Мировой финансовый кризис кардинально изменил доверительные отношения, преобладавшие между регулирующими органами и банкирами. Отныне последние попали "под колпак" первых.
К примеру, правоохранительные органы США изучают, не вводил ли банк Morgan Stanley инвесторов в заблуждение, участвуя в конструировании сделок по продаже производных инструментов от ипотечных кредитов, сообщает агентство "Финмаркет" со ссылкой на публикацию в Wall Street Journal.
Подобно другим американским банкам, Morgan Stanley организовывал и проводил маркетинг коллатерализованных долговых обязательств (CDO), привязанных к ипотечным кредитам, при этом его трейдинговое подразделение в отдельные моменты делало ставки на то, что цена этих бумаг будет снижаться, говорят участники рынка.
Следователи выясняют, в числе прочего, раскрывал ли банк всю требуемую информацию о своих ролях в отношении этих сделок, пишет газета. В том числе изучаются сделки 2006 года, названные именами президентов США. Банк помогал сформировать эти сделки, при этом он делал ставки на падение стоимости бумаг, хотя и не маркетировал эти обязательства для клиентов.
Следствие находится на предварительной стадии. Представитель Morgan Stanley сказал, что никто из Минюста не связывался с ним по поводу сделок и банк ничего не знает о проводимом в отношении этих сделок расследовании.
Morgan Stanley не был крупнейшим игроком на рынке CDO. Официальных комментариев от Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) и прокуратуры газете также получить не удалось. Ранее в апреле в связи со сделками CDO был подан судебный иск против Goldman Sachs. Эти шаги являются частью мер властей по давлению на фирмы Уолл-стрит, которые смогли заработать в ходе кризиса на падении стоимости различных финансовых инструментов, которые зачастую они сами же и конструировали.
Возможно, Morgan Stanley и Goldman Sachs не последние, кому придется отвечать на неудобные вопросы. Ранее SEC направила повестки таким банкам, как Credit Suisse, Citigroup, Bank of America/Merrill Lynch, Deutsche Bank, UBS и Barclays. Расследование регулятора фокусируется на том, предоставляли ли банки, выпускавшие синтетические CDO, точную и важную информацию инвесторам или каким-либо образом могли вводить их в заблуждение.
Регуляторы особенно интересуются тем, не могли ли банки, продававшие эти финансовые инструменты, делать ставки против тех, кто купил их, выигрывая, таким образом, в случае потерь инвесторов.
Рынок синтетических CDO обвиняется многими аналитиками в усугублении финансового кризиса. Учитывая, что такие инструменты не обеспечены реальными активами, например, кредитами и облигациями, а обеспечены деривативами, этот рынок существенно рос во время кредитного бума, который завершился вместе с кризисом на американском рынке жилья. Поскольку многие синтетические CDO в конечном итоге привязаны к ипотечным облигациям subprime, дефолты по кредитам заемщиков, имевших слабую кредитную историю, оказали влияние на всю глобальную финансовую систему. Таким образом, инвесторы обнаружили, что транши синтетических CDO, имевших рейтинги "AAA", на самом деле ничего не стоили (NEWSru.com).
В свою очередь Банк России в 2009 году провел 1 тыс. 224 проверки кредитных организаций, говорится в годовом отчете Банка России, поступившем в Госдуму. Это на 9,2% больше, чем в 2008 году, когда ЦБ РФ провел 1 тыс.
Array121 проверку. Как отмечается в отчете, около 88% от общего количества проверок были тематическими и порядка 12% - комплексными. При этом в плановом режиме Банк России провел около 72% от общего числа проверок (в 2008 году - 74%), остальные осуществлялись на внеплановой основе. С участием Агентства по страхованию вкладов была проведена 81 проверка.
В ходе проверок исследовались вопросы оценки принимаемых кредитными организациями рисков, соответствие совершаемых кредитными организациями сделок и операций законодательству РФ, а также проверялся характер операций, проводимых банками в период получения средств государственной поддержки. Всего в ходе проверок Банк России выявил 16,4 тыс. нарушений в деятельности кредитных организаций. То есть в среднем в ходе каждой проверки выявлялось 13 нарушений.
Большая часть нарушений касалась соблюдения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов (24,2%). Чуть меньше - нарушений при проведении кредитных операций (22,6%), достоверности учета и отчетности (8,7%), при соблюдении расчетной дисциплины (7,7%), организации работы по ведению бухгалтерского учета (7,0%). Реже всего банки нарушали валютное законодательство (6,0%).
Согласно отчету, в связи с выявленными нарушениями законодательства о противодействии легализации доходов ЦБ РФ в 2009 году отозвал лицензии у 10 кредитных организаций, еще в 162 случаях было введено ограничение либо запрет на осуществление отдельных видов банковских операций, а в 122 случаях налагались штрафы.
Также в 2009 году Банк России продолжал работу по выявлению фактов (признаков) формирования источников собственных средств кредитных организаций с использованием инвесторами ненадлежащих активов. По итогам этой работы подобные факты были выявлены в 11 кредитных организациях. Кроме того, 8 кредитных организаций самостоятельно провели корректировку величины собственных средств.
В целом в 2009 году в составе примененных Банком России мер воздействия к кредитным организациям продолжали преобладать предупредительные меры. Вместе с тем их количество по сравнению с 2008 годом снизилось на 3% - до 7,2 тыс.
В составе предупредительных мер в основном преобладала письменная информация в адрес руководства банков (направлена в адрес 1 тыс. 31 банка), отмечается в отчете.
Напомним, что ЦБ РФ в прошлом году, который стал для российской банковской системы очень непростым, отозвал лицензии у 47 банков и небанковских кредитных организаций (с учетом тех кредитных организаций, которые добровольно ушли из жизни). В своих комментариях к ситуации в подотчетном секторе чиновники Банка России отмечали, что основные проблемы у банков, лишившихся в кризис лицензий, были связаны с огромной концентрацией рисков на операции с собственниками и высшим менеджментом банков. Назывались еще две причины ухудшения состояния кредитных организаций - работа с ценными бумагами и операции с недвижимостью и со строительным сектором.
Росфинмониторинг в свою очередь в 2009 году провел более 15 тыс. финансовых расследований на основании информации, переданной финансовыми институтами. При этом, как сообщал в феврале глава службы Юрий Чиханчин, по сравнению с 2008 годом количество финансовых расследований возросло примерно на 3 тыс., то есть на 25%. При этом глава организации подчеркивал, что "кредитно-финансовая сфера остается одним из приоритетных направлений работы службы, поскольку с ней связано до 40% преступлений в экономической сфере" (finmarket.ru).
Впрочем, многих волнует, как обстоят сегодня дела в банковском секторе Азербайджана. При этом всегда ценится оценка со стороны независимых финансовых организаций, к которым, безусловно, можно отнести ведущие международные рейтинговые агентства.
Международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service прогнозирует снижение в 2011 году объема проблемных кредитов в банках Азербайджана. "Мы отмечали заметное ухудшение качества банковских активов в Азербайджане в первой половине 2009 года и считаем, что рост проблемных кредитов достигнет своего пика во второй половине 2010 года, а заметное снижение проблемных долгов ожидаем только в 2011 году", - сообщил в интервью агентству "Интерфакс- Азербайджан" аналитик Moody's Лев Дорф.
"2009 год, особенно его начало, был очень сложным периодом для банковского сектора Азербайджана. Еще год назад было непонятно, как будет развиваться глобальный кризис, где будут цены на нефть, как будут действовать Центральный банк и правительство Азербайджана, что ждет национальную валюту. И хотя кризисные явления сегодня еще не до конца преодолены, можно сказать, что худшее уже позади, и в целом банковский сектор выстоял в кризис", - сказал он.
Л.Дорф напомнил, что рейтинговое агентство в июне 2009 года изменило прогноз развития банковского сектора Азербайджана со "стабильного" на "негативный". "Несмотря на общую стабилизацию, мы видим, что негативные тенденции еще сохраняются, операционная среда и кредитные условия остаются по-прежнему сложными, и это сдерживает развитие банков, оказывая негативное воздействие на качество активов и финансовые результаты", - добавил он.
Аналитик высказал мнение, что правительство Азербайджана в среднесрочной перспективе вряд ли пойдет на приватизацию Международного банка (МБА): "Это единственный банк Азербайджана, рейтинг которого находится на инвестиционном уровне. Он отражает поддержку со стороны государства, и мы ожидаем, что государство не будет уменьшать в среднесрочной перспективе свою долю в связи с тем, что МБА является на сегодняшний день крупнейшим системообразующим и стратегическим банком для страны".
При этом он подчеркнул, что высокая доля государства на банковском рынке является негативным фактором в долгосрочной перспективе, так как ограничивает конкуренцию, делает систему малоэффективной. "С другой стороны, мы видели, что в период кризиса на государственные банки возлагается особая роль", - сказал он.
|
