Европейские банкиры вынуждены консолидировать свои финансовые ресурсы перед новыми потрясениями. В этой связи европейские банкиры решили сократить свои операции в США.
Европейские банки за последние пять лет вывели из США 540 миллиардов долларов - третью часть своих активов. Об этом пишет The Financial Times со ссылкой на данные Федеральной резервной системы США.
Пик активности банков ЕС в США пришелся на сентябрь 2007 года; тогда объем их американских активов составлял 1,51 триллиона долларов. К марту 2012 года показатель упал до 973 миллиардов долларов - самого низкого уровня с 2005 года. Крупнейшие иностранные представительства в США принадлежат французскому BNP Paribas и немецкому Deutsche Bank. В целом активы банков ФРГ в Америке сократились с 427 миллиардов долларов в 2007 году до 267 миллиардов долларов. Активы французских финорганизаций упали с 420 миллиардов до 373 миллиардов долларов.
Банки небольших европейских экономик сократили свой американский бизнес намного больше: к примеру, активы ирландских финорганизаций упали со 130 миллиардов до 3,6 миллиарда долларов.
Покупателями бизнеса банков ЕС выступают американские и канадские компании, а также структуры, представляющие интересы китайских инвесторов. Одним из самых активных скупщиков европейских активов стал Wells Fargo, который недавно объявил о приобретении кредитного портфеля немецкого WestLB в объеме 6 миллиардов долларов. В прошлом году Wells Fargo, JPMorgan Chase и Lone Star Funds купили кредитный портфель на 9 миллиардов долларов национализированного ирландского банка Anglo Irish.
Одной из причин снижения активности европейских банков за рубежом являются требования регуляторов. Финорганизации вынуждены распродавать активы, так как власти обязывают их повышать долю собственного капитала. С минувшей осени по июнь этого года 27 банков ЕС, у которых суммарная нехватка средств составляла 76 миллиардов евро (92 миллиарда долларов), нарастили капиталы на 94,4 миллиарда евро (Lenta.ru).
Неплохо обстоят дела с капитализацией банков в СНГ. Капитализация банков стран СНГ к концу 2012 года останется выше минимального регулятивного уровня, установленного в разных странах в размере 8-10 процентов. Об этом говорится в опубликованном в понедельник обновленном сценарном анализе международного рейтингового агентства Moody's для банков России и стран СНГ.
Moody's внесло изменения в свой сценарный анализ, используемый в отношении банков России и стран СНГ, с тем, чтобы учесть в нем статистические данные по дефолтам и восстановлениям, накопленные агентством за последние годы. "Изменения также отразят в сценариях текущие макроэкономические ожидания агентства, а также выводы, сделанные после недавних кризисов", - говорится в отчете агентства Moody's, озаглавленном "Russian and CIS Banks: Updates on Moody's Scenario Analysis" ("Банки России и стран СНГ: новая версия сценарного анализа агентства Moody's").
Рейтинговое агентство провело сценарный анализ российской банковской системы и банковских систем стран СНГ в соответствии с новыми версиями базового и негативного сценариев.
"Хотя результаты, полученные с помощью новых версий сценариев, являются более критическими, чем ранее, что отражает общее усиление рисков операционной среды, тем не менее, согласно базовому сценарию агентства, капитализация банков стран СНГ к концу 2012 года останется выше минимального регулятивного уровня, установленного в разных странах в размере 8-10 процентов", - говорится в сообщении агентства.
Агентство Moody's считает, что такие показатели отражают хороший уровень возобновляемых доходов банков и достаточный уровень их резервов на возможные потери по ссудам. Однако агентство Moody's не ожидает, что, столкнувшись с трудностями, описанными в базовом сценарии, банки начнут увеличивать резервное покрытие по мере снижения качества своих активов. Банки, скорее, предпочтут реструктуризировать проблемные кредиты, как они и делали во время кризиса 2008-2009 годов.
Вместе с тем в случае реализации негативного сценария агентства Moody's, вероятность которого пока невысока, но которая может возрасти в случае эскалации долгового кризиса зоны евро, коэффициент достаточности капитала большинства банковских систем стран СНГ опустится ниже регулятивного минимума, сигнализируя о необходимости оказания банкам капитальной поддержки. Ни базовый, ни негативный сценарий агентства Moody's не учитывают возможность получения банками внешней капитальной поддержки, оба сценария базируются только на собственной способности банков генерировать капитал.
Рейтинги, присваиваемые в настоящее время российским банкам и банкам стран СНГ, уже включают в себя результат изменения параметров базового сценария.
Однако рейтинги банков СНГ, скоpее всего, перейдут в более низкую категорию в случае повышения вероятности реализации негативного сценария и сближения его параметров с базовым сценарием ("Тренд").
Эти тенденции весьма сеpьезны, особенно на фоне практически первого банкротства в Азербайджане банка, которому Центральный банк Азербайджана (ЦБА) решил не оказывать помощь. Напомним, что в середине июля ЦБА аннулировал лицензию азербайджанского RoyalBank из-за невыполнения обязательств, отмечалось в заявлении Центробанка. В банке назначен временный управляющий. "Причиной аннулирования лицензии стало несоблюдение банком требований по адекватности капитала, размера собственного капитала, невыполнение обязательств перед кредиторами, нарушение пруденциальных норм и отсутствие доверия в осуществление деятельности", - отмечается в сообщении ЦБА.
ЦБА также начал процедуры судебного признания банка банкротом. В сообщении отмечается, что RoyalBank является членом Фонда страхования вкладов Азербайджана (ADIF). В связи с этим ADIF начал проведение мероприятий для выплаты компенсаций лицам, имеющие застрахованные вклады в банке. Таким образом, общее число банков, имеющих лицензию в Азербайджане, сократилось до 43.
Впрочем, RoyalBank может стать не последним банком, так как для эффективной деятельности банковского сектора страны достаточно менее двадцати банков. То есть, каждый второй банк должен сойти со сцены или посредством объявления банкротом, или консолидации и объединения с другим банком.
|
