В текущем году во многих странах продолжатся мероприятия, связанные с реформированием банковского сектора. Понятно, что перед регулирующими органами банковского сектора стоит общая стратегическая задача - добиться финансовой стабильности. Однако в каждой стране при решении поставленной задачи учитываются специфика и состояние банковского сектора.

Деятельность Центрального банка Азербайджана в 2011 году будет направлена на укрепление финансовой стабильности банков в Азербайджане, отмечается в заявлении ЦБА о денежно-кредитной политике на следующий год.

"С учетом посткризисных вызовов деятельность ЦБА в 2011 году будет направлена на дальнейшее укрепление финансовой стабильности. В долгосрочной перспективе стратегической целью является обеспечение более активной роли финансовой системы в диверсификации экономики", - отмечается в документе.

Для обеспечения финансовой стабильности банков Центробанк в 2011 году будет проводить работу в трех направлениях: сохранение адекватности капитала; удержание ликвидности на оптимальном уровне; проведение реструктуризации. "Политика по резервированию банковских активов должна формироваться на основе новой контрциклической философии. Исходя из этого, ЦБА планирует внедрять в банках механизм "динамического контрциклического резервирования", - подчеркивается в заявлении.

В рамках обеспечения безопасности капитала, ликвидности и кредитных рисков Центробанк планирует внедрить нормативы "левередж", поддерживать формирование капитала банков на основе стабильных источников, начать подготовительные работы для внедрения инструментов по управлению краткосрочной ликвидностью, усилить внутренний потенциал банков для устойчивости к финансовым рискам.

"Одним из приоритетов для ЦБА на следующий год являются реструктуризация и разгосударствление в банковской сфере, стимулирование конкуренции. Это позволит углубить функции банков по финансовому посредничеству, повышению качества предоставляемых банковских и финансовых услуг", - отмечается в заявлении.

Согласно документу, за январь-ноябрь 2010 года суммарные активы банков увеличились на 8,8%, кредитные вложения - на 8,1%, вклады населения - на 22,8%, собственный капитал - на 7,9%.

В текущем году Центробанк в сфере регулирования банковского сектора провел мероприятия, направленные на усиление системы риск-менеджмента в банках, повышение уровня финансового резервирования, оздоровление качества активов, поддержание уровня ликвидности.

По данным Центробанка, предпринятые меры позволили удержать проблемные кредиты на уровне не выше 5%, адекватность капитала в банковской системе составляет 16%, при нормативе в 12%. "Банки за 11 месяцев текущего года увеличили объемы кредитования в регионах на 12%, их филиальная сеть в регионах достигла 316", - подчеркивается в заявлении.

В январе-ноябре 2010 года за счет средств Азербайджанского ипотечного фонда ипотечные кредиты на сумму 87,3 млн. манатов получили 2,213 тыс. человек, в том числе 453 тыс. человек получили социальную ипотеку на 15 млн. манатов ("Интерфакс-Азербайджан").

Волны банковских реформ докатились и до стен самого Ватикана. Папа Римский Бенедикт XVI собирается провести реформу банковской системы Ватикана, чтобы привести ее в соответствие с международными стандартами, направленными на недопущение "отмывания" денег и мошенничества, сообщает "Седмица.ru" со ссылкой на германское агентство DPA.

Ожидается, что на днях понтифик опубликует документ о создании централизованной банковской системы, которая будет управлять финансовыми делами Ватикана. Информация об этом была опубликована в официальном печатном органе Ватикана - газете L'Osservatore Romano.

Инициатива реформы связана с тем, что достигнуто соглашение между Ватиканом и Организацией по безопасности и сотрудничеству в Европе (ОБСЕ). Это позволит ОБСЕ контролировать денежные сделки, в которые вовлекается Банк Ватикана, называемый Instituto per le Opere di Religione - IOR (Институт религиозных дел).

IOR в настоящее время находится в состоянии жесткого противостояния с итальянскими властями, которые "заморозили" активы Банка Ватикана - приблизительно 23 млн.

Arrayевро. Этот депозит, как предполагают, нарушает условия, связанные с мерами против "отмывания" денег, введенными Италией в 2007 г., которые требуют, чтобы банки уведомили власти о сделках, связанных с неевропейскими финансовыми учреждениями. Двух топ-менеджеров IOR также подозревают в деятельности, связанной с нарушениями в сфере недопущения "отмывания" денег.

Ватикан ранее объяснил, что "замораживание" средств Банка Ватикана стало, вероятно, результатом "недоразумения", и IOR легко будет в состоянии уладить этот вопрос с итальянскими властями. Ватикан также защитил поведение своих менеджеров. Однако до сих пор власти Италии не изменили своей точки зрения и не освободили активы Святого престола.

IOR проводит финансовые операции со счетами монашеских орденов и других католических ассоциаций, используя оффшорный статус Святого престола. В 1982 г. Банк Ватикана уже был втянут в скандал, связанный с крахом итальянского банка Banco Ambrosiano, главным акционером которого являлся. IOR тогда возглавлял архиепископ Пол Марцинкус, который рассматривался властями Италии как соучастник банкротства, но был защищен своей дипломатической неприкосновенностью как ватиканский прелат (NEWSru.com).

А в России перед регулирующим органом банковского сектора встала иная проблема - определить вопрос с объявлением банкротства банка.

Так, глава Центробанка России Сергей Игнатьев пригрозил владельцам банков уголовной ответственностью за преднамеренное банкротство, а также мерами за нарушение норматива кредитования связанных заемщиков. Выступая перед депутатами Государственной думы, он попросил законодателей внести в УК поправку, которая сделает реальной угрозу головного наказания для банкиров за преднамеренный вывод активов из банков, так как это зачастую приводит к их банкротству. "Единственный шанс - это реальная угроза уголовного наказания. Мы можем констатировать данный факт в актах, а схватить за руку не можем... Если собственник и менеджеры решили украсть, то они это сделают, и никакой надзор не поможет... Эти дела очень сложные, очень запутанные, с той стороны тоже грамотные люди. У них интерес украсть так, чтобы их потом не привлекли и не посадили", - сказал Сергей Игнатьев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

Как уточнил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов, "только каждое пятое банкротство банков в России экономическое, а остальные четыре пятых - криминальные".

"Банковское сообщество на самом деле очень узко, и специфика бизнеса предполагает, что участники активно обмениваются информацией друг о друге. У банков друг на друга открыты лимиты по межбанковским кредитам, и если о каком-то банке пошли нехорошие слухи, например, о выводе активов, то прежде всего сам банк заинтересован в их опровержении как можно раньше и как можно громче, - говорит BFM.ru аналитик "Инвесткафе" Антон Сафонов. - Иначе на него закроют лимиты другие банки, и он может пасть жертвой кризиса ликвидности вследствие потери доверия со стороны клиентов и партнеров. ЦБ находится в плотном контакте с крупнейшими представителями банковского сообщества, и он прекрасно осведомлен о том, чем живет тот или иной крупный банк".

А вот начальник аналитического департамента Банка корпоративного финансирования Максим Осадчий говорит, что резкие слова Игнатьева - это защитная реакция Центробанка на последнее громкое банковское банкротство - дело Межпромбанка. Он вспоминает, что зампред ЦБ Геннадий Меликьян признавал, что практически весь кредит ЦБ, который был неоднократно пролонгирован Банком России, был выведен на счета фирм во Франции, и на эти деньги был куплен самолет для владельца банка Пугачева. "Когда банк в тяжелом состоянии, почему-то его владельцы не ведут разговора о том, что надо бы справедливо разделить остатки средств между клиентами, а массированно все сливают в свои карманы", - говорит Осадчий.

"В основном владельцы банков при выводе активов используют кредитные схемы. Например, выдачу беззалоговых кредитов компаниям, зарегистрированным за рубежом, чаще в оффшорных зонах. Или схемы с ценными бумагами, когда банк покупает векселя, либо другие ценные бумаги компаний-"пустышек". Либо оплачивает собственные векселя, выданные компаниям-"пустышкам" в обмен на какие-либо "бумажные" активы", - отмечает Антон Сафонов.

Также эксперт считает вполне вероятным, что в рамках усиления борьбы с легализацией (отмыванием) преступных доходов главе ЦБ Игнатьеву удастся пролоббировать введение уголовного наказания через поправки в УК. При благоприятном раскладе для внесения этих поправок понадобится не менее 2-3 месяцев. Следующая инициатива ЦБ также связана с требованием внести в УК поправку относительно уголовной ответственности владельцев банков за вывод активов.

Сергей Игнатьев намерен просить Госдуму дать комитету банковского надзора ЦБ РФ право выносить мотивированное суждение относительно связанности заемщиков и оценки концентрации рисков в ходе пруденциального надзора.

"Я буду просить Госдуму предоставить одному органу в ЦБ - комитету банковского надзора - право выносить решение насчет мотивированного суждения о связанности сторон-заемщиков. Я уже эту работу начал в апреле, когда попросил главное управление собрать информацию по связанным заемщикам, исходя из содержательного процесса, и предложил банкам снижать эти риски", - сказал Игнатьев на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.

"Все заемщики Межпромбанка были связаны между собой в одну цепочку предприятий, подконтрольных Пугачеву. Дело в том, что сам банковский сектор для ЦБ прозрачен, а вот компании - получатели кредитов - нет, и зачастую ЦБ не может получить информацию о том, кто же на самом деле получатели займа в банке, и связаны ли все эти получатели денег с владельцами банка или между собой", - говорит Максим Осадчий. Правда, он считает, что в деле борьбы за прозрачность заемщика ЦБ нельзя перегибать палку, ведь он может так начать требовать доказательств несвязанности получателей кредитов в одну группу, что все предприятия ринутся занимать средства за рубежом. При всех обещанных финансовому рынку жестокостях банки ждет и небольшое послабление. Комитет Госдумы по финансовому рынку рекомендовал нижней палате парламента принять в первом чтении и в целом проект закона "О внесении изменения в статью 1 федерального закона "О приостановлении действия отдельных положений статьи 48 федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках РФ". Законопроект, внесенный Владиславом Резником, Лианой Пепеляевой, Анатолием Аксаковым и Юрием Исаевым, предусматривает продление до 1 июля 2011 года срока действия моратория на запрет, перекрывающий доступ убыточных банков к системе страхования вкладов (ССВ). Напомним, что под действие моратория не подпадают банки, не соответствующие критериям достоверности учета и отчетности, прозрачности структуры собственности и качества управления.

"Мораторий на исключение банков из системы страхования вкладов продлен по причине того, что ряд крупнейших банков не успел выйти на уровень доходности, требуемый от участников ССВ. В частности, требуется, чтобы банк как минимум три месяца подряд был безубыточным", - говорит Антон Сафонов.

По подсчетам аналитика, к числу убыточных на сегодняшний день относятся, например, МДМ-банк, который занимает 6-е место в стране по объему депозитов физлиц (по итогам первого полугодия 2010 года свыше 101 млрд. рублей), Промсвязьбанк - 10-е место (свыше 87 млрд. рублей), Бинбанк - 15-е место (свыше 54 млрд. рублей) и ряд других. "Вывод из системы страхования таких крупных игроков может создать угрозу для стабильности банковской системы в целом, поэтому мораторий и был продлен", - считает Сафонов.

Максим Осадчий насчитывает более ста банков, имеющих убытки за последние два отчетных периода - на 1 июля и 1 октября 2010 года - по 102-й форме отчетности, раскрываемой на сайте ЦБ. Осадчий, говоря о моратории, отмечает, что "эта музыка не может быть вечной". "Банку России пора бы уже давно жестко сказать: "Все, товарищи, кризис закончен, и до 1 июля следующего года - крайний срок, если и дальше будут убытки, вклады вы привлекать не сможете". А то как послушаешь Кудрина, то кризис в финансовой системе уже в целом считается преодоленным, а как Думу - так убыточные банки нам еще спасать и спасать", - резюмирует Осадчий (BFM.ru).