Банковский рынок окончательно пришел в себя после мирового финансового кризиса, и сейчас практически не осталось поводов говорить о возможных системных кризисах у банкиров. В настоящее время банкиры готовятся вновь начать активные интервенции на финансовых рынках. Глава Bank of China, одного из крупнейших банков Китая, Сяо Ган (Xiao Gang) призвал финансовый сектор страны совершать больше покупок за рубежом, пользуясь ситуацией, сложившейся после глобального финансового кризиса. Об этом пишет The Financial Times. Он предложил воспользоваться сложным положением крупных иностранных финансовых организаций, чтобы увеличить "глобальную конкурентоспособность" китайских банков. Как отмечает издание, такое заявление Сяо может свидетельствовать о желании китайских властей разрешить своим банкам приобретать активы за рубежом. Запрет на такие операции был введен в 2007 году, после того как китайцы совершили несколько неудачных сделок перед началом кредитного кризиса в США и Европе.
"Большая четверка" китайских банков, в которую, помимо Bank of China, входят также ICBC, China Construction Bank и Agricultural Bank of China, относится к числу крупнейших в мире по рыночной капитализации и объему прибыли. Они пережили глобальный финансовый кризис значительно легче своих иностранных конкурентов из-за высоких темпов роста экономики Китая. C поддержкой китайского правительства, владеющего контрольным пакетом в каждом из этих банков, они могут играть большую роль в глобальной финансовой системе. Однако пока официальный Пекин сдерживает их экспансию в развитые страны, опасаясь политических трений.
В то же время развитие бизнеса в развивающихся странах поощряется. Сяо Ган также считает, что экспансия "большой четверки" должна быть сконцентрирована на Юго-Восточной Азии, Ближнем Востоке, Южной Америке и Африке. По его мнению, там китайские банки имеют явные конкурентные преимущества перед более слабыми местными финансовыми организациями (Lenta.ru).
В России наблюдается стабилизация с так называемыми плохими долгами, и сами банки уже без государственной помощи могут излечиться.
Доля просроченной задолженности российских банков стабилизировалась на уровне 6,5%, заявил директор департамента операций на финансовых рынках ЦБ РФ Сергей Швецов. "По нашему прогнозу, дальнейшего роста не будет", - сказал он.
ArrayПри этом он отметил, что "банки сами в состоянии справиться с просроченной задолженностью".
В конце сентября председатель ЦБ РФ Сергей Игнатьев говорил, что устойчивой тенденции снижения уровня просроченной задолженности российских банков пока не наблюдается. "Уровень просроченной задолженности по банковским кредитам стабилизировался, но пока устойчивой тенденции его снижения не наблюдается", - заявлял он.
Градус оптимизма чиновников ЦБ постепенно повышался. В ходе октябрьского заседания Консультативного совета по иностранным инвестициям глава Сергей Игнатьев отметил, что "в российской банковской системе достаточно ликвидности, нет опасений нехватки капитала и роста просроченной задолженности, "плохие долги" стабилизировались".
В целом за банковскую систему спокойны и в Минфине. Вице-премьер, министр финансов РФ Алексей Кудрин также не ожидает ухудшения ситуации с просроченными кредитами в российской банковской системе.
"По тем данным, которые я получил из Центрального банка, который проводил стресс-тестирование по группам банков, мы сейчас не ждем ухудшения ситуации", - заявлял он журналистам. При этом он подчеркивал, что даже в случае снижения основных макропоказателей в мировой экономике по сравнению с прогнозными ситуация с "плохими" долгами в России и в целом в банковской системе РФ вряд ли существенно ухудшится.
Статистика по "просрочке" способствует уверенности чиновников, что банки могут справиться с ней своими силами.
По данным ЦБ РФ, банки РФ снизили долю просроченной задолженности по кредитам физлицам на 1 сентября до 7,49% с 7,52% на 1 августа (в докризисный период просроченная задолженность физлиц была минимальной - около 1%). При этом главной причиной снижения просрочки в августе также стал рост портфеля розничных кредитов.
Доля просроченных кредитов в кредитном портфеле предприятиям в августе также продолжила снижение. На 1 сентября она составила 6,15%, тогда как на 1 августа была равна 6,21%.
Но совсем безболезненным процесс снижения просроченной задолженности по кредитам не будет. Рейтинговое агентство Moody's считает, что российским банкам придется списать к концу 2011 года 13-14% кредитного портфеля.
"Сейчас российские банки практически не списывают плохие долги. Мы ожидаем, что к концу 2011 года им придется списать 13-14% кредитного портфеля", - сказал агентству "Интерфакс" вице-президент, старший аналитик группы по работе с финансовыми кредитными организациями Moody's Investors Service Евгений Тарзиманов.
Е.Тарзиманов сказал, что рейтинговое агентство оценивает долю просроченных кредитов на срок более трех месяцев у банков РФ в 10%. Кроме того, российские банки реструктурировали порядка 10-15% своего кредитного портфеля.
Таким образом, общая доля проблемных кредитов в российском банковском секторе, по расчетам Moody's, составляет порядка 25%. Однако ситуацию сильно сглаживает объем сформированных российскими банками резервов. "Половина проблемных кредитов обеспечивается резервами, которые уже созданы, хотя уровень проблемных кредитов в целом в России значительно выше, чем в странах Балтии и на других развивающихся рынках", - сказал Е.Тарзиманов.
Российский банковский сектор в состоянии "переварить" объем проблемных кредитов, считают в Moody's. Так, если на середину 2010 года уровень достаточности капитала составлял 18,9% по банковскому сектору, то к середине 2011 года с учетом достаточно крупных ожидаемых списаний он составит порядка 16,6%, уверены в рейтинговом агентстве.
Кроме того, в Moody's считают, что в 2011 году объем проблемных кредитов начнет снижаться. Однако в целом, по мнению Moody's, "на рассасывание проблемы плохих долгов потребуется года три".
Как отмечали в сентябре эксперты другого международного рейтингового агентства - Fitch Ratings, пик роста просроченной задолженности пришелся на первое полугодие 2009 года. "Рост проблемных кредитов значительно замедлился, однако их взыскание может занять длительное время", - подчеркивал старший директор Fitch Александр Данилов.
По оценкам Fitch Ratings, на 1 июля уровень проблемных кредитов соответствовал базовым ожиданиям и составлял около 25% (данные основаны на средних значениях для банков, рейтингуемых Fitch, на которые приходится порядка 70% активов банковской системы РФ). К проблемным кредитам агентство относит задолженность, просроченную на срок более 90 дней, а также пролонгированные кредиты (finmarket.ru).
И в Азербайджане ситуация в банковском секторе более чем стабильна. Координация действий правительства Азербайджана и Центрального банка Азербайджана (ЦБА) позволила оперативно минимизировать потенциальное воздействие глобального кризиса на национальную экономику, сказал представитель ЦБА Эмин Гусейнов. Выбранная политика поддержания стабильного валютного курса создала условия для сохранения низкой инфляции, сдерживания роста долларизации и предотвращения кризисных явлений на балансах банков и хозяйствующих субъектов", - сказал Гусейнов. Политика сохранения стабильности курса национальной валюты предотвратила резкое удорожание импорта товаров, предназначенных для развития местного производства, защитила от обесценивания вклады населения, сдержала рост долговой нагрузки по кредитам в иностранной валюте. "Своевременно предложенные и эффективно проведенные ЦБА меры по укреплению финансовой устойчивости банковской системы в том числе создали условия для поддержки производственной и инвестиционной деятельности крупных предприятий экономики", - сказал Гусейнов.
В перечень основных мер Центробанка, поддержавших рост и активность субъектов экономики, а также качество активов банков и их ликвидность, вошли неоднократное понижение ставки рефинансирования, снижение нормы резервирования по привлеченным внутренним источникам, выдача банкам специальных кредитов, пятикратное повышение суммы застрахованных государством вкладов. По его словам, в условиях глобального кризиса для поддержки строительного сектора банки Азербайджана продолжили ипотечное кредитование, сделав акцент не на ужесточении условий выдачи кредитов, а на усилении анализа платежеспособности потенциальных заемщиков.
Одновременно банки страны продолжали активно работать над расширением предлагаемых финансовых продуктов, повышением их качества и доступности. Постоянно расширяемая филиальная сеть банков способствует развитию экономики, частного бизнеса во всех регионах Азербайджана. В настоящее время филиальная сеть банков насчитывает порядка 650 филиалов и 120 отделений. За последние два года число банковских филиалов выросло более чем на 20 процентов. "С расширением их числа и структуры небанковских организаций осуществлением множества мероприятий по становлению почтово- банковской системы, банковской системе страны удалось сохранить стабильность и достичь определенного развития", - сказал Гусейнов. По его словам, в течение почти двух лет (на протяжении 2009 года и 9 месяцев 2010 года) отмечается устойчивое значительное увеличение в банках объемов вкладов населения - на 47%, которые достигли 2,8 млрд. манатов. "Сумма совокупного капитала возросла на 30%, что обеспечило условия для сохранения темпов роста банковских активных операций. За этот период активы банковской системы выросли на 20%, составив 12,4 млрд. манатов, кредиты, выданные на отрасли экономики, и населению, - на 25% - до 8,8 млрд. манатов. Это говорит о том, что наша банковская система выдержала испытания глобального кризиса, но вместе с этим необходимо совершенствование деятельности на основе полученных уроков кризиса в посткризисный период", - сказал Гусейнов("Тренд").
|
