Ипотека является весьма популярным инструментом для решения жилищных проблем молодежи. И весьма отрадно, что этот финансовый ресурс активно задействован со стороны азербайджанского правительства.
Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) разместил в понедельник на аукционе облигации на 5 млн. манатов, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в фонде. "Общий объем заявок, представленных тремя инвесторами, составил 5 млн. 89 тыс. манатов. По итогам аукциона размещен весь объем облигаций - 5 млн. манатов, выставленных на аукцион", - сказал представитель фонда. Облигации были размещены по цене 103,0798% номинала. Дата их погашения - 11 декабря 2019 года.
Представитель фонда добавил, что АИФ на 16 аукционах в феврале-ноябре 2010 года разместил облигаций на 70 млн. манатов из второй эмиссии на 75 млн. манатов. Как сообщалось, ГКЦБ 30 декабря 2009 года зарегистрировал проспект второй эмиссии облигаций АИФ на 75 млн. манатов. Эмиссия разделена на 75 тыс.
Arrayбумаг номиналом 1 тыс. манатов. Облигации эмитированы со сроком обращения в 10 лет и доходностью в 3,25% годовых.
Отметим, что международное рейтинговое агентство Fitch Ratings повысило долгосрочные рейтинги АИФ в иностранной и национальной валюте с уровня "BB+" до "BBB-", сообщается в пресс-релизе фонда. Прогноз по рейтингам - "стабильный". "Повышение рейтинга АИФ до уровня суверенного рейтинга Азербайджана свидетельствует об устойчивом финансовом положении фонда, здоровом кредитном портфеле, высокой платежеспособности", - отмечается в пресс-релизе фонда.
Согласно сообщению, высокий рейтинг объясняется, в частности, государственным статусом фонда, поддержкой со стороны Центрального банка. При этом отмечается, что изменение рейтинга Азербайджана автоматически станет причиной для изменения рейтинга АИФ. В настоящее время суммарный объем кредитного портфеля АИФ достигает 240 млн. манатов, общее количество выданных ипотечных кредитов - около 6 тыс.
Получение АИФ инвестиционного рейтинга позволит повысить заемные возможности фонда, обеспечит выход фонда на международные рынки капитала и привлечение средств на привлекательных условиях. Это, в свою очередь, обеспечит устойчивость ипотечного кредитования в Азербайджане и беспрерывность этого проекта, создаст благоприятные условия для расширения ипотечного кредитования, отмечается в сообщении.
АИФ создан в декабре 2005 года, в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение шести месяцев. В дальнейшем выдача ипотечных кредитов была приостановлена в связи с отсутствием финансирования из госбюджета. АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях через 21 банк-агент. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций.
Отметим, что АИФ, действующий при Центральном банке страны, изменил условия выдачи ипотечных кредитов, говорится в сообщении фонда. Изменения коснулись размера первоначального взноса для обычных ипотечных кредитов, который увеличен с 15 до 20 процентов. Максимальная сумма выдачи обычной ипотеки в Азербайджане по линии АИФ на сегодня составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке 25 лет, а по социальной ипотеке - 35 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первичный взнос для льготных кредитов составляет 15 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах - и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита должна превышать 80 процентов от рыночной стоимости, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия. Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей национальных героев, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в сфере спорта, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз ("Тренд").
Вполне возможно, что у желающих приобрести жилье в перспективе появится еще один финансовый продукт.
Центральный банк Азербайджана (ЦБА) к 2011 году рассчитывает определиться в вопросе разработки закона "О жилищно-сберегательных банках", сообщила директор юридического департамента ЦБА Рена Меликова журналистам в понедельник.
По ее словам, несколько лет назад (в 2006 году - ИФ) ЦБА подготовил проект закона "О жилищно-сберегательных банках", но из-за кризиса на мировых рынках, начавшегося в 2008 году, было решено отложить экспертизу и принятие этого закона. "Такая система (жилищно-сберегательных банков - ИФ) срабатывает не в любой экономической системе, а в наиболее привлекательной для вкладчиков системе. Из-за кризиса мы отложили вопрос принятия этого закона до лучших времен. Сейчас ситуация улучшилась, и ЦБА работает над тем, чтобы актуализировать этот альтернативный метод ипотечного кредитования", - сказала Р.Меликова.
Начальник департамента подчеркнула, что ЦБА привлек экспертов по линии германского банка KfW для анализа в этом направлении. "Мы намерены до конца 2010 года определиться со своей позицией, а именно: стоит ли ЦБА инициировать создание такой системы или можно еще повременить с принятием такого закона", - отметила она. Р.Меликова добавила, что ЦБА совместно с Госкомитетом по ценным бумагам подготовил проект поправок в Гражданский кодекс, регулирующих выпуск обеспеченных ипотечных облигаций, в том числе по линии Азербайджанского ипотечного фонда. "Сегодня есть основания для выпуска таких облигаций, но в действующем законодательстве не слишком четко прописаны правовые аспекты для защиты прав инвесторов на этом рынке. Поэтому для более полной регламентации отношений на этом рынке для обеспечения безопасности бумаг, стимулирования привлечения инвесторов мы подготовили такой проект", - подчеркнула глава департамента. По ее словам, проект поправок в Гражданский кодекс представлен на экспертизу в Кабинет министров, и уже получен ряд замечаний и предложений по проекту. "Рассчитываем, что в ближайшее время документ будет представлен на рассмотрение парламента", - добавила руководитель департамента. Р.Меликова отметила, что в целом ЦБА ведет комплексную работу над совершенствованием законодательства в сфере ипотеки для обеспечения стабильности ипотечного кредитования и развития этого направления ("Интерфакс-Азербайджан").
Кстати, в текущем году заметно выросло ипотечное кредитование и в России. В 2010 году в России будет выдано ипотечных кредитов на общую сумму порядка 340 млрд. рублей. Об этом заявил руководитель Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) Александр Семеняка на состоявшейся 25 ноября Всероссийской конференции "Развитие ипотеки в России". Таким образом, по сравнению с 2009 годом (152,5 млрд.) показатель вырастет в 2,2 раза, сообщает RealtyPress. При этом за девять месяцев текущего года в России выдано ипотечных кредитов на 234,2 млрд. рублей, что превышает прошлогодний уровень более чем в 2,5 раза.
Впрочем, на рынке ипотечного кредитования есть и проблемы. До 90 тысяч человек, взявших ипотечный кредит в 2008-2010 годах, оказались неспособны выплачивать кредит - для решения проблемы таких заемщиков и было создано государственное Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Половина неплательщиков прибегла к услугам этого агентства - им дали время на приведение в порядок своих финансовых дел, увеличив срок выплат по кредиту. А около 30 тысяч человек не стали обращаться в АРИЖК, предпочтя самостоятельно решать проблемы с ипотекой. Остальных банки через суды пытаются выселить в никуда, так как так называемого "маневренного фонда", куда и должны временно поселять неплательщиков, просто не существует. В настоящее время АРИЖК работает над созданием такого фонда. Практика выселения людей, не способных более платить по кредиту из ипотечных квартир, стала массовой после 2008 года и продолжается по сей день. За полгода 2010 года суды удовлетворили около 11 тысяч исков по выселению граждан без предоставления какой-либо альтернативы (NEWSru.com).
|
