Текущий год - "звездный" для рынка страхования и Министерства финансов. Дело в том, что регулятор страхового рынка - Государственная служба страхового надзора - является структурой Минфина, а новые виды обязательного страхования обещают дополнительные сборы на сумму свыше 100 млн. манатов.

Усиление позиций страховщиков началось с 1 января текущего года, когда в стране начал действовать закон "Об обязательном страховании потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве". Отметим, что данный обязательный вид страхования должен повысить ответственность работодателей перед своими работниками, которых они обязаны застраховать от возможных несчастных случаев на производстве.

Согласно постановлению Кабмина, все виды экономической деятельности разделены на 14 уровней риска. Исходя из этого уровня риска, определен размер страхового тарифа для служащих и рабочих на предприятии, который составляет от 0,2% до 2% в зависимости от уровня риска предприятия. Согласно закону, страховой тариф исчисляется к фонду заработной платы на предприятии. Закон предусматривает три вида страховой выплаты: ежемесячную, разовую и дополнительную. По оценкам Минфина, потенциал сбора премий по обязательному страхованию потери трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве составляет 30-40 млн. манатов в год. В госбюджете на 2011 год для страхования лиц, работающих на государственных и бюджетных предприятиях и в организациях, по этому виду страхования предусмотрено выделение 10 млн. манатов.

Не меньше страховых премий могут собрать страховые компании в случае принятия в Милли Меджлисе закона "Об обязательных видах страхования". Обсуждение соответствующего законопроекта в третьем чтении в Милли Меджлисе ожидается завтра, 24 июня. Новый проект закона регулирует четыре вида обязательного страхования - недвижимого имущества, ответственности владельцев автотранспортных средств (ОСАГО), страхование пассажиров, страхование гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества.

Отметим, что обязательное страхование имущества во многих странах остается добровольным видом страхования, хотя практически охватывает всю недвижимость. За рубежом существует развитая индустрия страхового обеспечения имущества граждан, охватывающая все возможные виды движимого и недвижимого имущества и формы его эксплуатации. В полисы страхования имущества входит годами отработанный набор рисков, покрывающий все возможные неприятности, которые могут случиться с собственностью.

ArrayОбъектами страхования выступают не только дома и квартиры, но и интерьеры жилищ, предметы обихода, драгоценности, коллекции, антиквариат и т.д. Ответственность за свое жилье в развитых странах была принята еще в XVII веке. В Англии, где первая компания по страхованию - Lloyd's - была создана еще в 1680 году, имущество защищают сразу от всего: клиентов запугивают достаточно длинным перечнем возможных природных катаклизмов. Цена одной такой страховки колеблется от 120 до 350 фунтов стерлингов в год, что, в принципе, по карману любому англичанину со средним достатком. В США договор на страхование имущества оформляют 95% владельцев собственности, что немудрено: популярный способ приобретения жилья - в кредит - предполагает обязательную покупку полиса. К тому же, у американцев менталитет такой - слишком они мнительные и боятся всякого рода происшествий, потому и страхуют жилье не только от пожаров и наводнений, но и от обломков космических тел. Этим, конечно же, пользуются страховые компании - ежегодные средние выплаты за недвижимость составляют порядка 500-700 долларов. Таким образом, государственный бюджет США от нагрузки избавляют страховые общества. Отметим, что только последствия пожаров в Калифорнии в 2008 году обошлись страховщикам в 1 млрд. долларов. Европейские страховые компании также занимаются не только выплатами компенсаций в случае несчастных случаев, но и способствуют снижению возможных рисков, раздавая клиентам рекомендации по улучшению обеспечения пожарной безопасности. Жители Западной Европы на недостатки страхования не жалуются, несмотря на то, что обязательным оно там не является (за исключением приобретения недвижимости с помощью ипотеки). Лидером по объему заключения договоров со страховщиками является Германия. К слову, ее страховой рынок развит настолько, что способен покрыть своими гарантиями 46% национального богатства страны. Среднестатистический немец готов каждый год выкладывать из своего кошелька около 1400 евро на страховые премии, из них часть приходится на страхование от ответственности. Немцы больше всего боятся причинить ущерб третьим лицам, потому что, согласно Гражданскому кодексу, могут нести за это неограниченную ответственность. В других странах ситуация со страхованием недвижимости обстоит так, как должна обстоять в цивилизованном обществе. Во Франции и Испании первым делом свое жилье страхуют арендодатели, приобретая полис, который защитит их не только от природных катаклизмов, но и от неуплаты съемщиками аренды (Е-xecutive).

А вот на пространстве СНГ добровольное страхование недвижимости не стало массовым, и, соответственно, наводнение в Западной Украине, пожары в России, разлив рек Кура и Араз в Азербайджане легли тяжелым грузом на плечи государства. И сейчас в России, Украине, Казахстане и Кыргызстане рассматриваются возможности введения обязательного страхования имущества. Как видим, Азербайджан стал более расторопным в данном вопросе, хотя при этом не обошлось и без дискуссий между представителями различных министерств.

Министерство по чрезвычайным ситуациям (МЧС) Азербайджана предлагает внести изменения в законопроект "Об обязательных видах страхования", согласно которым органам противопожарной безопасности для осуществления мероприятий по защите от пожара будут выплачиваться пять процентов от страховых премий по обязательному страхованию недвижимости и гражданской ответственности, связанной с эксплуатацией недвижимости. При МЧС Азербайджана действуют Государственная противопожарная служба и Государственная служба пожарного контроля.

По словам главы юридического управления МЧС Наргиз Юсубовой, выступившей в конце прошлой недели на совместном заседании парламентских комитетов по экономической и социальной политике, где обсуждался законопроект "Об обязательных видах страхования", этот пункт имеется в Законе об обязательном страховании от пожаров. Однако последний закон потеряет силу со вступлением в действие закона "Об обязательных видах страхования" ("Тренд"). "Мы считаем целесообразным, чтобы данный пункт остался в силе. В связи с этим мы и предложили внести изменения в новый закон", - сказала Н.Юсубова.

А вот по мнению заместителя министра финансов Азербайджана Азера Байрамова, данное предложение не соответствует сегодняшней экономической ситуации в стране и проводимой фискальной политике. "Этот вопрос нашел отражение в Законе об обязательном страховании от пожаров, принятом в 1995 году..