Ситуация на рынке недвижимости в Азербайджане продолжает оставаться весьма напряженной. Правительство с целью повысить спрос на жилье активизировало выдачу кредитов по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ). Объем ипотечного кредитования за счет средств АИФ в январе-феврале 2010 года составил 9,5 млн. манатов, сообщил агентству "Интерфакс-Азербайджан" представитель АИФ. По его словам, в целом с 2006 года по 28 февраля 2010 года банки-агенты АИФ выдали ипотечные кредиты на сумму 161,7 млн. манатов. "На одного человека объем выданных ипотечных кредитов в Азербайджане на 28 февраля 2010 года составляет 18 манатов, тогда как на конец 2009 года этот показатель равнялся 17,05 маната", - отметил представитель АИФ, добавив, что, согласно данным статистики, на конец февраля в Азербайджане проживало 9,013 млн. человек. Собеседник агентства подчеркнул, что 41% получателей ипотечных кредитов - это люди в возрасте 18-29 лет, 30% - в возрасте 30-35 лет, 29% - люди старше 36 лет.
АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях через 18 уполномоченных банков. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются не за счет средств госбюджета, а за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций. Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 лет до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 70% суммарных доходов заемщика, заемщик должен обязательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также имущество, приобретаемое в ипотеку. Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека.
АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов.
ArrayВыдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. В дальнейшем выдача ипотечных кредитов была приостановлена в связи с отсутствием финансирования из госбюджета.
Впрочем, ипотечные кредиты не смогли в корне изменить ситуацию на рынке недвижимости страны. Спад цен на рынке недвижимости в Азербайджане в январе 2010 года составил 15,4%, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в правительстве. "Анализ правительственных структур ситуации на рынке недвижимости показывает, что спад цен на рынке продолжается. В частности, за январь текущего года спад цен на рынке недвижимости составил 15,4%", - сказал собеседник агентства. По его словам, по итогам 2009 года спад цен на рынке составил 19%.
"В 2007-2008 годах на рынке недвижимости наблюдалась обратная картина. Например, в 2007 году на рынке недвижимости был зафиксирован рост цен на уровне 45%, по итогам 2008 года рост цен составил 5%", - добавил он.
Кто-то падение цен на недвижимость только приветствует. Снижение цен открывает возможность для семей приобрести подешевле жилье и тем самым улучшить жилищные условия. Но у этого процесса есть оборотная сторона медали, а именно угроза финансовой устойчивости коммерческих банков. С учетом того, что население и так несколько взбудоражено сообщениями о возможности сокращения числа азербайджанских банков, обрисуем ситуацию на примере России.
Более 70% залогового имущества 20 крупнейших российских банков приходится на недвижимость, сообщила директор управления по работе с проблемными активами Сбербанка РФ Светлана Сагайдак на прошедшей недавно конференции "Залоги-2010". С.Сагайдак отметила, что на жилую недвижимость приходится 18,5% обеспечения крупнейших банков, на коммерческую - 39,3%. "Если добавить в расчет еще имущественные комплексы, то порядка 70% залогового имущества банков - это недвижимость", - сказала она. Впрочем, "то, чего у нас очень много, имеет сейчас очень маленький повышательный тренд", добавила С.Сагайдак.
В "Уралсибе" расчеты Сбербанка подтверждают. "Более 50% залоговой массы банка приходится на недвижимость. В целом на баланс компаний корпорации "Уралсиб" в результате реструктуризации перешли залоги, стоимость которых равняется примерно 5% активов банка", - сообщил агентству "Интерфакс" советник председателя правления банка "Уралсиб" Алексей Чаленко.
У Промсвязьбанка на недвижимость приходится 46% залогового имущества в портфеле проблемных ссуд, сообщил агентству "Интерфакс" вице-президент, руководитель департамента по работе с проблемными активами Промсвязьбанка Аскар Токсанбаев. "86% недвижимости по стрессовому портфелю получено в результате судебных взысканий, а порядка 14% - в результате внесудебных", - сказал он. На товарные запасы, сообщил он, приходится 25% залогового имущества по портфелю проблемных ссуд, на оборудование - 6%, на автотранспорт - 6%.
"Пока мы отмечаем только спрос со стороны инвесторов на промышленное оборудование. Недвижимость не продаем, поскольку понимаем, что в большинстве случаев сейчас это принесет убытки. Возможно, будет упаковывать недвижимость в ЗПИФы. В банке уже запущена работа по их созданию", - сказал он. "У банков традиционно на недвижимость приходился наибольший объем залогов. Товары и ценные бумаги в сравнении с недвижимостью они считали слишком рискованными. Главные вопросы теперь в том, насколько ликвидное это имущество, с каким дисконтом оно будет продаваться", - рассказывает гендиректор "Интерфакс-ЦЭА" Михаил Матовников.
По расчетам "Уралсиба", многие кредитные организации уже перегружены непрофильными активами. Многим банкам за пределами топ-50 в результате реструктуризации перешли непрофильные залоги, объем которых, в случае их перевода на баланс, превышает 30% валюты баланса кредитной организации. "При возможном ухудшении ситуации многие банки могут в связи с этим кризиса не пережить, но зачастую их хозяева этого не понимают", - сказал на конференции "Залоги-2010" А.Чаленко (IFX.RU).
|
