Уже стало доброй традицией посвящать первый весенний выпуск приложения "Страхования" женщинам. Оно и понятно - ведь грядет Международный женский день - 8 Марта.

Страхование и женщина - эти понятия как бы подходят друг другу. Ведь именно прекрасный пол, как показывает мировой опыт, в случае принятия решения страховаться выбирает, как правило, максимальную страховую программу. Наверное, здесь срабатывает присущее женщинам беспокойство. А возможно, здесь играет свою роль дар предвидения, которым обладают наши женщины.

Мужчина и женщина, несмотря на требования феминисток признать их равными, все-таки разные. И их отличие в поведении и, соответственно, в количестве страховых случаев и выплат со стороны страховых компаний зафиксировали и специалисты, проводившие соответствующие исследования. Поэтому страховые компании многих стран мира решили представлять свои страховые полисы в соответствии с полученными результатами. К сожалению, данная практика пока не нашла своего отражения на азербайджанском страховом рынке. Соответственно, в страховых продуктах эти различия не учтены.

Впрочем, в Азербайджане в последние годы идет успешная работа по подготовке новых и совершенствованию уже действующих видов страховых услуг. Это заметный шаг в развитии страхования страны. В качестве примера можно привести принятый недавно закон "Об обязательном страховании потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве" и проводимую работу по совершенствованию закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ОСАГО).

Отметим, что главным изменением в ОСАГО станет отход от примитивной единой шкалы, когда была установлена минимальная ставка 10 манатов за один автомобиль и, соответственно, далее не учитывались ни показатели автомобиля (мощность мотора), ни опыт вождения автотранспортным средством владельца автомобиля. Несомненно, новая версия ОСАГО после предполагаемых изменений станет более гибкой и эффективной. Однако в разрабатываемых тарифах ОСАГО мы не встретим различий между женщинами и мужчинами. Для обоих полов будут обозначены единые тарифы.

ОСАГО предусматривает выплату финансовых средств третьей стороны в случае страхового случая, и максимальный ущерб предполагается определить к поврежденному автомобилю на уровне 5 тыс. манатов, и 50 тыс.

Arrayманатов - за нанесение ущерба здоровью.

Но мировая статистика утверждает, что по вине женщин- водителей доля дорожно-транспортных происшествий составляет лишь 22% от всего количества. При этом лишь 9% ДТП с летальным исходом приходится на аварии, совершенные прекрасным полом.

Соответственно, в Азербайджане также стоит учитывать этот фактор и предлагать более низкие тарифы как по ОСАГО, так и добровольному страхованию транспортных средств для представителей прекрасного пола. Эта система весьма успешно действует во многих западных странах, где для женщин-водителей существуют значительные скидки при страховании автомобилей, несмотря даже на то, что парней-лихачей, или "автошей", у них на порядок ниже, чем у нас в стране.

Кстати, хочется вернуться к введенному в Азербайджане закону "Об обязательном страховании потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний на производстве". Напомним, что в соответствии с постановлением Кабинета министров все виды экономической деятельности разделены на 14 уровней риска. Исходя из этого уровня риска, определен размер страхового тарифа для служащих и рабочих на предприятии, который составляет от 0,2% до 2% в зависимости от уровня риска предприятия.

Однако и в данном случае нет дифференциации между женщинами и мужчинами, хотя несложно догадаться, кто в большей степени находится в зоне риска. И в данном случае та же статистика может привести данные, что женщины, как правило, во всем мире живут дольше, чем мужчины, и в различные чрезвычайные ситуации попадают намного реже, чем сильный пол в силу его кипучей энергии. То есть для страхования прекрасного пола можно было бы установить соответственно понижающие коэффициенты.

Речь идет о том, что во многих странах при страховании жизни женщинам делают так называемую возрастную скидку. К примеру, при определении тарифа, например, мужчины и женщины, которым исполнилось по 40 лет, к женщине могут применить возрастную скидку в 10 лет, и, соответственно, прекрасному полу страховка обойдется приблизительно на 10% дешевле, чем мужчинам.

Нередко к празднику 8 Марта страховые компании предлагают специальные программы для женщин по различным видам страхования. К сожалению, в нашей стране маркетинговые службы страховых компаний недооценивают выгоду от привлечения женщин к действующим страховым продуктам. При этом, как показывает все тот же мировой опыт, прекрасный пол готов покупать даже более дорогой пакет страховых услуг, но с включением в пакет широкого спектра случаев.

А теперь приведем примеры несколько экзотичных страховых продуктов, которые были отмечены в мире в основном для представительниц прекрасного пола.

Вначале отметим, что в мире насчитывается, по самым скромным подсчетам, более 3000 страховых продуктов, и понятно, что немало среди них курьезных или фантастических видов страховки. И с учетом того, что фантазия у представительниц прекрасного пола намного шире, в большинстве случаев ими пользуются женщины.

Так, лондонская Goodfellow Rebecca Ingrams Pearson (GRIP) продала почти четырем тысячам набожных девушек полисы страхования от непорочного зачатия. Ежегодный взнос по такому полису составил 150 долларов. В том случае, если страховой случай случится, компания будет обязана выплатить 1,5 млн. долларов для тех, с кем произошел данный страховой случай. Нонсенс, скажете вы. Но еще в 2000 году исполнительный директор лондонской компании GRIP Саймон Берджесс заявил о готовности страховать практически все, главное, у чтобы у клиента были деньги. Кстати, сумма страховой выплаты должна была бы удвоиться в случае беременности от... инопланетянина. Интересно, что такие полисы покупали и... мужчины, считая, что от пришельцев с их технологиями можно ждать чего угодно!

В предложениях несколько экзотичных страховых продуктов отличилась и голландская Hullberry Insurance Company. При этом, помимо страховки на случай нежелательного контракта с инопланетным разумом, эта компания предлагала несколько страховых продуктов, имеющих практическое значение, особенно для некоторых забывчивых представительниц прекрасного пола. Приведем в пример обычную ситуацию - человек оказался на лестничной площадке, а дверь в этот момент захлопнулась. На этот случай голландцы разработали страховой продукт с выплатой до 100 евро, в зависимости от времени дня и недели, При этом страховая премия составляла от 18 евро в год.

Следующий вид страховки, связанный с угрозой застрять в лифте, явно был бы востребован в нашей стране, но, наверное, мог бы привести к значительным потерям страховых компаний. Голландская компания Hullberry предлагает компенсацию за потерянное время в лифте в момент страхового случая в 75 евро при стоимости страховой премии от 12 до 28 евро в год.

Наверное, трудно переоценить, что для женщины означает выглядеть красиво, особенно для своего возлюбленного. В этой связи 26-летняя жительница Великобритании Николь Джоунс застраховала себя на случай, если станет некрасивой. Такой подарок она сделала на день рождения своему мужу Симону, который часто шутит, что, если со временем Николь перестанет быть привлекательной, он бросит ее. Страховой случай наступит тогда, когда комиссия из десяти строителей признает ее некрасивой, и тогда страховая компания выплатит кругленькую сумму для личного тренера или операций в косметическом салоне для возвращения былой привлекательности. А пока Н.Джоунс ежегодно выплачивает страховой компании 200 фунтов. Кстати, выбор строителей в качестве экспертов не случаен - ее муж как раз строитель.

А в Японии страховые компании решили предложить прекрасному полу услугу - страхование от приставаний. В рамках страхового полиса страховая компания выплачивает жертве домогательств деньги на судебное расследование, медицинское обслуживание и т.д.

Интересно, что нечто похожее можно встретить и в Казахстане. Так, страховые компании в этой стране предлагают аналогичные страховые продукты для женщин на случаи домогательств или потери привлекательности. Впрочем, несмотря на то, что казахстанская страховая компания обязуется оплачивать расходы на полицейское расследование и медицинское обслуживание владелице данного полиса, пока обратившихся за указанной страховой услугой нет.

Говоря о страховании и женщинах, нельзя не вспомнить об английской компании Shelia's Wheels, услуги которой предназначены исключительно для женщин. Она предлагает широкий спектр услуг - страхование домашних животных, страхование дамской сумочки (автоматически включается в страховку автомобиля). Здесь страховка выплачивается при краже, угоне автомобиля, утере сумочки.

Впрочем, последний хит от английской страховой компании - это производство специальных туфель на высоком каблуке, которые предназначены для женщин-водителей. Прежде чем был начат выпуск указанных туфель, был проведен социологический опрос, согласно результатам которого, около 80% женщин в Британии управляют автомобилем в обуви, которая для этого мало годится. Так, сразу 66% дам признались, что периодически ездят на машине в туфлях с высоким каблуком или в "тапочках", а 18% сообщили, что вообще любят сидеть в салоне босиком. Секрет чудо-туфлей заключается в том, что высокие каблуки складываются, и женщины автомобилисты получают красивые "балетки".

В завершение хотелось бы выразить надежду, что и в нашей стране руководители страховых компаний и маркетинговые службы не оставят без внимания представителей прекрасного пола и разработают не менее уникальные страховые продукты, презентацию которых можно было бы провести накануне Международного женского дня - 8 Марта.