Сделать крупную покупку - для многих задача сложная, тем более когда речь идет о приобретении квартиры. Для большинства единственным вариантом улучшения жилищных условий становится ипотека.
На сегодня у нас наиболее привлекательными являются ипотечные кредиты, предоставляемые за счет средств Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ).
Объем ипотечного кредитования за счет средств АИФ в январе-сентябре 2010 года составил 73,5 млн. манатов, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в АИФ. В целом с 2006 года по 30 сентября 2010 года банки-агенты АИФ выдали ипотечные кредиты на сумму 225,7 млн. манатов. На 1 октября 2010 года 41% получателей ипотечных кредитов - лица в возрасте 18-29 лет, 31% - в возрасте 30-35 лет, 28% старше 36 лет. Из госбюджета Азербайджана в январе-сентябре АИФ получил 9,3 млн. манатов для выдачи социальной ипотеки.
АИФ с 1 июня 2009 года возобновил выдачу ипотечных кредитов на коммерческих условиях. В настоящее время выдача ипотечных кредитов осуществляется через 20 уполномоченных банков. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются не за счет средств госбюджета, а за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций.
Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. По условиям, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 70% суммарных доходов заемщика, заемщик должен обязательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также имущество, приобретаемое в ипотеку.
Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека, максимальный объем кредита составляет 35 тыс. манатов. АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов.
ArrayВыдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. В дальнейшем выдача ипотечных кредитов была приостановлена в связи с отсутствием финансирования из госбюджета.
Стоит отметить, что спрос на ипотечные кредиты высок не только в нашей стране, но и, например, в России. Аналитический консалтинговый центр МИЭЛЬ провел опрос потенциальных покупателей жилья в Москве и в Подмосковье, по итогам которого выяснилось, что оформить ипотечный кредит в течение трех лет собираются 27% респондентов. Финансисты полагают, что ипотека по всей России, и в частности, в Центральном регионе, как наиболее финансово стабильном, будет расти ударными темпами. На 2009 год объем ипотеки в национальном ВВП составил 2,6%, а в 2030 году этот показатель поднимется до 14,9%, считают в Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). "Статистика Центробанка за семь месяцев 2010 года свидетельствует, что рынок восстанавливается ускоренными темпами. По данным на 1 августа, объем выдачи ипотечных кредитов составил 166,3 млрд. рублей по сравнению с 67,6 млрд. рублей за аналогичный период прошлого года. Следовательно, рынок уже вырос в два с половиной раза по сравнению с предыдущим годом", - рассказала BFM.ru региональный директор банка DeltaCredit в Центральном федеральном округе Наталья Коняхина.
Ставки по рублевым ипотечным кредитам в России могут понизиться к концу текущего года до 12-13% годовых с примерно 13,1-13,3% на конец первого полугодия, сообщает АИЖК. Это также будет способствовать росту совокупного ипотечного портфеля в России. "Мы ожидаем значительного снижения процентных ставок ко второму кварталу следующего года. С начала 2010 года наблюдается устойчивая тенденция по снижению средней процентной ставки на рынке ипотеки. Для сравнения: средняя ставка по ипотеке в январе составляла в рублях 17,71%, в долларах - 13,61%, а в августе среднерыночная ставка уже была на уровне 16,27% в рублях и 13,2% в долларах. Таким образом, за 9 месяцев снижение ставки в рублях составило около 1,5 процентных пункта, в долларах - около 0,4", - говорит генеральный директор компании "Кредитмарт" Юлия Купко.
По данным опроса МИЭЛЬ, около двух третей из тех покупателей, которые собираются взять ипотечный кредит, готовы внести в качестве первоначального взноса до 500 тысяч рублей. По 5% респондентов могут внести суммы от 250 до 500 тысяч рублей и от 751 тысячи до миллиона рублей, а 22% затруднились оценить размер возможного взноса. "Наверное, одним из немногих положительных моментов прошедшего кризиса стало то, что заемщики стали более ответственно подходить к вопросам получения кредита. Люди уже не пытаются взять максимальную сумму, а тщательно рассчитывают свои возможности по обслуживанию кредита", - полагает Наталья Коняхина. Она отмечает, что клиенты банка DeltaCredit сейчас стали более взвешенно и осознанно подходить к вопросу приобретения недвижимости с помощью ипотечного кредитования, отсюда и вырисовывается достаточно стандартный портрет хорошего потенциального заемщика. Чаще всего это семейная пара среднего возраста, где работают оба члена семьи и, как правило, занимают должности ведущих специалистов или руководителей среднего звена. Чаще всего, их возраст от 28 до 38 лет, они имеют высшее образование. Что интересно, сфера деятельности после кризиса сместилась из финансовой в бюджетную. "Еще одно изменение после кризиса: цель кредитования - не покупка квартиры "c нуля", а обмен существующей жилой площади на большую с доплатой", - говорит Наталья Коняхина. "Ко второму кварталу 2011 года снижение ставок может составить до 2-3 процентов при сохранении условий стабилизации на рынке. Учитывая общий рост экономики России, а также положительные моменты, связанные со снижением уровня инфляции, укреплением курса рубля, увеличением реальной заработной платы, наличием достаточной ликвидности у банков, можно ожидать, что через 5-7 лет объем ипотечных кредитов по отношению к ВВП России будет существенно выше, чем он был до кризиса", - считает Юлия Купко.
В качестве ежемесячного взноса только 2% потенциальных покупателей могут себе позволить платеж более 36 тысяч рублей, а 5% - от 27 до 36 тысяч рублей..
|
