Приобрести новое жилье для многих молодых семей во всем мире практически невозможно без ипотечного кредита. Впрочем, беря ипотечный кредит, многие должны задуматься о том, в какой степени у них надежная работа, ведь выплачивать данный кредит придется весьма продолжительное время. Особенно сложно пришлось тем, кто согласился на ипотечный кредит в период мирового финансового кризиса, когда наблюдались сокращение рабочих мест, рост безработицы и т.д.
Впрочем, досталось, конечно, и самим учреждениям, которые выдавали ипотечные кредиты населению. Например, в США, где собственно и начался мировой финансовый кризис, ставший следствием обвала ипотечного рынка, ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac могут попросить у Министерства финансов страны еще 363 миллиарда долларов в течение трех лет, если ситуация на американском жилищном рынке ухудшится, сообщает Bloomberg. Собственно государству придется заплатить 259 миллиардов долларов, так как остальное вернется в казну в виде дивидендов по привилегированным акциям. При самом благоприятном развитии событий, предполагающем уверенное восстановление жилищного рынка в краткосрочной перспективе, стоимость поддержки агентств составит для американского Минфина 221 миллиарда долларов, или 142 миллиарда после дивидендов.
Ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac были созданы для обеспечения доступного жилья для американцев. Их задачей была скупка бумаг, связанных с ипотечными займами. К примеру, в 2010 году они обеспечивали финансирование более чем 62 процентов всех ипотечных кредитов в стране.
В 2008 году обе компании оказались на грани банкротства и в сентябре того же года были взяты под контроль правительством США. C тех пор они понесли убытки в сотни миллиардов долларов, которые в конечном итоге легли на государство.
Согласно более ранней оценке Бюджетного управления Конгресса (CBO), агентствам потребуется 389 миллиардов долларов федеральных субсидий до 2019 года. В то же время, по подсчету аналитиков, потери по 20 процентам займов и гарантий агентств приведут к расходам бюджета в размере не менее триллиона долларов (Lenta.ru).
Впрочем, мировой финансовый кризис остался позади, и сейчас ипотека вновь востребована.
Например, российская ипотека стряхивает оковы кризиса. За восемь месяцев текущего года она выросла в разы и в количественном выражении, и в денежном, свидетельствует статистика Банка России. При этом средний размер кредита в текущем году показал аналогичную с ростом доходов населения динамику, увеличившись на 7%. Вот только ставки по ипотечным кредитам застыли на месте, и продолжается рост "просрочки".
В соответствии с данными, опубликованными на сайте ЦБ РФ, в августе было выдано 25 тысяч 742 ипотечных кредита на общую сумму 32 млрд. 035 млн. рублей.
ArrayВсего за восемь месяцев было выдано 158 тысяч 936 ипотечных кредитов на общую сумму 198 млрд. 257 млн. рублей.
Данные, опубликованные на сайте ЦБ, указывают на восстановление ипотечного рынка после прошлогоднего обвала. Так, в количественном выражении за первые восемь месяцев 2010 года гражданам было предоставлено в 2,4 раза больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период 2009 года (65 тысяч 480), в денежном выражении объемы ипотечного кредитования в 2,5 раза превышают данные за аналогичный период 2009 года (78 млрд. 815 млн. рублей).
Ранее в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) прогнозировали, что по итогам 2010 года населению будет предоставлено ипотечных кредитов на 320-360 млрд. руб., в том числе в 3-м квартале - на 95-115 млрд. руб. По данным ЦБ, общий размер задолженности по ипотечным кредитам вырос к 1 сентября 2010 года до 1 трлн. 055 млрд. 931 рублей. На 1 сентября средний размер кредита вырос до 1,25 млн. рублей, что почти на 7% выше среднего размера кредита, зафиксированного по итогам 2009 года (1,17 млн. рублей).
Это, как отмечается в обзоре АИЖК, в целом отражает почти аналогичную динамику восстановления доходов населения (по данным Росстата, за январь-август 2010 года реальные располагаемые доходы на 5,6% превысили уровень соответствующего периода 2009 года) и цен на жилье.
За восемь месяцев 2010 года, накопленным итогом с начала года, ставки по ипотечным кредитам в рублях составили, как и месяц ранее, 13,4% (в январе ставка по рублевым ипотечным кредитам составляла 13,9%). Нынешний уровень является минимальным с января 2009 года, когда ставка составила 12,9%. Ставки по валютным кредитам немного снизились с начала года (0,1 п.п.) и составили на конец августа 11,1% (11,6% по кредитам, предоставленным в январе).
Месячная динамика средневзвешенных ставок по кредитам совпала с прогнозами аналитиков АИЖК. Так, ставки по кредитам в рублях, выданным в течение августа, повысились на 0,1 п.п. и составили 13,3%. Такую ситуацию аналитики агентства объясняют массовым снижением в начале июля уровня первоначального взноса крупнейшими участниками рынка. Кредитные организации, учитывая больший уровень риска ссуд с меньшим первоначальным взносом, начали отражать его в уровне процентных ставок выдаваемых кредитов. В то же время некоторое влияние на ставки оказало общее повышение инфляционных ожиданий на рынке в связи с увеличением волатильностью рубля в этот период и перспективой неурожая, указывают аналитики.
Но задачу по снижению ставок, поставленную президентом РФ Дмитрием Медведевым, никто не снимал. Напомним, ранее Д.Медведев говорил, что ставка по ипотеке в размере 10,5-11% - для РФ уже ничего, "но по-хорошему оптимальной ставкой во всем мире считается 6-8%". Но, как отмечал глава государства, ипотечная ставка в России снизится, и это произойдет не в "директивном порядке" принуждения коммерческих банков, а когда станет "чуть-чуть спокойнее".
По данным ЦБ РФ, продолжается рост накопленной просроченной задолженности по ипотечным кредитам. За месяц она выросла на 4,4% - до 41,7 млрд. рублей..
|
