Элементы развитого капиталистического рынка трудно приживаются в нашей стране. Центральный банк Азербайджана вынужден был констатировать в июне 2009 года серьезное сокращение количества эмитированных банками страны платежных карт. Только за июнь от них отказалась 91 тыс. пользователей. Сокращение общего количества карт в стране отмечено впервые с начала их эмиссии. Как сказано в сообщении ЦБА, по состоянию на 1 июля 2009 года насчитывалось 3724 тыс. активных пластиковых карт, эмитированных банками страны, против 3815 тыс. карт на 1 июня, 3776 тыс. карт на 1 мая, 3740 тыс. карт на 1 апреля, 3720 тыс. карт на 1 марта, 3695 тыс. карт на 1 февраля и 3626 тыс. карт на 1 января 2009 года, 2,787 млн. карт на 1 января 2008 года и 1,42 млн. карт на 1 января 2007 года.
"В июне 2009 года с эмитированными в стране картами было проведено 3,805 млн.
Arrayопераций, в том числе 3,740 млн. операций по дебетовым и 165 тыс. операций по кредитным картам, против 3,519 млн. операций (3,376 млн. и 143 тыс. соответственно) в мае, 3,313 млн. операций (3,165 млн. и 148 тыс.) в апреле, 4,627 млн. операций (4,463 млн. и 164 тыс.) в марте, в феврале - 3,99 млн. операций (3,851 млн. и 139 тыс. операций соответственно), в январе - 2,999 млн. операций (2,838 млн. и 151 тыс. операций), а за первые 6 месяцев года - 22,343 млн. операций, включая 21,433 млн. операций с дебетовыми и 910 тыс. транзакций с кредитными картами", - сказано в сообщении. За весь 2008 год с эмитированными в стране картами было проведено 40,111 млн. операций, в том числе 38,448 млн. операций по дебетовым и 1,663 млн. операций по кредитным картам.
Эмиссия пластиковых карт в стране началась в 1997 году (Fineko/abc.az). А в России, по оценкам экспертов, в общем объеме эмитируемых карт доля "зарплатных" составляет 60-80%. Например, у ВТБ24 на долю зарплатных карт приходится 56%, а у "Возрождения" - целых 90%, пишет деловой портал BFM.Ru.
Считается, что зарплатный проект становится рентабельным, если в его рамках совершается от 100 тысяч транзакций в месяц или в нем участвуют от 1 млн. карт. Как результат - для большинства банков зарплатные проекты как таковые не приносят прямого дохода. Однако, если посчитать косвенный доход, получаемый от продажи дополнительных финансовых услуг, можно сделать вывод, что кредитная организация неплохо зарабатывает на чужих зарплатах. Основной заработок банков при обслуживании зарплатных проектов складывается из привлеченных ресурсов и комиссии, которую банки берут с предприятия. Как правило, комиссия составляет от 0,1 до 0,5% от фонда заработной платы. Нередко организациям приходится также оплачивать обслуживание счета основной карты сотрудника. Например, в банке БФТ за это берут от 100 рублей за Masterсard Maestro и до 750 рублей за Masterсard Gold.
Что же касается дополнительных услуг, то, например, Транскапиталбанк предлагает безналичное перечисление на счет клиента в другом банке за 1% от суммы, а расследование по списанию средств с текущего счета стоит 600 рублей. В банке "Глобэкс" можно заблокировать карту в случае утери или хищения за 10 долларов, а затем восстановить ее за 5-50 долларов в зависимости от типа карты. В Росевробанке за операцию по смене ПИН-кода с использованием банкомата возьмут 100 рублей, в ВТБ24 - 50 рублей. Абсолютно все банки взимают комиссию за выпуск и обслуживание дополнительной карты.
Отдельная статья - овердрафт. В большинстве банков зарплатный клиент имеет возможность воспользоваться этой формой краткосрочного кредита, осуществляемого списанием средств по счету клиента сверх остатка на нем. Размер овердрафта определяется размером "чистого" дохода и в среднем составляет 50-70% оклада сотрудника. Ставка сейчас находится на уровне 20-25% годовых. Кроме того, банки берут комиссию за снятие наличных за счет лимита овердрафта (как правило, 1-2% от суммы, но не менее 100 рублей даже в "родных" банкоматах). При этом сами банки активно используют средства на счетах клиентов, остатки по которым доходят иногда до 50% от фондов оплаты труда. "Если говорить об операциях по остаткам на счетах, то банк распоряжается этими деньгами как хочет - предоставляет разнообразные кредиты, например, overnight (сверхкраткосрочный кредит сроком на сутки либо на выходные, используемый на рынке межбанковских кредитов) и другие", - цитирует издание партнера НКГ "2К Аудит - Деловые консультации" Александра Артемьева (NEWSru.com).
|
