В реформировании финансового сектора Азербайджан на один шаг отстает от России. Впрочем, это не всегда плохо, так как, используя российский опыт при принятии тех или иных решений, наши чиновники могут избежать серьезных ошибок. В настоящее время в Азербайджане проводятся мероприятия по усовершенствованию финансовой инфраструктуры, что должно усилить прозрачность в банковском секторе. И азербайджанские чиновники пристально изучают российский опыт в вопросе деятельности кредитных бюро.
Сбербанк России, компания Experian и Международная информационная группа "Интерфакс" объявляют о создании объединенного кредитного бюро, которое позволит повысить прозрачность российского рынка потребительского кредитования, доступность кредитов для граждан, а также снизить риски для банков.
Новое бюро создается на базе существующего бюро "Экспириан-Интерфакс". Сбербанк России приобретает 50% акций бюро, Experian и "Интерфаксу" будет принадлежать в компании по 25%. Бюро объединит возможности Сбербанка, крупнейшей российской кредитной организации, Experian, ведущего мирового оператора кредитных бюро, и "Интерфакса", ведущего российского информагентства и создателя СПАРК, крупнейшей в России информационной системы по оценке кредитных рисков компаний. За счет кредитных историй Сбербанка общее число записей в базе данных бюро "Экспириан-Интерфакс" практически удвоится и достигнет 23 миллионов.
В результате объединения клиенты бюро смогут принимать более точные, быстрые и эффективные решения. Российские банки впервые получат широкий доступ к кредитным историям Сберегательного банка, а также к разработанным Experian технологиям и решениям для оценки кредитных рисков. "Интерфакс" обеспечит для клиентов бюро доступ к дополнительной информации о заемщиках. В частности, через систему СПАРК будет вестись проверка данных о работодателях и частных предпринимателях.
"Сегодня, когда мы расширяем объем кредитования физических лиц, нам особенно важно наличие развитого рынка кредитных бюро, который позволит поднять качество оценки рисков заемщиков на качественно новый уровень. Мы надеемся, что наш совместный проект с компаниями "Интерфакс" и Experian послужит толчком для развития этого рынка и, как следствие, приведет к повышению доступности кредитов для более широкого круга граждан России, к снижению рисков кредитования и для Сбербанка, и для других участников кредитного рынка", - сказал старший вице-президент Сбербанка Денис Бугров.
"Объявленная нами сегодня сделка - важное событие для всего рынка кредитных бюро. Оно, без сомнения, усилит конкуренцию, что обеспечит повышение качества сервиса бюро, поддержание доступных и прозрачных цен. Фактически в России окончательно завершается период существования "карманных" бюро, данные из которых были доступны для других банков лишь в ограниченном объеме", - сказал председатель Совета директоров группы "Интерфакс" Михаил Комиссар.
"Это объединение - еще один шаг в реализации стратегии Experian по развитию бизнеса, связанного с деятельностью кредитных бюро, на быстрорастущих развивающихся рынках. Совместная компания сможет расширить объем своей базы данных, получить доступ к передовым технологическим решениям, заняв лидирующие позиции на российском рынке.
ArrayКроме того, совместная компания создаст базу для дальнейшего развития дополнительных сервисов, позволяющих оценивать кредитные риски и бороться с мошенничеством", - сказал управляющий директор Experian по странам Европы, Ближнего Востока и Африки Рик Галлагер (Interfax.ru)
Что касается Азербайджана, то Центральный банк с целью обеспечения доступа к централизованному кредитному реестру (ЦКР) небанковских кредитных организаций (НБКО) наряду с банками создал информационную базу. Об этом сообщил глава службы ЦКР Эльчин Габибов. "НБКО смогут подключиться к кредитному реестру с 2010 года, после вступления в силу закона "О небанковских кредитных организациях", принятие которого парламентом страны в третьем чтении ожидается до конца года", - сказал Габибов.
Подключение других организаций к ЦКР возможно, по его мнению, уже на последующем этапе, в течение одного-двух лет после создания кредитного бюро. Первое кредитное бюро в стране ожидается создать на базе ЦКР.
В настоящее время при технической поддержке Международной финансовой корпорации и Госсекретариата Швейцарии по экономическим вопросам - Seco началась реализация проекта усовершенствования финансовой инфраструктуры. В рамках этого проекта будет оказана поддержка созданию первого частного кредитного бюро в стране. "В мировой практике после создания кредитного бюро, в первый год его деятельности предоставляется кредитная отчетность, в последующие три года в предоставляемых услугах бюро производятся качественные изменения, и расширяется охват его деятельности", - сказал Габибов.
Кредитный реестр за пять лет деятельности уже сформировал информационную базу о 680 тысячах заемщиков и 1,225 миллиона сведений по кредитам. По его словам, кредитный реестр уже может обслуживать наряду с банками и небанковские кредитные организации. В последующие годы к получению информации из кредитного бюро могут получить доступ лизинговые, страховые компании, операторы мобильной связи, коммунальные организации, почтовые банки. Однако прежде в этих организациях также потребуются адекватные технические изменения, создание интерфейса с кредитным бюро, что требует больших инвестиций, считает Габибов. В 2009 году кредитным реестром воспользовались 38 банков страны против 17 банков в 2008 году.
В Азербайджане первое частное кредитное бюро может быть создано на базе Централизованного кредитного реестра (ЦКР), действующего с 2005 года в Центральном банке страны. "Вначале мы должны обсудить этот вопрос с банками, являющимися на сегодня единственными пользователями кредитного реестра", - сказал Габибов. На сегодня ЦКР находится полностью под управлением Центробанка, и глава службы не исключает вероятности сохранения за ним долевого участия и после создания кредитного бюро на базе реестра.
"В условиях кризиса, необходимости в серьезном росте в экономике считается нормальной практикой сохранение части управления у Центробанка, так как это является сферой его надзора. К тому же Центробанк наряду с поддержкой обмена кредитной информацией в стране оказывает содействие защите от кредитных рисков, поскольку кредиты являются одним из инструментов, стимулирующих экономику", - отметил Габибов.
В настоящее время также сохраняется неопределенность с выбором модели. К примеру, в казахстанской модели в создании в 2007 году кредитного бюро участвовали семь коммерческих банков и кредитный оператор. В Азербайджане, по мнению Габибова, может быть использована аналогичная модель. Выбор варианта зависит от позиции банков и других заинтересованных сторон (международных кредитных операторов, стратегических инвесторов). В первую очередь организации, предоставляющие информацию в кредитное бюро, должны доверять ему, так как эти данные входят в банковскую систему, поэтому необходимо обеспечить безопасность бюро. К кредитному бюро также будут выставляться требования, и в этой области Центробанк станет осуществлять серьезные надзорные функции, сказал Габибов.
В создании кредитного бюро могут участвовать стратегические инвесторы, в том числе ЕБРР, МФК. "После начала юридических процедур по закону "О кредитных бюро", параллельно мы готовы будем выслушать предложения от стратегических инвесторов. Это могут быть банки, небанковские кредитные организации, кредитные операторы и ЕБРР, МФК", - сказал глава службы ЦКР.
Приемлемым для Азербайджана количеством кредитных бюро является максимум три. "Однако ввиду того, что это требует вложения больших инвестиций, компания-оператор, входящая в этот рынок, должна сама подготовить бизнес-план и оценить риски", - отметил Габибов.
Для Азербайджана, как в России, по его мнению, нет необходимости для создания большого числа кредитных бюро. В РФ вначале было создано 55 кредитных бюро, затем их число сократилось до 28 в прошлом году. В Азербайджане может быть создано максимум три кредитных бюро, считает Габибов ("Тренд").
ЦКР создан в 2005 году по закону "О банках", и все коммерческие банки Азербайджана должны предоставлять информацию в реестр, услугами которого могут воспользоваться только азербайджанские банки и их действующие в стране филиалы. Представление информации из реестра осуществляется в режиме реального времени, по запросу на платной основе. Для одного запроса по физическому лицу тариф составляет 1,1 маната, по юридическому лицу - 2 маната. Кредитный реестр не преследует коммерческих целей, а тарифы введены для покрытия административных расходов. В реестр вносится информация о кредитных операциях: физических лиц - размером от одной тысячи манатов и юридических лиц - размером от пяти тысяч манатов. В ЦКР учитывается информация об операциях физических лиц по кредитным карточкам размером от 10 тысяч манатов.
|
