Азербайджанскому правительству удалось оживить производство в ненефтяном секторе национальной экономики. По крайней мере, именно стремительный рост производства в данном сегменте национальной экономики позволил стpане избежать рецессии в связи с падением производства в нефтяной промышленности.
Центральный банк Азербайджана (ЦБА) отмечает уменьшение остатков товарной продукции на складах на фоне роста экономической активности и спроса в Азербайджане, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в банке. Как сообщалось ранее, Центробанк ежеквартально проводит опрос среди предприятий ненефтяного сектора Азербайджана в рамках мониторинга реального сектора (МРС).
"Опросы показали, что в первом квартале 2012 года наблюдался рост индекса спроса на продукцию сферы производства и услуг. В частности, в первом квартале текущего года по сравнению с аналогичным периодом прошлого года наблюдался рост спроса на покупку автомобилей, мебели и другой продукции, использование которой рассчитано на длительный период. В итоге наблюдается снижение остатков продукции на складах", - отметил представитель банка.
По его словам, индекс спроса на продукцию в сфере услуг увеличился в 2 раза по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.
По данным ЦБА, в I квартале 2012 года наблюдался экономический рост во всех сферах ненефтяного сектора. В частности, в сфере общественного питания рост составил 16,9%, промышленности - 16,5%, торговли - 9,3%, связи - 8%, строительства - 6,8%, социальной сферы - 3,6%, АПК - 3,2%, транспорта - 1,3%.
"На основании этого ЦБА оптимистично оценивает перспективы экономической активности в Азербайджане. В целом последние опросы свидетельствуют, что растет число предприятий, которые за последние месяцы наращивают объемы производства, оборот, и эта тенденция носит устойчивый характер", - добавил он.
Относительно положения дел в банковском секторе страны, то в случае необходимости Центральный банк Азербайджана готов оказать финансовую поддержку местным банкам посредством выдачи субординированных кредитов, заявил "Тренд" председатель правления ЦБА Эльман Рустамов.
Первый такой кредит в истории азербайджанского банковского рынка был выдан Центробанком Международному банку Азербайджана (МБА) в феврале этого года. Кредит в размере 150 миллионов манатов был выдан на пять лет с целью увеличения капитализации и уровня ликвидности банка.
"Центральный банк в рамках своего мандата отвечает за стабильность банков. Если подобная ситуация возникнет, мы в рамках закона и необходимости можем оказать банкам такую помощь", - сказал Рустамов.
За февраль 2012 года капитализация банковского сектора Азербайджана увеличилась на 0,44 процента, а по отношению к февралю 2011 года - на 12,7 процента, составив на первое марта 2467,7 миллиона манатов.
По данным ЦБА, число банков с капиталом, превышающим десять миллионов манатов, составило, по итогам февраля, 42 единицы, сохранившись неизменным в сравнении с предыдущим месяцем и увеличившись на две единицы по сравнению с февралем 2011 года. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны в феврале составил 99,5 процента, так же, как и в январе, и против 98,5 процента - на февраль 2011 года. На сегодня два банка не выполняют требований ЦБА по капитализации (минимальный размер капитала должен составлять десять миллионов манатов). У одного банка (с удельным весом в 0,3 процента) капитал сформирован в пределах от пяти до десяти миллионов манатов, другого (0,2 процента) - от 3,5 до пяти миллионов манатов.
Кстати, ЦБА поощряет и приток иностранного капитала в банковский сектор страны. "У этого есть ряд плюсов: наряду с притоком инвестиций это означает внедрение современных стандартов менеджмента, новых продуктов, технологий, ноу-хау, - сказал Рустамов. - Мы заинтересованы в первую очередь во вхождении "брендовых" банков, так как именно такие банки создают тонус в банковском секторе, повышают конкуренцию, вынуждают местные банки работать лучше, развиваться, консолидироваться".
По его словам, до мирового финансового кризиса был ряд таких ведущих банков, однако кризис изменил их планы.
Array"Они сейчас больше заняты решением внутренних проблем, однако мы уверены, что после решения этих проблем они выразят свой интерес к такому перспективному финансовому рынку, как азербайджанский. У нас есть с ними технические контакты. Они ждут лучшего момента с точки зрения экономической конъюнктуры", - сказал глава ЦБА.
В стране на сегодня действуют 23 банка с участием зарубежного капитала против 22 банков по итогам третьего квартала 2011 года. В семи из них удельный вес иностранного капитала сформирован в промежутке от 50 до 100 процентов, в 14 банках - до 50 процентов, также действуют два местных филиала зарубежных банков. В стране действуют представительства таких банков, как Commerzbank, Citi bank и Societe Generale
Отметим, что Азербайджан на сегодня выступает в мире страной-кредитором, но для надежности своих валютных запасов часть средств переведена в золотые слитки. ЦБА и Государственный нефтяной фонд Азербайджана диверсифицировали свои золотовалютные резервы задолго до мирового финансового кризиса.
"Наш портфель основывается на роли валют разных стран, состоянии мировой экономики, в том числе на структуре отношений в долларовой зоне, еврозоне или иеновой зоне. В этом плане имеются довольно серьезные как экономические, так и аналитические обоснования. Работы, которые осуществлены в период кризиса, были направлены в целом на улучшение географической структуры валютных резервов. Мы знаем, что есть проблемные страны, есть страны, не имеющие каких-либо проблем, и страны с меньшими проблемами. Все это сказывалось на изменении географической структуры валютных резервов. В структуре же валют каких-либо серьезных изменений не было", - сказал Рустамов.
Председатель правления ЦБА особо подчеркнул, что Центробанк и Госнефтефонд задолго до финансового кризиса существенно рационализировали структуру валютных накоплений. Что касается золотовалютных резервов Азербайджана, то они, как считает Рустамов, не столь значительны. Они образуются в основном за счет собственной добычи и тех паев, которые приходятся на страну.
В период финансового кризиса, по словам Рустамова, наблюдалась тенденция избавления от валюты в пользу золота. С оживлением экономики это стало не так актуально, так как золото является пассивной валютой, что не привлекает инвесторов.
Кстати, до конца года валютные резервы Центрального банка Азербайджана могут возрасти до 13-15 миллиардов долларов. По его словам, в настоящее время этот показатель находится на уровне 11 миллиардов долларов.
Рустамов также отметил, что значительно увеличился оборот банкнот крупного номинала. В таких случаях, согласно мировой практике, обычно выпускаются новые банкноты. Это также эффективно, с точки зрения экономии госсредств. Как сообщил накануне глава ЦБА, в настоящее время Азербайджан рассматривает возможность выпуска банкнот номиналом 200 и 500 манатов.
И в завершение, хорошая информация для тех, кто хочет улучшить свои жилищные условия. Пересмотр условий ипотечного кредитования в Азербайджане ведется параллельно с подготовкой новой ипотечной стратегии. "Подготовка новой ипотечной стратегии находится на последней стадии, и считаю, что в этом месяце мы ее завершим", - сказал Рустамов.
По его словам, после согласования с соответствующими структурами стратегия будет представлена в правительство Азербайджана. "В настоящее время в стране продолжается льготное ипотечное кредитование, а объемы коммерческого кредитования снизились, что и связано с подготовкой новой стратегии", - сказал Рустамов. В январе-апреле 2012 года по линии Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), действующего при Центробанке страны, было выдано кредитов на сумму 23 миллиона манатов, или около 30 миллионов долларов.
Всего с начала финансирования по линии АИФ - с 2006 года по май 2012 года - было выдано ипотечных кредитов почти на 368,86 миллиона манатов.
За январь-апрель 2012 года общий объем рефинансирования кредитов, выданных банками ранее, составил 26,53 миллиона манатов.
За четыре месяца этого года АИФ разместил облигации в объеме 11 миллионов манатов.
На молодежь и молодые семьи приходятся 72 процента от общего числа выданных кредитов (41 процент заемщиков в возрасте 18-29 лет, 31 процент - 30-35 лет). 28 процентов кредитов приходятся на заемщиков старше 36 лет.
Максимальный размер обычного ипотечного кредита по линии АИФ составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке погашения 25 лет. По социальной ипотеке - 35 тысяч манатов при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первоначальный взнос по социальной ипотеке составляет 15 процентов, а для обычных кредитов - 20 процентов.
Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манатах и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частный дом, сумма ипотечного кредита не должна превышать 80 процентов рыночной стоимости жилья, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, обязательно наличие договора о страховании жизни, также имеются и другие условия.
Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных Героев Азербайджана, вынужденных переселенцев, госслужащих со стажем работы не менее трех лет, кандидатов и докторов наук, лиц, имеющих особые заслуги в спорте, а также военных с минимальным стажем службы в три года. Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться им только один раз.
На сегодня уполномоченными банками Ипотечного фонда являются 26 банков. Участниками ипотечного рынка также являются 19 страховых компаний и 13 оценочных организаций ("Тренд").
|
