Центральный банк Азербайджана (ЦБА) уверенно проводит денежно-кредитную политику в стране. И если банковская система смогла выстоять в жестких условиях мирового финансового кризиса, то на нынешнем этапе доверие к ней только возросло, как у зарубежных банков, стремящихся на азербайджанский рынок, так и у населения, которое активно несет в банки свои сбережения.
Итак, в первом полугодии 2010 года объем валютного рынка Азербайджана, увеличившись на 0,1 процента по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составил 8,801 миллиарда манатов, говорится в обнародованном ЦБА отчете по финансовой стабильности ("Тренд"). Объем операций на неорганизованном валютном рынке увеличился на 13,2 процента, или 998,8 миллиона долларов, достигнув 8591,2 миллиона долларов и составив 97,6 процента от объема внутреннего валютного рынка.
Объем внутрибанковских обменных операций достиг 3734,4 миллиона долларов, составив 43,5 процента от неорганизованного валютного рынка. Объем организованного межбанковского валютного рынка (BEST) сократился на 82,5 процента, или 989,4 миллиона манатов, составив 209,6 миллиона манатов (2,3 процента от общего объема внутреннего валютного рынка). Центробанком в течение первого полугодия была осуществлена интервенция в размере 598,4 миллиона долларов, что в 1,8 раза ниже показателя аналогичного периода прошлого года. В результате адекватного регулирования спроса и предложения за отчетный период официальный курс маната по отношению к доллару удешевился лишь на 0,04 процента. Повышение доверия к национальной валюте подтверждается снижением объема покупки в банках со стороны физических и юридических лиц наличных долларов на 31,9 процента до 1838,9 миллиона манатов.
А теперь от темы доверия к национальной валюте перейдем к активности зарубежных акционеров азербайджанских банков, которые увеличили свой капитал. Показатели адекватности капитала банковского сектора Азербайджана находятся на приемлемом уровне, а капитал первой степени составил 83 процента от общего объема капитала По сравнению с началом года совокупный капитал банков, увеличившись на 2,3 процента, составил 1,8 миллиарда манатов, а годовой рост показателя - 9 процентов. Стойкость капитала была обеспечена в основном за счет средств акционеров. Уставный капитал банков по отношению к прошлому году вырос на 12,6 процента (146,8 миллиона манатов) и составил 73 процента от капитала. В первом полугодии вложения зарубежных акционеров в уставные капиталы банков увеличились на 16,8 процента (на 34,4 миллиона манатов) и составили 238,8 миллиона манатов, или 18,2 процента от совокупного объема уставного капитала банковского сектора страны.
Адекватность капитала банковского сектора составила 17,2 процента против нормативного требования ЦБА в 12 процентов. Согласно подсчетам Центробанка, указ президента об освобождении от налогообложения прибыли страховых компаний и банков, направленной на капитализацию, стало толчком для создания капитала на сумму в 170 миллионов манатов.
Кстати, доходность банковских активов в Азербайджане в первом полугодии 2010 года составила 1,2 процента против 3,1 процента за аналогичный период 2009 года. Доходность капитала составила 8,8 процента против 21,2 процента в прошлом году. Прибыль банковской системы страны (до уплаты налогов) в первом полугодии составила 80,8 миллиона манатов, прибыль после уплаты налогов составила 70,5 миллиона манатов. Процентные расходы банков в течение первого полугодия выросли на 18,7 процента и составили на конец периода 268 миллионов манатов.
ArrayИх доля в общем объеме активов сократилась с 4,8 процента до 4,5 процента.
В результате тенденции снижения процентных ставок в банковской системе процентные доходы банков сократились на 1,2 процента, составив 506,7 миллиона манатов. Непроцентные доходы увеличились на 1,9 процента и составили 130,3 миллиона манатов. Общие доходы банков составили 637 миллионов манатов, а расходы - 477,6 миллиона манатов. Отчисления банков на создание резервов по покрытию некачественных активов увеличились на 70,5 процента и составили 78,8 миллиона манатов. Однако отношение объема этих отчислений к активам сохранилось неизменным по сравнению с соответствующим периодом прошлого года - на уровне 1,3 процента.
Отметим, что на днях еще один зарубежный банк стремился войти на азербайджанский рынок. Россельхозбанк активно изучает банковский рынок Азербайджана, сообщил глава представительства банка в республике Бахтияр Агаев на пресс-конференции в среду в пресс-центре агентства "Интерфакс-Азербайджан" в Баку.
"В настоящее время идет активное изучение азербайджанского рынка и процесс налаживания связей с потенциальными партнерами и клиентами. Приоритетами развития деятельности банка в Азербайджане на сегодняшний день являются изучение экономической ситуации и положения в банковском секторе Азербайджана, поддержание и расширение контактов с азербайджанскими кредитными организациями и предприятиями различных отраслей, а также развитие международного сотрудничества", - сказал Б.Агаев. Он отметил, что это доказывает заинтересованность Россельхозбанка в азербайджанском банковском рынке. "Надеюсь, что очень скоро банк решит открыть в Азербайджане свой филиал, который полноценно будет заниматься кредитованием, в основном, сельского хозяйства и, конечно же, участвовать в инвестиционных проектах", - сказал глава представительства кредитной организации. Минналогов Азербайджана в марте текущего года зарегистрировало представительство Россельхозбанка в Азербайджане, в июне ЦБА выдал Россельхозбанку лицензию.
Впрочем, в первом полугодии 2010-го в формировании ресурсной базы азербайджанских банков роль основного источника сохранили депозиты ("Тренд"). По сравнению с началом года общая депозитная база банков выросла на 57,2 миллиона манатов, достигнув 4,7 миллиарда манатов. Доля депозитов в общей структуре обязательств составила 46,5 процента. В первом полугодии наблюдалась волатильность в динамике депозитов юридических лиц. Их объем сократился на 7,4 процента и составил 2,1 миллиарда манатов. В годовом исчислении депозиты выросли на 22 процента и составили в общем объеме банковских обязательств 21,2 процента.
За отчетный период вклады населения выросли на 9,8 процента, достигнув 2,5 миллиарда манатов, а их доля в общем объеме обязательств составила 25,3 процента. По сравнению с прошлым годом темпы роста достигли 32,4 процента. Улучшение структуры депозитного портфеля по срокам размещения показывает усиление доверия банковской системе страны. Общая доля долгосрочных депозитов в общем объеме депозитов составила 60-64 процента, тогда как в первом полугодии 2009 года она составляла 55 процентов. Помимо этого, также наблюдалась динамика роста долгосрочных вкладов населения на 34 процента в годовом исчислении, на 12,4 процента в текущем году, достигнув уровня 2 миллиарда манатов. Долгосрочные вклады населения достигли 78-81 процента в общем объеме вкладов в течение первого полугодия.
В общем объеме вкладов 33,2 процента пришлось на вклады со сроком выплаты в один год (против 32,3 процента на начало года). Межбанковские обязательства в течение полугодия выросли на 14 процентов, или 238,4 миллиона манатов, и составили на первое июля два миллиарда манатов, или 19,6 процента от общего объема обязательств. В первом полугодии 2010 года чистый рост обязательств, привлеченных от нерезидентов, составил 245 миллионов манатов. Отношение ликвидных активов к общему объему активов подтверждает адекватность управления ликвидными рисками в банковской системе. На конец полугодия их объем в общем объеме активов составил 21,3 процента, а к депозитам - 56,3 процента. Анализ ликвидных активов показал, что они находятся на приемлемом уровне.
Кроме того, ЦБА в первом полугодии продолжил проведение превентивных мероприятий, нацеленных на корректировку при необходимости банками своих бизнес-моделей и сохранение кредитных рисков на адекватном уровне..
|
