Трудно представить, как будет развиваться национальная экономика, если финансовый сектор невозможно будет защитить от мошенников различного ранга. И в этой связи азербайджанские министерства и ведомства проводят работу с целью как предотвратить нарушения на финансовом рынке, так и выявить лиц, которые данные правонарушения уже совершили.
В рамках контрольных мероприятий, проведенных Министерством налогов Азербайджана в сентябре 2010 года, выявлено 3933 факта нарушения налогового законодательства налогоплательщиками.
Как передает 1news.az со ссылкой на сообщение министерства, за указанный период 1026 налогоплательщиков допустили нарушение правил ведения наличных расчетов, 150 использовали валютные средства в качестве средства платежа и торговали валютными средствами. Выявлены также случаи купли-продажи и обмена валюты в заведениях общепита и сфере услуг. Разоблачены 675 налогоплательщиков, действующих без учета в налоговых органах, и 441, занимающийся лицензируемыми видами деятельности без получения специального разрешения (лицензии).
Кроме того, у 179 налогоплательщиков выявлены факты привлечения 221 физического лица к работе без заключения трудового договора, а 143 занимались перевозкой пассажиров автотранспортом без отличительных знаков. У 60 налогоплательщиков выявлены товары на сумму в 1892,7 маната, не помеченные в установленном порядке 847 акцизными марками.
Отметим, что в 2009 году в Азербайджане было 20017 фактов нарушения налогового законодательства. Оперативные мероприятия продолжаются.
В свою очередь Служба финансового мониторинга при Центральном банке Азербайджана совместно с ООО "Азерпочт" провела 4-5 октября в Гяндже и Шеки семинары на тему "Борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма", говорится в сообщении службы.
В семинарах участвовали представители действующих в этих регионах филиалов и представительств банков, небанковских кредитных учреждений, ломбардов и почтовых предприятий, имеющих разрешение на оказание финансовых услуг. В ходе семинаров сотрудники Службы финансового мониторинга провели презентации по применению национального законодательства в области борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма, также были рассмотрены другие вопросы применения финансовыми институтами соответствующего законодательства.
Также с целью развития рынка платежных карт и карточной инфраструктуры в стране 6 октября Центральный банк Азербайджана (ЦБА) в рамках сотрудничества с международной платежной системой MasterCard провел семинар на тему "Борьба с мошенничеством на рынке платежных карт", говорится в сообщении Центробанка.
Директор по риск-сервисам MasterCard Джем Кибароглу рассказал об организации борьбы против мошенничества в деятельности эмитента и эквайринга, осуществлении необходимых мероприятий для предотвращения рисков и международном опыте в этой области, в том числе об управлении рисками при электронной торговле.
В семинаре приняли участие представители Центробанка, государственных организаций и действующих в стране коммерческих банков ("Тренд").
Отметим, что сейчас во всем мире наблюдается волна мошенничеств, связанных с пластиковыми картами. Между тем прогресс в финансовой сфере уже сложно представить без банкоматов и безналичных расчетов.
Кстати, количество банкоматов, функционирующих в Азербайджане, на 1 сентября 2010 года составляет 1,832 тыс. единиц, что на 8,1% превышает показатель на начало текущего года, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в ЦБА.
Согласно данным ЦБА, на 1 сентября в Баку установлено 1 025 банкоматов (рост на 6,9%), в регионах - 807 (рост на 9,8%). По данным ЦБА, на конец августа в республике установлено 8,792 тыс. pos-терминалов (рост на 1,55%), в том числе в Баку - 7 994 (рост на 1,56%), в регионах - 798 (рост на 1,52%). При этом 7 934, или 90,2% всех pos-терминалов, установлено на объектах торговли, общественного питания и услуг.
И чем дальше будут развиваться операции через банкоматы, тем чаще мы можем сталкиваться с новыми проблемами, как, например, в России.
Российский рынок банковских и платежных карт - один из крупнейших среди европейских стран, отмечают в ЦБ РФ. Но далеко не всегда продвинутые технологии безналичных расчетов удовлетворяют население. Даже наиболее активные в этом плане москвичи страдают от мошенников, неразвитой инфраструктуры и качества обслуживания. Но от прогресса никуда не денешься - Центробанк прогнозирует дальнейшее снижение доли наличных денег в объеме платежей по оплате товаров и услуг.
В общем объеме жалоб москвичей, относящихся к пластиковым картам, в 2010 году 18% пришлось на несанкционированные списания (мошенничество с картами), 45% - на инфраструктуру, 25% - на качество обслуживания, 8% - на комиссии, проценты и штрафы по картам, говорится в презентации, проведенной начальником управления развития розничных платежей ЦБ РФ Вадимом Кузнецовым на конференции по банковским картам.
В.Кузнецов в ходе выступления отметил, что статистика предоставлена Московским главным территориальным управлением Банка России, то есть это статистика жалоб в основном на московские банки.
Из материалов ЦБ следует, что банки стали меньше "баловать" с комиссиями, процентами и штрафами, но запустили инфраструктуру.
ArrayТак, по данным регулятора, в 2008-2009 годах 21% жалоб москвичей приходилось на несанкционированные списания, 31% - на инфраструктуру, 27% - на качество обслуживания и 19% - на взимание комиссий, процентов и штрафов по картам.
Взаимоотношения россиян с банковскими картами нельзя назвать безоблачными, судя по потоку жалоб.
Еще осенью прошлого года ЦБ РФ подготовил инструкцию для "чайников", так называемую "памятку о безопасном использовании банковских карт". ЦБ, в частности, призывал держателей карт никогда не передавать банковскую карту, а также не сообщать персональный идентификационный номер (ПИН) третьим лицам, в том числе родственникам и знакомым.
Документ, подготовленный ЦБ, также содержит отдельные разделы, посвященные проведению операций с банковскими картами в торговых точках и через Интернет. Кроме того, по мнению ЦБ, следует внимательно проводить операции с картами в банкоматах.
ЦБ РФ подготовил памятку для держателей банковских карт не случайно. Ранее начальник управления взаимодействия с платежными системами Альфа-банка Алексей Голенищев сообщал, что количество случаев мошенничества в сфере пластиковых карт при использовании банкоматов в период кризиса увеличилось примерно в 1,5 раза.
По данным Ассоциации региональных банков России, только в 2008 году объем потерь, связанных с мошенничеством на рынке платежных карт в РФ, вырос в 3 раза и составил около 1 млрд. рублей.
Как полагает президент Ассоциации региональных банков России Анатолий Аксаков, также выступивший на "карточной" конференции, повышение финансовой грамотности населения - необходимое слагаемое карточного бизнеса.
К тому же прогресс в виде безналичных платежей будет все глубже проникать в жизнь россиян. Доля наличных денег в розничных платежах граждан России в 2010 году сократится до 95,5% с 96,2% в 2009 году, указывается в презентации Вадима Кузнецова.
В дальнейшем ЦБ прогнозирует еще большее снижение доли наличных денег в объеме платежей по оплате товаров и услуг. В Центробанке рассчитывают, что доля наличных денег в обороте розничных платежей в 2011 году сократится до 94,7%, в 2012 году - до 93,9%, а к 2015 году она составит 91,1%. К 2020 году этот показатель уменьшится до 84,8%.
Сейчас в России три основных сегмента безналичных платежей - это пластиковые карты, системы денежных переводов и платежные агенты. Причем, как отметил В.Кузнецов, "рынок из сферы платежей, традиционно считавшейся банковской, перетекает от банков к платежным агентам".
По данным ЦБ РФ, на 1 июля 2010 года количество эмитированных карт в России достигло 133,6 млн. штук по сравнению со 126 млн. карт по итогам 2009 года. В первом полугодии было проведено 1,5 млрд. операций с банковскими картами против 2,5 млрд. по итогам 2009 года. Объем операций с картами в первом полугодии составил 189 млрд. долларов, тогда как за 2009 год он составлял 317 млрд. долларов. Количество устройств, принимающих карты, в первом полугодии 2010 года увеличилось до 669 тыс. штук с 517 тыс. штук по итогам прошлого года.
Банковские карты в России имеют 54% взрослого городского населения, говорится в презентации менеджера по платежным продуктам компании Visa Игоря Сергеева. При этом только 40% владельцев карт используют их только в банкоматах, такое же количество граждан иногда пользуются ими при оплате товаров и услуг. Часто (более четырех раз в месяц) картами при оплате товаров пользуются 18% владельцев карт.
"В России порядка 90% расходов приходится на наличные. Переход на безналичную форму оплаты всем нам полезен", - сказал И.Сергеев, выступая на конференции по банковским картам.
По данным Российской национальной ассоциации участников электронной торговли (НАУЭТ), общий оборот рынка моментальных платежей в первом полугодии 2010 г. составил 354 млрд. руб., что на 18,4% превышает показатель аналогичного периода 2009 г. (299 млрд. руб.). При этом доля "сотовых" платежей в общем объеме услуг снизилась с 83% (первое полугодие 2009 г.) до 78% (первое полугодие 2010 г.) за счет увеличения доли "несотовых" платежей, таких, как погашение кредитов и оплата жилищно-коммунальных услуг. "Результаты первого полугодия позволяют нам подтвердить заявленный ранее прогноз оборота рынка моментальных платежей в 2010 году - более 746 млрд. руб.", - считает председатель комитета по платежным системам и банковским инструментам НАУЭТ Борис Ким, цитируемый в сообщении ассоциации (finmarket.ru).
|
