Мировой финансовый кризис 2008 года заметно повысил уровень контроля регуляторов над банкирами. Каста неприкосновенных в свое время банкиров оказалась слишком жадной до денег и переходила установленные границы дозволенного.
Одним из последних скандалов в банковской системе стала манипуляция ставкой LIBOR. Совокупные потери 12 крупнейших международных банков из-за скандала с манипуляциями ставкой LIBOR могут составить до 22 миллиардов долларов. Об этом пишет The Financial Times со ссылкой на аналитиков инвестбанка Morgan Stanley. Эта цифра учитывает исключительно штрафы за сами махинации, без учета возможных наказаний за картельный сговор между банками, которые могут составить еще многие миллиарды долларов. Пока штраф в 456 миллионов долларов выписан только британскому банку Barclays, который был первым пойман на махинациях местными регуляторами. Для других банков они могут быть еще больше, поскольку лондонское кредитное учреждение получило "скидку" за сотрудничество с надзорными органами.
По оценке аналитиков, штрафы могут сократить прибыль крупнейших банков на 13 процентов в текущем году. Самые большие потери, вероятно, понесут Royal Bank of Scotland и Deutsche Bank, поскольку их портфели деривативов, привязанных к LIBOR, наиболее велики.
Расследование картельного сговора, проводящееся США и ЕС, может занять до нескольких лет. Однако его результатом будут масштабные финансовые санкции, объем которых может составить до 10 процентов от банковского оборота. Банк Barclays был пойман на манипулировании ставками в конце июня. Вслед за этим началось расследование и в отношении других банков, устанавливающих значение LIBOR. На фоне скандала в отставку подал сначала председатель совета директоров Barclays Маркус Эйджиус, а затем и гендиректор банка Боб Даймонд. Последний обвинил в причастности к махинациям Банк Англии.
LIBOR (London Interbank Offered Rate) и EURIBOR (Euro Interbank Offered Rate) являются основными ставками, применяемыми на рынке межбанковского кредитования. Они рассчитываются на основе ставок кредитования для банков крупнейших игроков рынка и влияют на общий уровень кредитных ставок, включая ипотечные, не только в пределах Британских островов, но и по всему миру. От них зависит ситуация на рынке деривативов общим размером в 356 триллионов долларов (Lenta.ru).
Впрочем, некоторые банкиры в последнее время оказываются и жертвами обстоятельств, оказавшись на грани банкротства.
ArrayОсобенно часто эту картину можно наблюдать в неблагополучных европейских странах, охваченных долговыми проблемами.
Испания будет вынуждена передать контроль над большей частью своей банковской системы европейским институтам. Таковы предварительные условия помощи в размере 100 миллиардов евро, которая будет выделена стране в ближайшем будущем, пишет The Wall Street Journal со ссылкой на анонимные источники. Другим условием является передача части финансовых затруднений банков на плечи их инвесторов. В частности, владельцы "младших" облигаций и привилегированных акций, находящихся в кризисе финансовых структур, должны будут понести серьезные убытки.
Такое решение является политически взрывоопасным, так как большинство держателей таких облигаций - мелкие вкладчики, которые проводили свои инвестиции через банковские отделения. Согласно проекту соглашения, банки смогут попросить прямой помощи у ЕС, минуя испанское правительство, - но только после того, как примут решение о разделении предстоящих потерь с инвесторами. Предполагается, что министры финансов стран еврозоны, включая и Испанию, подпишут проект соглашения 20 июля. Основная часть финансовой помощи начнет поступать в страну осенью, после проведение банковских стресс-тестов. Испанская финансовая система оказалась в сложном положении из-за краха рынка недвижимости в стране, а также общего экономического кризиса. Ряд банков, включая и такие крупные, как Bankia, оказался на грани банкротства. В июне Мадрид официально запросил помощи у ЕС, став в этом списке четвертой страной после Греции, Португалии и Ирландии (Lenta.ru).
Ситуация с банками в европейских странах подталкивает к поиску новых механизмов спасения банков от банкротства.
Так, в России глава Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов поднял вопрос необходимости создания банками собственного антикризисного фонда. Выступая на Санкт-Петербургской международной банковской конференции, он напомнил, что в кризисный период поддержка банков зачастую осуществлялась за счет государственных средств. "Последний кризис был залит деньгами, деньгами налогоплательщиков. У населения создалось впечатление, что именно банкирам и руководителям банков помогали, а не банкам как хозяйствующим субъектам, необходимым для экономики", - сказал глава АСВ.
В свою очередь, заместитель председателя ЦБ РФ Сергей Швецов высказал сомнение, что банкиры поддержат эту инициативу. Он добавил, что поддержка осуществлялась не за счет денег налогоплательщиков, а за счет доходов от реализации сырьевых товаров, то есть средств будущих поколений. Глава АСВ отметил, что многие страны осознали, что в следующий раз население может не позволить использовать бюджетные средства для помощи банкам, и задумались над созданием специализированных фондов, формирующихся за счет средств финансовых институтов. По такому пути, по его словам, пошли, например, США и Швеция. Он призвал задуматься над тем, как будет создаваться этот фонд, как он будет управляться и расходоваться и как минимизировать его расходы. Зампред ЦБ РФ выразил сомнение, что подобный фонд в России удастся создать, так как банки не готовы пойти на лишние расходы. "Я не уверен, что нам удастся создать фонд, о котором говорилось, потому что фонд - это прямая нагрузка на банки, и банки должны будут скинуться в этот фонд. Не уверен, что Ассоциация российских банков поддержит эту инициативу, но, с другой стороны, и государство не должно вечно защищать банки", - заявил он.
Ситуация осложняется тем, что в России и собственник, и тот, кто оказывает поддержку, является одним и тем же лицом, подчеркнул С.Швецов. "Государство - собственник и помогает государство. Здесь такая мешанина, поэтому я за приватизацию. В какой-то степени это развяжет этот узел", - высказал мнение он. Зампред ЦБ РФ также напомнил, что, когда санация банков осуществляется без последствий для собственника, банки тогда проводят избыточно агрессивную кредитную политику, понимая, что их в любом случае защитят.
А.Турбанов добавил, что создание фонда не может быть единственной мерой для решения всех проблем, должен быть комплекс мер антикризисного характера. Кроме того, средства фонда должны задействоваться в исключительных случаях, когда возникает системная угроза (finmarket.ru).
В Азербайджане банковская система отличатся особой стабильностью. Даже в условиях жесточайшего мирового кризиса ни один банк в стране не был объявлен банкротом. Вследствие этого ликвидацию лицензии банка со стороны регулятора рынка можно отнести к событиям, требующим внимания.
Центральный банк Азербайджана ликвидировал действие лицензии ОАО Royal Bank. Как сообщили в Центральном банке Азербайджана (ЦБА), ликвидация лицензии связана с невыполнением минимального уставного капитала, невыполнением взятых на себя обязательств перед кредиторами, а также невыполнением письменных предписаний ЦБА.
В связи с этим по решению ЦБА в центральный офис ОАО Royal Bank назначен временный управляющий. ЦБА собирается обратиться в судебные органы о банкротстве ОАО Royal Bank в связи с невозможностью выполнения взятых обязательств перед кредиторами.
ОАО Royal Bank является участником фонда страхование вкладов, и для вкладов, попадающих под действии компенсационных выплат, начаты соответствующие шаги. По вопросам компенсации вкладов будет предоставлена дополнительная информация.
Кстати, стоит отметить, что азербайджанские банки не слишком завязаны на внешнем рынке.
Внешние обязательства банков, действующих в Азербайджане, на 1 июня 2012 года составляют 2 млрд. 422,6 млн. манатов, что на 0,4% меньше показателя на начало текущего года, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке. При этом за май 2012 года внешние обязательства банков сократились на 3,5%. По данным Центробанка, на 1 июня 2012 года суммарные иностранные активы азербайджанских банков составляют 2 млрд. 147,3 млн. манатов, что на 21,8% больше показателя на начало текущего года. Внешние обязательства банков в Азербайджане формируются: из кредитов, привлекаемых от нерезидентов, привлеченных депозитов от нерезидентов, ценных бумаг, размещенных в нерезидентах.
|
