Азербайджанская экономика показала стойкость к мировому финансовому кризису. В самый его разгар в банковской системе не разорился ни один банк, а национальная валюта, несмотря на давление, не была подвержена инфляции. Вследствие этого не стоит удивляться тому, что первые признаки оживления мировой экономики начали сопровождаться в Азербайджане увеличением доходности азербайджанских коммерческих банков.
Доходность активов (ROA) банков, действующих в Азербайджане, по итогам января-сентября 2009 года составила 2,9%, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке Азербайджана. По данным ЦБА, показатель ROA банков в Азербайджане по итогам 2008 года составлял 2,2%. На начало октября 2009 года показатель доходности капитала (ROE) составляет 19,8%, тогда как на 1 января текущего года он составлял 17%, на 1 октября 2008 года - 21,6%. Процентный спред на 1 октября текущего года составляет 5,8%, тогда как на 1 января 2009 года он составлял 6,6%, на 1 октября прошлого года - 6,8%.
Согласно данным ЦБА, коэффициент адекватности собственного капитала банков в Азербайджане по итогам января-сентября 2009 года составил 19,4%, тогда как на начало текущего года этот показатель был равен 19,6%, на 1 октября 2008 года - 17,7%. Показатель отношения чистых ликвидных активов банковской системы к общему объему депозитов на начало октября текущего года составил 56,3%, по итогам 2008 года он составлял 55%, за 9 месяцев прошлого года - 53,6%.
В то время как в Азербайджане в банковском секторе царит стабильность, в России продолжают принимать ограничения коммерческим банкам с целью избежать второй волны банковского кризиса. Факты принудительного ограничения Банком России ставок по банковским вкладам впервые подтверждены официально. Как стало известно изданию "Коммерсант", предписание о снижении ставок получал региональный банк "Универсал", и, как признают в ЦБ, его случай не единственный. В полной мере оценить, в какой степени снижение банками ставок по вкладам является принудительным, невозможно из-за того, что соответствующие предписания ЦБ банкам - непубличная мера, и афишировать ее не склонны обе стороны.
О том, что в отношении банка "Универсал" (г. Первоуральск) ЦБ выписал предписание, ограничивающее ставки по вкладам, "Коммерсанту" сообщили в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), которое ознакомилось с документом при формировании реестра вкладчиков "Универсала" для выплат им страхового возмещения. 29 октября банк "Универсал" лишился лицензии в связи с неспособностью удовлетворить требования кредиторов и неоднократными нарушениями. Предписание об ограничении ставок по вкладам теруправление ЦБ по Свердловской области вынесло банку за три недели до отзыва лицензии - 7 октября, рассказал газете замгендиректора АСВ Андрей Мельников. Документ обязывал банк с 12 октября ограничить максимальную ставку по вкладам 16% годовых против существовавшей на тот момент максимальной ставки в 17,5% годовых. "В нашей практике работы с банками, лишившимися лицензии в кризис, это первый случай наличия предписания ЦБ об ограничении ставок по вкладам", - сообщил Мельников.
В теруправлении ЦБ по Свердловской области подтвердили факт вынесения предписания банку "Универсал" о принудительном ограничении ставок по вкладам, отметив, что в регионе такое предписание выносилось впервые.
ArrayНа федеральном уровне о вынесении банкам предписаний об ограничении ставок до сих пор также не сообщалось, хотя соответствующее право в качестве одной из антикризисных мер предоставлено Банку России с 14 октября 2008 года. Депутатам Госдумы 11 ноября будет предложено принять поправки в закон "О страховании вкладов", продлевающие на год право Банка России ограничивать завышенные ставки по вкладам, которое, согласно действующей редакции закона, ЦБ утрачивает 31 декабря 2009 года, пишет "Коммерсант".
Впрочем, прогнозировать, примет ли принудительное ограничение ставок массовый характер, по словам экспертов, не представляется возможным. Дело в том, что предписание об ограничении ставок по вкладам носит непубличный характер. Как говорят эксперты, закрытость процедуры ограничения ставок по вкладам банковскому сектору лишь на пользу, поскольку позволяет банкам, получившим подобные предписания, избежать риска оттока вкладчиков (NEWSru.com).
А в США главная задача со стороны регулирующего органа по-прежнему заключается в том, чтобы закрепить первые положительные факторы роста в экономике. Федеральная резервная система (ФРС) в среду сохранила курс на поддержание минимальных процентных ставок в течение "продолжительного периода времени", впервые обозначив при этом факторы, которые будут приниматься во внимание при принятии ЦБ решения об изменении монетарной политики. Фраза о планах ФРС сохранять ставки на нынешней отметке еще в течение "продолжительного периода времени" (по общему мнению, таким периодом является срок примерно в 6 месяцев) повторяется в заявлениях ЦБ с марта, и рынок нервно ждал, не даст ли американский ЦБ сигнал о приближении сроков ужесточения монетарной политики.
В заявлении ФРС говорится, что нынешний курс может измениться в случае снижения безработицы и повышения инфляционных ожиданий, чего пока не наблюдается. В этой ситуации руководство ЦБ единогласно проголосовало за сохранение ставки "овернайт" на уровне 0-0,25%. ФРС в своем заявлении подтвердила, что экономика США растет: "Информация, полученная после сентябрьского заседания Комитета по открытым рынкам, подтверждает, что экономическая активность продолжала увеличиваться. Условия на финансовых рынках в целом не изменились в течение периода между заседаниями. Активность на рынке жилья за последние месяцы выросла. Расходы домохозяйств, как представляется, увеличиваются, но их рост сдерживается потерями рабочих мест, медленным ростом доходов и жесткими условиями привлечения кредитов. Бизнес по-прежнему сокращает инвестиции в основной капитал и штаты, хотя и более низкими темпами, продолжая делать успехи в приведении запасов продукции в лучшее соответствие с продажами. Несмотря на то, что экономическая активность, вероятно, останется слабой еще какое-то время, комитет ожидает, что действия властей по стабилизации финансовых рынков и институтов, финансовые и налоговые стимулы, а также рыночные силы поддержат укрепление экономического роста и постепенный возврат к более высоким уровням использования ресурсов в контексте ценовой стабильности", - отмечается в документе. Таким образом, руководители американского ЦБ по-прежнему считают оживление в США еще достаточно слабым.
По мнению ФРС, инфляция будет оставаться слабой в течение некоторого времени: "Значительное недоиспользование ресурсов, скорее всего, будет продолжать сдерживать инфляцию издержек; с учетом стабильных долгосрочных инфляционных ожиданий комитет ожидает, что инфляция в течение некоторого времени будет оставаться подавленной". "В этих условиях Федеральный резерв будет применять широкий набор средств для обеспечения экономического подъема и сохранения ценовой стабильности. Комитет будет удерживать ставку в целевом диапазоне 0-0,25% и по-прежнему полагает, что экономические условия, включая низкий уровень использования ресурсов, подавленные инфляционные тенденции, стабильные инфляционные ожидания, по-видимому, будут являться основанием для исключительно низких уровней базовой процентной ставки на продолжительный период", - говорится в документе Комитета по открытым рынкам. Характерно, что фраза о "широком наборе средств" заменила прежнюю формулу об использовании всех возможных средств, формулировка о сохранении низких ставок дополнилась дополнительными пояснениями.
ФРС, согласно заявлению, реализует программу по покупке ипотечных ценных бумаг: гарантируемых агентствами облигаций на 1,25 млрд. долларов и их собственных бумаг на 175 млн. долларов. Сумма покупки облигаций агентств, таким образом, была в среду снижена с 200 млн. долларов. Комитет подтвердил, что темпы покупки будут постепенно замедляться, и программа, как было решено в сентябре, завершится до конца первого квартала будущего года. Американский центробанк удерживает ставку в целевом диапазоне от 0% до 0,25% годовых с декабря прошлого года. В 2008 году ставка была снижена семь раз. Главной целью ФРС сейчас является предотвращение шока на рынке из-за резкого сворачивания программ по поддержке экономики ("Интерфакс-АФИ").
|
