Новые тенденции на страховом рынке

Развитие страхового рынка страны протекает в новых координатах. Новые тенденции на страховом рынке можно отчетливо проследить, рассматривая показатели данного сегмента финансового рынка с 2008 по 2011 год. Дело в том, что 2008 год практически подвел своеобразный итог развитию страхового рынка за счет добровольного вида страхования, а 2011 год стал окончательным показателем превышения темпов роста обязательных видов над добровольными видами. Именно стремительный рост по обязательным видам страхования по итогам прошлого года позволил превысить рекордный объем страховых премий 2008 года.

Таблица 1. Основные показатели страхового рынка 2008-2011 гг. (млн. манатов)

Виды страхования	2008 премии	2008 выплаты	2009 премии	2009 выплаты	2010 премии	2010 выплаты	2011 премии	2011 выплаты
Добровольные	157,5	39,3	133,7	42,9	124,3	45,2	161,0	51,7
Жизни	1,0	0,4	0,9	0,4	1,5	0,3	3,7	0,2
Не жизни	156,5	38,9	132,8	42,5	122,8	44,9	157,3	51,5
Обязательные	21,8	10,5	29,6	10,2	31,3	8,6	52,0	9,9
Жизни	-	-	-	-	-	-	18,9	0,3
Не жизни	21,8	10,5	29,6	10,2	31,3	8,6	33,1	9,6
Итого	179,3	49,8	163,3	53,1	155,6	53,8	213,0	61,6

По оперативным данным Государственной службы страхового надзора Министерства финансов, сбор премий страховыми компаниями в 2011 году составил рекордные 212 млн. 981 тыс. 982,51 маната, что на 36,9% больше показателя 2010 года и на 18,8% - лучшего показателя страхового рынка в 2008 году.

Согласно данным службы, в отчетном году по добровольным видам страхования премии составили 161 млн. 894,48 маната (рост на 29,5% к 2010 году и лишь на 2,2% - к 2008 году). Особо следует отметить, что страховые премии по страхованию жизни за 2011 год выросли до 3 млн. 652 тыс. 743,38 маната (рост в 2,5 раза к 2010 году и более чем в 3,7 раза - к 2008 году). По другим видам добровольного страхования сбор страховых компаний составил 157 млн. 348 тыс.

Array151,1 маната (рост на 28,1% к 2011 году и лишь 0,5% - к 2008 году).

Кардинально изменилась ситуация по отношению к 2008 году по обязательным видам страхования. Нетрудно заметить, что в нашей таблице за 2011 год появилась новая строка - по обязательным видам страхования жизни. Речь идет о суммарных премиях страховых компаний по обязательному страхованию потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний в производстве за 2011 год, который составил 18 млн. 900 тыс. 724,82 маната. Таким образом, поступления по этому виду обеспечили 8,87% всех премий страховщиков в Азербайджане за 2011 год, 36,3% всех премий по обязательным видам страхования за прошлый год. Между тем в начале прошлого года некоторые эксперты оценивали потенциал сбора премий по обязательному страхованию потери трудоспособности в результате несчастных случаев на производстве на уровне 30-40 млн. манатов в год.

Новый вид обязательного страхования, безусловно, позволил заметно увеличить сбор премий по обязательным видам страхования в прошлом году, который достигнул 51 млн. 981 тыс. 88,03 маната (рост на 66,2% к 2010 году и в 2,4 раза - к 2008 году).

Отметим, что доля обязательного страхования в удельном весе страховых премий увеличилась в сравнение с 2008 годом с 12% до 24,4% в 2011 году.

За 2011 год страховщиками произведено выплат на сумму 61 млн. 567 тыс. 110,91 маната, что на 14,4% больше показателя 2010 года и на 23,7% - 2008 года. В прошлом году по добровольным видам страхования выплаты составили 51 млн. 674 тыс. 891,1 маната (рост на 14,1% к 2010 году и 31,6% - к 2008 году), в то же время выплаты по обязательному страхованию за 2011 год составили 9 млн. 892 тыс. 220 манатов (рост на 15,1% к 2010 году и снижение на 5,8%).

Впрочем, рост страховых премий по обязательным видам страхования требует более четкого определения пунктов наступления страховых выплат, особенно в отношении новых видов обязательного страхования.

Таблица 2. Соотношение страховых выплат к страховым премиям в 2008-2011 гг. (%)

Виды страхования	2008 выплаты к премиям	2009 выплаты к премиям	2010 выплаты к премиям	2011 выплаты к премиям
Добровольные	25,0	32,1	36,4	32,1
Жизни	40,0	44,4	20,0	5,4
Не жизни	24,9	32,0	36,6	32,7
Обязательные	48,2	34,4	27,5	19,0
Жизни	-	-	-	1,6
Не жизни	48,2	34,4	27,5	290
Итого	27,8	32,5	34,5	28,9

Как видим, с 2008 по 2010 год наблюдалась тенденция увеличения страховых выплат по отношению к страховым премиям. И это, безусловно, было положительным сигналом, указывающим на доверие населения к страховому рынку в целом. Но нельзя пройти мимо факта, что в основном увеличение доли страховых выплат к страховым премиям происходило в основном за счет заметного увеличения выплат по добровольным видам страхования, в то время как по обязательным видам темпы выплат заметно снизились. И особенно вызывают тревогу низкие выплаты на уровне 292 385 манатов по обязательному страхованию потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний, что составило лишь 1,6% от собранных премий за 2011 год.

Отметим, что в текущем году страховые компании заметно увеличат страховые премии в рамках начала действия доработанного закона "Об обязательных видах страхования", который распространяется на 4 вида страхования: ОСАГО, страхование недвижимого имущества, гражданской ответственности при эксплуатации недвижимого имущества, страхование пассажиров. Не хотелось бы, чтобы по итогам текущего года мы получили аналогичную структуру выплат к полученным прибылям со стороны страховых компаний от реализации закона "Об обязательных видах страхования", как в случае с обязательным видом страхования потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний по итогам прошлого года. Это может вызвать у населения в целом недоверие к страховому рынку.

Естественно, не только регулятор страхового рынка в лице Государственной службы страхового надзора Министерства финансов, но и сами страховые компании заинтересованы в повышении доверия населения предоставляемым страховым продуктам. При этом низкий уровень выплат по обязательному страхованию потери трудоспособности физических лиц от несчастных случаев и профессиональных заболеваний может быть вызван как самой спецификой данного вида страхования, так и тем, что по некоторым объективным и субъективным причинам выплаты по страховым случаям были перенесены на начало текущего года.

В целом 2011 год был удачным для азербайджанского страхового рынка.