Во время мирового финансового кризиса наименьшие потери понесли банки, деятельность которых основывалась на принципах исламского банкинга. В отличие от традиционного банковского дела, исламский банкинг не предполагает выделения кредитов под проценты, так как это противоречит принципам шариата. Выделение финансовых средств происходит под конкретные проекты, что в свою очередь практически сводит к нулю возможности возникновения финансовых "мыльных пузырей" при ведении исламского банкинга.
Поскольку Республика Казахстан (РК) является светским государством, исламское финансирование рассматривается в качестве альтернативы традиционным методам банковского дела, то есть за основу принята дуалистическая модель развития. Кстати, первым государством на пространстве СНГ и Центральной Азии (ЦА), предпринявшим меры по внедрению исламского финансирования на законодательном уровне, стала официальная Астана. И РК прилагает немало усилий, чтобы превратить страну в один из деловых центров исламского мира.
10 миллиардов долларов - реальная цифра, которую может привлечь Казахстан путем выпуска исламских ценных бумаг, сказал журналистам заместитель министра финансов Казахстана Берик Шолпанкулов в кулуарах Второй казахстанской конференции по исламскому финансированию. "Можно согласиться с прогнозами, которые были названы на конференции, в 10 миллиардов долларов, так как темпы роста исламского финансирования в год на 15-20 процентов дают на то все основания", - сказал Шолпанкулов.
Он напомнил, что исламский рынок финансирования только зародился и, в отличие от европейского, активно развивается. "Потенциал у исламского финансирования еще не раскрыт полностью, и такая цифра может подтвердиться", - сказал он.
В ходе конференции в понедельник в Астане глава Агентства по регулированию деятельности регионального финансового центра Алматы (РФЦА) Аркен Арыстанов заявил, что Казахстан рассчитывает в течение 5-7 лет привлечь до 10 миллиардов долларов за счет выпуска исламских ценных бумаг. В свою очередь советник президента группы Исламского банка развития Мохаммед Тарик в интервью журналистам оценил емкость рынка исламских ценных бумаг в Казахстане в размере около одного миллиарда долларов в настоящий момент. "Я думаю, что здесь очень большой потенциал для развития этого рынка, и в ближайшие годы в эквиваленте около 20 миллиардов долларов придет в страну", - сказал он.
В течение ближайших двух-трех лет в Казахстане будут работать три исламских банка. "Помимо "Ал Хилал Банка", который уже работает в Казахстане, в ближайшие два-три года на наш рынок намерены войти еще два банка. Это турецко-кувейтский банк и малазийский банк "Аманарайя", - сказал Арыстанов. Он напомнил, что "Ал Хилал Банк" уже год как работает в Казахстане, малазийский банк "Аманарайя" уже принял решение об открытии своего филиала в республике, турецко-кувейтский банк также получил разрешение у себя в стране на открытие филиала на казахстанском рынке банковских услуг.
"Если "Ал Хилал Банк" - это банк, который работает с корпоративными клиентами, то турецко-кувейтский с 25-летним стажем работы в Турции нацелен на розницу", - сказал Арыстанов.
По его словам, в течение пяти лет три банка намерены увеличить свои кредитные портфели в совокупности до 3-4 миллиардов долларов. "В целом надеемся, что привлечем до 10 миллиардов долларов за счет выпуска исламских ценных бумаг, что составляет примерно 10 процентов от всех банковских активов в Казахстане, в течение ближайших 5-7 лет", - сказал Арыстанов.
Опыт Казахстана по развитию исламского финансирования вызывает интерес у стран Центрально-Азиатского региона и других государств. "Сегодня мы налаживаем контакты с финансовыми институтами таких стран, как Бахрейн, Кувейт, Турция, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, и другими потенциальными партнерами. И наша деятельность в этом направлении вызывает немалый интерес, в том числе в Азербайджане, Кыргызстане, Татарстане", - сказал Арыстанов.
Он напомнил, что в Ашгабате, Баку и Казани прошли встречи с участием соответствующих структур.
ArrayАрыстанов пояснил, что в России, Азербайджане и Кыргызстане законодательная база пока не позволяет развиваться исламскому финансированию. "Мы надеемся, что совместными усилиями сможем внести вклад в развитие исламских финансов во всем мире", - сказал Арыстанов.
Ранее в интервью журналистам советник вице-премьера - министра индустрии и новых технологий Ерлан Байдаулет сообщил, что на пространстве СНГ пока только в Казахстане работа по развитию исламского финансирования ведется системно: приняты поправки в действующие законы и планируется введение новых. "На всем пространстве СНГ пока только Казахстан принял соответствующий закон, в других же странах СНГ исламские финансовые институты начали свою работу, адаптируясь к текущему законодательству, а потому ведут ряд отдельных операций. Например, в Азербайджане созданы исламская инвестиционная компания, исламская лизинговая компания, исламский банк, которые работают в рамках текущего законодательства", - сказал Байдаулет ("Тренд").
Также в Казахстане планируют до конца текущего года запустить пилотный проект по выпуску исламских ценных бумаг "сукук", сказал журналистам Байдаулет.
"До конца текущего года мы планируем запустить через нашу фондовую биржу пилотный проект по выпуску исламских ценных бумаг "сукук", - сказал Байдаулет в кулуарах Второй казахстанской конференции по исламскому финансированию в Астане.
Советник вице-премьера пояснил, что слово "сукук" в переводе с исламской банковской терминологии означает "ценные бумаги". По его словам, для запуска данного проекта в Казахстане должен быть принят законопроект "О внесении изменений в пакет законодательных актов по исламскому финансированию". "Мы рассчитываем, что данный законопроект, который намерено подготовить министерство финансов, уже в июне этого года будет рассмотрен в парламенте страны", - сказал советник.
По словам Байдаулета, также понятие "сукук" будет внесено в закон "О ценных бумагах". Помимо этого, должны быть приняты законопроекты об исламском страховании и уточнен вопрос по налогообложению в данной сфере.
"Принятие таких законопроектов позволит нам привлечь серьезные инвестиции из стран Ближнего Востока, Юго-Восточной Азии и Европы", - отметил Байдаулет.
В качестве примера он привел Люксембургскую фондовую биржу, которая выпустила "сукук" на 40 миллиардов долларов. "Мы хотим последовать их примеру и в этом году запустить пилотный проект. У нас уже создается специальная проектная компания, на которую выделяется часть активов. На них будут выпускаться ценные бумаги "сукук". Под такие активы планируется выделить часть казахстанских дорог, но во временное пользование", - сказал он ("Тренд").
Отметим, что Казахстан становится своеобразным региональным центром в регионе в вопросе активного внедрения принципов исламского банкинга.
Кстати, 7-й Всемирный исламский экономический форум впервые в регионе ЦА пройдет с 7 по 9 июня 2011 года в Астане и станет еще одним из ключевых мероприятий председательства РК в Организации Исламская конференция (ОИК). В частности, 7-й Всемирный исламский экономический форум соберет представителей деловых кругов практически со всего мусульманского мира. Тема Астанинского форума - "Глобализация: взаимосвязь, конкуренция, сотрудничество для мобилизации мусульманских и немусульманских стран к большей экономической независимости через открытые каналы взаимоотношений и многостороннего стратегического сотрудничества". В рамках 7-го форума будет организовано несколько сессий, где планируется обсудить вопросы развития исламского банкинга в РК, развития в стране индустрии "халяль", малого и среднего бизнеса, а также альтернативных источников энергии. Проведению основной части форума будут предшествовать форумы деловых женщин и молодых бизнесменов.
Проект создания регионального финансового центра в Алматы был инициирован президентом РК Нурсултаном Назарбаевым. 5 июня 2006 года был принят закон РК "О региональном финансовом центре города Алматы" и внесены соответствующие изменения в некоторые законодательные акты страны. В том же году начал работу уполномоченный орган финансового центра - Агентство РК по регулированию деятельности регионального финансового центра города Алматы. Оно создано с целью развития рынка ценных бумаг, обеспечения его интеграции с международными рынками капитала, привлечения инвестиций в экономику страны, выхода казахстанского капитала на зарубежные рынки ценных бумаг.
В структуру РФЦА, кроме Агентства по регулированию деятельности, в настоящее время входят АО "РФЦА", Казахстанская фондовая биржа, Рейтинговое агентство "РФЦА", Академия "РФЦА", Евразийская торговая система (создана совместно с ОАО "РТС").
Уполномоченный орган финансового центра - Агентство РК по регулированию деятельности РФЦА - активно участвовал в разработке проекта закона, ряд предложений был принят в ходе рассмотрения законопроекта в парламенте страны. Меры по развитию исламского финансирования в РК предпринимаются и акционерным обществом "РФЦА". Так, налажены партнерские отношения с ведущими исламскими финансовыми центрами и крупнейшими исламскими финансовыми организациями, в том числе с аль-Хилял Банком, который создал аль-Хилял Банк Казахстан - первый исламский банк в РК.
Также немаловажной задачей в деле развития исламского финансирования в РК являются повышение информированности населения об особенностях исламского финансирования и разъяснение возможностей, которые оно предоставляет. РФЦА проводит ряд масштабных информационно-образовательных мероприятий, направленных на повышение знаний казахстанцев о принципах исламского финансирования. Кроме того, планируется проведение исламского форума, направленного на информирование бизнес-кругов РК об основах и принципах нового для страны инструмента. Ожидается, что внедрение в РК исламского финансирования будет стимулировать деятельность предприятий через привлечение капитала и крупных мировых участников исламской финансовой индустрии для финансирования инвестиционных, а также крупных инфраструктурных проектов. И в качестве перспектив видится развитие деятельности финансовых институтов через внедрение и повышение уровня ликвидности новых видов продуктов, развитие частного предпринимательства путем привлечения новых инвесторов.
Важность привлечения исламских инвестиций в казахстанскую экономику, безусловно, связана с большим разочарованием представителей банковского сектора в западных рынках капитала, которые практически закрыли двери для казахстанских банков в условиях мирового кризиса. Отметим, что мировой финансовый кризис очень жестко прошелся по казахстанским банкам, которые были тесно связаны с привлечением капитала с западных рынков. В то же время мировой финансовый кризис не затронул банков, работающих по исламским принципам (редким исключением стали банки, которые были связаны с западными рынками). В этой связи неудивительно, что Казахстан с еще большим вниманием стал активно внедрять в стране исламский банкинг.
Азербайджану стоит более детально использовать опыт Казахстана в развитии исламского банкинга и ускорить законодательную работу, чтобы снять все преграды для его развития. Иначе азербайджанский бизнес вряд ли сможет долго выдержать нынешние двузначные процентные ставки по кредитам, навязываемые со стороны коммерческих банков деловым кругам страны. В этих условиях предприниматели, занимающиеся в реальном секторе, окажутся в тупике, а объемы льготного кредитования по линии Национального фонда поддержки предпринимательства явно не достаточны, чтобы покрыть все возрастающие потребности в оборотных средствах для развития производства.
|
