Сейчас многие задаются вопросом: насколько катастрофичны для банковского сектора могут стать требования Центрального банка Азербайджана к банкам увеличить нормативные требования уставного капитала до 50 млн. манатов? И где банки могут набрать недостающие финансовые средства? По данному поводу уже высказалось ведущее международное рейтинговое агентство.
Стали понятны причины, подвигнувшие Центральный банк Азербайджана к 5-кратному увеличению нормативного требования к минимальному размеру капитала банков: к 1 июля средний совокупный капитал банка в стране составлял 47,94 млн. манатов. Как сказано в сообщении ЦБА, по состоянию на 1 июля капитал банков страны достиг 2109,4 млн. манатов против 2010,2 млн. манатов на 1 июня и 2155 млн. манатов (абсолютный рекорд) на 1 мая 2012 года. К началу года совокупный капитал банковской системы составлял лишь 1886,3 млн. манатов, и, исходя из динамики 2012 года (рост капитала на 11,8% за первую половину года), правление ЦБА 25 июля и решило поднять банкам планку до 50 млн. манатов к 1 января 2014 года (Fineko/abc.az).
Кстати, ЦБА в отчете о денежной политике за первую половину 2012 года признался, что продолжал предоставлять ликвидность банкам страны. Как сказано в отчсте, в первой половине 2012 года банки страны получили от него ликвидность на 251 млн. манатов. Такой уровень примерно в 2-3 раза ниже объемов вливания ликвидности в банковский сектор, которые ЦБА проводил в разгар глобального кризиса. В то же время реальные операции на открытом рынке пока не полностью соответствуют целям, которые Центральный банк Азербайджана декларировал в заявлении о направлениях политики денежной и финансовой стабильности на 2012 год. Согласно заявлению, для сдерживания воздействия темпов роста денежного предложения банк будет применять в 2012 году адекватные инструменты денежной политики.
ArrayПараметры процентного коридора ЦБА, в том числе уровень учетной ставки, будут адекватными экономическому циклу и ситуации на финансовом рынке. Для поддержания ликвидности банковской системы будут применяться как инъекции (предоставление ликвидности), так и инструменты стерилизации. ЦБА будет также поддерживать организованный межбанковский денежный рынок (ОМКР). Именно на поддержке ОМКР пока и отмечается "политический сбой" - поддержка регулятора там практически не ощущается (Fineko/abc.az).
Между тем международное рейтинговое агентство Moody's Investors Service ожидает серьезного сокращения числа участников банковской системы Азербайджана. Решением правления Центрального банка Азербайджана (ЦБА) от 25 июля минимальный размер совокупного капитала действующих банков, а также уставного капитала вновь созданных банков увеличен с нынешних 10 млн. манатов (12,7 млн. долларов) до 50 млн. манатов (63,7 млн. долларов). Новый норматив к минимальному размеру совокупного капитала для действующих банков вступает в силу с первого января 2014 года. "Мера, которая повлияет на существующие и новые банки, считается позитивной для банковского сектора страны, так как это подстегнет консолидацию, что в конечном итоге повысит конкуренцию между более крупными банками", - говорится в комментариях по последнему решению ЦБА, опубликованных в четверг на сайте агентства.
Moody's не ожидает значительного увеличения капитализации банковской системы, так как агентство считает, что очень немногие мелкие банки смогут обеспечить финансовые вливания со стороны своих акционеров, и большинству банков придется выбирать между консолидацией и ликвидацией. "Так как эти мелкие банки главным образом являются слабыми институтами, консолидация или ликвидация повысит стабильность банковской системы Азербайджана", - говорится в исследованиях агентства.
По данным на конец 2011 года, только 11 из 43 ныне действующих банков имеют капитал, соответствующий новым требования. Эти банки (около четверти банков в стране) держат более 70 процентов активов всего банковского сектора. "Из 32 банков, совокупные капиталы которых находятся на уровне ниже 50 млн. манатов, по нашим оценкам, только 13 средних банков (21% активов банковской системы) смогут капитализироваться до уровня минимального требования за счет внутренних средств и вливаний со стороны акционеров или же путем консолидации. В результате новые требования, скорее всего, побудят многие из этих банков пойти на консолидацию для создания более сильных финансовых институтов, у которых будет лучшее финансовое положение для конкуренции с крупными банками", - говорится в сообщении.
Оставшиеся же 19 маленьких банков, на которые, по данным на конец прошлого года, приходится только шесть процентов активов, столкнутся с трудностями найти необходимые средства для капитализации как за счет собственных средств, так и в случае консолидации, считает агентство. "В результате, если они не будут приобретены более крупными банками, мы ожидаем их ликвидации. Ликвидация мелких банков сделает банковскую систему более стабильной, так как они в большинстве своем являются непрозрачными финансовыми институтами со слабой финансовой основой, большими рисками, высокими долями кредитования субъектов, тесно связанных с самими банками, и так далее", - говорится в сообщении.
Во всем мире для пополнения нехватающих средств в первую очередь обращаются к рынку ценных бумаг. Конечно, в Азербайджане существует и действует рынок ценных бумаг, и, по данным регулятора Государственного комитета по ценным бумагам, он стремительно растет.
Объем операций с ценными бумагами в Азербайджане в первом полугодии 2012 года составил 5,8 млрд. манатов, что на 55% превышает показатель аналогичного периода 2011 года, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Госкомитете по ценным бумагам. По данным Госкомитета, объем операций с корпоративными ценными бумагами в Азербайджане на 1 июля 2012 года сократился по сравнению с показателем аналогичного периода 2011 года на 30,3% - до 231 млрд. манатов. В целом, 37% операций на рынке корпоративных ценных бумаг пришелся на акции, 63% - на облигации. По данным ГКЦБ, объем операций с акциями составил 84 млн. 607,507 тыс..
|
