станет такой же разрушительной, как несколько лет назад. "Проблемы дефолтов по кредитам на покупку коммерческой недвижимости в первую очередь коснутся небольших банков, основные игроки банковского сектора останутся в стороне.
ArrayПоскольку все уже предупреждены о проблеме и прекрасно понимают ее последствия, банки обязательно начнут формировать резервы против убытков будущих периодов, что негативно скажется лишь на их возможности кредитовать экономику", - уверен аналитик IHS Global Insight Патрик Ньюпорт. По его мнению, существенным барьером на пути распространения негативных последствий станет то, что займы на покупку коммерческой недвижимости не секьюритизировались так активно, как это происходило в жилом секторе. Таким образом, экономике удастся избежать "эффекта домино"(NEWSru.com).
Непростая ситуация складывается и в банковском секторе России. Несмотря на стабилизацию ситуации в банковском секторе, по итогам прошлого года российские кредитные организации потеряли половину прибыли. Число убыточных банков РФ в 2009 году выросло более чем в 2 раза - в "минусе" год завершили 120 банков. Между тем, по данным ЦБ РФ, безубыточные кредитные организации в прошлом году получили прибыль в размере 284,9 млрд. руб., что на 36% меньше, чем годом ранее.
В очередном обзоре банковского сектора ЦБ РФ сообщается, что совокупная сальдированная доналоговая прибыль (прибыль минус убыток) кредитных организаций РФ в прошлом году составила 205,1 млрд. рублей. В 2008 году этот показатель был на уровне 409,2 млрд. рублей. Напомним, что в 2007 году прибыль российских кредитных организаций достигла максимума с начала 90-х годов прошлого века - 508 млрд. руб. Согласно материалам ЦБ РФ, опубликованным на его сайте, безубыточные кредитные организации в 2009 году получили прибыль в размере 284,9 млрд. рублей, что на 36% меньше, чем в 2008 году (284,9 млрд. рублей). Из 1058 действовавших на 1 января 2010 года в РФ кредитных организаций безубыточными были 938, в то время как годом ранее из 1106 - 1050.
Количество убыточных банков в 2009 году увеличилось более чем в 2 раза - до 120 с 56, а доля убыточных банков в общем количестве за год - до 11% с 5%. Эта группа кредитных организаций в 2009 году получила совокупный доналоговый убыток в размере 79,8 млрд. рублей, что в 2 раза больше, чем по итогам 2008 года (37,8 млрд. рублей). Для сравнения: до кризиса, по итогам 2007 года, убыточными были 11 банков из 1134 (1%), их убыток составлял 0,9 млрд. рублей. Совокупная прибыль безубыточных кредитных организаций была 508,9 млрд. рублей.
ЦБ РФ обнародовал также данные, согласно которым совокупный собственный капитал банков в декабре уменьшился на 0,5% - до 4 трлн. 620,6 млрд. рублей...
|
