Международные рейтинговые агентства весьма жестко следят за банковским сектором в различных странах мира. И стоит какой-либо стране несколько ухудшить свое финансовое положение, как под рейтинговый "нож" попадают ее ведущие банки.
Международное рейтинговое агентство Standard and Poor's (S&P) понизило на одну ступень рейтинги 15 банков Италии, сообщает "Рейтер" со ссылкой на официальный релиз агентства. "Мы полагаем, что на фоне ситуации в Италии, которая столкнулась с гораздо более долгой и глубокой рецессией, чем ожидалось, уязвимость банков этой страны возрастет", - говорится в релизе агентства, текст которого цитирует "Рейтер". Сообщается, что среди банков, рейтинг которых подвергся пересмотру, - Iccrea Holding SpA, Iccrea Banca SpA и Iccrea BancaImpresa SpA, входящие в Iccrea Banking Group. Агентство понизило их долгосрочный и краткосрочный кредитный рейтинги с BBB/A-2 до BBB-/A-3. Прогноз по рейтингам - "негативный". Среди других банков, чей рейтинг оказался понижен, - UniCredit, Unione di Banche Italiane (UBI) и Mediobanca, сообщает РИА "Новости".
Другое международное рейтинговое агентство - Moody's - в ночь на 13 июня 2012 года понизило рейтинг суверенных облигаций Италии на два пункта - до "Baa2" с "A3", с негативным прогнозом, что подразумевает возможность нового его сокращения. Агентство тогда мотивировало свое решение тем, что официальный Рим, скорее всего, в ближайшем будущем будет испытывать еще большие экономические трудности. Италия, на протяжении последнего года переживающая серьезные экономические трудности, приняла несколько антикризисных программ, которые направлены на сокращение расходов и восстановление экономики страны, а также запустила ряд реформ, в том числе пенсионную и трудового законодательства. Последняя из подобных программ (Spending Review) была разработана и одобрена правительством во главе с премьер-министром Марио Монти в начале июля.
Согласно планам правительства, которые еще должны быть одобрены парламентом, до конца 2012 года будет сэкономлено 4,5 миллиарда евро, в 2013 году - еще 10,5 миллиарда и в 2014 году - 11 миллиардов. Уменьшение расходов будет происходить за счет сокращения во многих сферах, в том числе за счет сниженного финансирования областей и провинций ("Тренд").
В отличие от стран еврозоны, в Азербайджане макроэкономическая ситуация стабильна. Стратегические резервы страны в несколько раз превышают государственный долг, а национальная валюта более чем уверенно чувствует себя по отношению к американскому доллару.
Однако регулятор банковского рынка - Центральный банк Азербайджана (ЦБА) - решил, что пора подвести окончательную черту под "временами Дикого Запада", когда на рынке могло работать значительное количество банков. Только так можно расценивать последнее требование регулятора рынка о минимальном требовании к совокупному капиталу, который в течение полутора-двух лет станет катализатором ликвидации слабых банков.
Решение ЦБА о пятикратном увеличении минимального требования к совокупному капиталу стало неожиданностью для банковского сектора страны. "Когда в 2007-2008 годах Центробанк увеличил нормативное требование по капиталу с пяти миллионов до 10 миллионов манатов, было известно, что этот процесс (повышения требования к совокупному капиталу) продолжится и в дальнейшем. И мы ожидали повышение минимального требования до 25 миллионов манатов, но 50 миллионов манатов стало для нас неожиданным", - сказал "Тренд" заместитель генерального менеджера Бакинского филиала National Bank of Pakistan (NBP Bank) Сахиб Гулиев.
Решением правления ЦБА от 25 июля 2012 года минимальный размер совокупного капитала действующих банков, а также уставного капитала вновь созданных банков увеличен с 10 до 50 миллионов манатов.
"Поскольку решение о капитализации для действующих банков вступает в силу с января 2014 года, у них будет время предпринять необходимые действия", - считает Гулиев. С другой стороны, он полагает, что такое требование создаст определенные финансовые трудности для многих банков страны. "В Азербайджане не так много банков, которые обладают такими крупными денежными ресурсами, а собрать такую сумму не так уж и просто. Соответственно, данное решение ЦБА может способствовать тому, что мелкие и средние банки будут вынуждены идти на консолидацию. Это нормально, так как сегодня в стране действует 43 банка, что очень много, а оптимальное число банков для Азербайджана должно быть не больше шести", - считает Гулиев.
Высокопоставленные лица ЦБА считают приемлемым для экономики Азербайджана наличие 15-20 банков.
По данным ЦБА на первое июня, имеется два банка, капитал которых находится на уровне ниже установленной нормы. У одного банка капитал сформирован в пределах от пяти миллионов до десяти миллионов манатов, у другого - от 3,5 миллиона манатов до пяти миллионов манатов. "Повышение данного требования также может стать сдерживающим фактором для вхождения на рынок новых участников", - считает Гулиев.
В стране на сегодня действует 23 банка с участием зарубежного капитала против 22 банков по итогам третьего квартала 2011 года. В семи из них удельный вес иностранного капитала составляет от 50 до 100 процентов, в 14 банках - до 50 процентов, также действуют два местных филиала зарубежных банков.
В плане действий на 2011-2015 годы по реализации Госпрограммы по сокращению бедности и устойчивому развитию на 2008-2015 годы, утвержденном президентом Азербайджана Ильхамом Алиевым 28 июня 2011 года, указывалось, что для развития банковской системы страны планируется продолжение наращивания капитализации банков.
С целью сохранения стабильности и устойчивости банковской системы страны правительство последовательно стимулировало капитализацию банков, в том числе и посредством предоставления налоговых льгот на три года, срок которых истек в 2011 году.
Наряду с этим в ЦБА считают, что процесс капитализации банков должен соответствовать политике роста каждого банка.
Центробанк на данном этапе в соответствии с рекомендациями Базельского комитета (Bazel III) по банковскому надзору основное внимание уделяет структуре и качеству капитала. Нынешнее свое решение ЦБА обосновал тем, что в настоящее время банковская система Азербайджана вступает в новый этап развития. Для усиления финансового посредничества, интеграции в глобальные финансовые рынки и обеспечения нового качества банковских услуг на данном этапе необходимо продолжить капитализацию. Укрепление базы банков имеет важное значение с точки зрения повышения доверия к ним и их международной конкурентоспособности. Центробанк считает, что в то же время это окажет положительное влияние на развитие финансовых рынков, в частности, межбанковского рынка, расширение возможностей выхода экономических субъектов к финансовым услугам, ассортимента банковских услуг и поддержит удешевление их стоимости.
"Все это приведет к повышению финансовой глубины банковской системы адекватно целям по двукратному росту и диверсификации экономики", - говорится в заявлении ЦБА по поводу решения его правления.
За последние годы были отозваны лицензии четырех банков: Birlik Bank (с 28 января 2011 года), Kovser Bank (с первого декабря 2010 года), Debut Bank (с первого декабря 2010 года) и Royal Bank (с 12 июля 2012 года). Birlik Bank и Royal Bank уже официально объявлены банкротами ("Тренд").
|
