Мировой финансовый кризис людям больше не грозит! Так, по крайней мере, заявляют регуляторы банковского рынка и утверждают, что сделали все, чтобы предупредить кризис.
Финансовый кризис заставил Евросоюз запустить масштабную реформу финансового контроля, главной целью которой стало создание наднациональных надзорных органов. На днях представители Еврокомиссии (ЕК), стран-членов ЕС и Европарламента одобрили принципиальную конструкцию регуляторов, за которую проголосовали министры финансов ЕС, пишет газета "Коммерсант". Министры финансов одобрили и изменение правил в бюджетной сфере, которые предоставляют ЕК возможность выносить вердикт по проектам трехлетних бюджетов стран ЕС, но не предусматривают санкций за превышение трехпроцентного лимита бюджетного дефицита.
Панъевропейская система финансового контроля будет состоять из четырех органов: Европейского совета по системным рискам (European Systemic Risk Board, ESRB), Европейской банковской организации (European Banking Authority, EBA), Европейской организации страхования и пенсионного обеспечения (European Insurance and Occupational Pensions Authority, EIOPA) и Европейской организации по ценным бумагам и рынкам (European Securities and Markets Authority, ESMA). "ESRB будет ответственен за макрориски, которые касаются стабильности финансовой системы в целом, тогда как надзорные органы будут ответственны за риски на отдельных рынках", - говорится в сообщении ЕК. Как отмечает агентство Reuters, не в пример обычной практике ЕС штаб-квартиры новых органов будут рассредоточены в разных странах: банковский регулятор будет базироваться в Лондоне, регулятор рынка ценных бумаг - в Париже, а страхования и пенсионного обеспечения - во Франкфурте, что в ЕК объясняют существованием там необходимой инфраструктуры.
Между тем окончательные полномочия наднациональных регулирующих органов пока что точно не определены и будут формироваться в течение трех ближайших лет по мере развертывания финансовой реформы в ЕС. "Пока есть только скелет, на который будет нанизываться мясо", - пояснил Reuters один из европейских чиновников, принимавших участие в голосовании. Против наделения их полномочиями, превышающими полномочия национальных надзорных органов, резче всего выступали представители Германии и Великобритании. "Регуляторы будут своеобразными сторожевыми башнями и экранами радаров, которые необходимы для идентификации рисков, лучшего контроля за участниками сектора и координации действия остальных властей", - заявил в итоге еврокомиссар по внутренней торговле Мишель Барнье. Голосование Европарламента по вопросу финрегуляторов намечено на последнюю неделю сентября 2010 года. В случае одобрения решения система будет запущена в январе 2011 года (NEWSru.com).
Представители органов банковского надзора и центральных банков 27 стран мира, входящих в Базельский комитет по банковскому надзору при Банке международных расчетов, накануне утвердили окончательный вариант новых правил регулирования банковской деятельности, получивших название "Базель III". Реформа призвана укрепить мировую финансовую систему за счет увеличения банковских ликвидных резервов и улучшения их качества. Базельский комитет повышает минимальный уровень достаточности обыкновенного акционерного капитала до 4,5% по сравнению с нынешними 2% по отношению к активам кредитной организации; банки также должны будут иметь дополнительные капитальные резервы на уровне 2,5% на случай возникновения кризисов и других неблагоприятных изменений ситуации, говорится в сообщении комитета, распространенном в воскресенье. Таким образом, общий уровень требований к достаточности обыкновенного акционерного капитала, в который входит капитал, внесенный акционерами, и нераспределенная прибыль, возрастет до 7%.
ArrayКак говорится в пресс-релизе, минимальный уровень достаточности капитала первого уровня в соответствии с изменениями возрастает с нынешних 4% до 6% (или до 8,5% с учетом требований к созданию дополнительного резерва).
Глава Европейского центрального банка, слова которого приводятся в сообщении, считает, что достигнутые соглашения означают "фундаментальное укрепление глобальных стандартов достаточности капитала" банков, а также будут способствовать "долгосрочной финансовой стабильности и росту". В ноябре стандарты реформы "Базель III" должны будут рассмотреть и утвердить страны финансовой "двадцатки" во время саммита в Сеуле (Южная Корея).
Финальный проект реформы стал результатом компромисса финансовых регуляторов, рассказывал на прошлой неделе вице-президент Центрального банка Германии Франц-Кристоф Цайтлер. В июле, когда был опубликован проект новых правил, Германия стала единственной из 27 стран, участвующих в Базельском комитете, которая заявила, что не согласится с ужесточением требований и будет выступать за сохранение минимального порога достаточности капитала первого уровня на уровне 4%. Как подсчитали в Ассоциации германских банков, если правила регулирования будут пересмотрены, десяти крупнейшим банкам страны потребуется привлечь около 105 млрд. евро нового капитала. По мнению экспертов организации, "Базель III" ограничит возможности функционирования германских банков, сократит объемы кредитования и подорвет стабильность крупнейшей экономики Европы.
В Базельском комитете настаивают, что ужесточение регулирования не поставит под угрозу рост экономики. По оценкам, в среднем годовые темпы роста ВВП будут ниже на 0,04 процентного пункта в течение 4,5 лет в связи с введением новых правил. При этом предложенный пакет правил обеспечит стабильность финансовой системы, сократит риски и снизит вероятность повторения банковского кризиса, уверены в комитете. "Экономические выгоды предлагаемой реформы значительны, и их следует учитывать наряду с анализом издержек. Эти преимущества являются результатом не только укрепления банковской системы в долгосрочной перспективе, но и повышения доверия к стабильности финансовой системы", - заявлял в августе председатель Базельского комитета Нут Веллинк, глава Центрального банка Нидерландов.
Последние исследования показали, что ужесточение требований к банковскому капиталу, включая повышение норм резервирования, не повредит реальной экономике, особенно если учитывать продолжительность переходного периода, обещал в минувшую среду глава Бундесбанка, член совета Европейского центрального банка (ЕЦБ) Аксель Вебер. По оценкам аналитиков UBS, после введения новых правил банкам, вероятно, потребуется привлечь 375 млрд. долларов дополнительного капитала (finmarket.ru).
Впрочем, жесткий контроль над финансовым сектором осуществляется и на национальном уровне. В частности, в России Центральный банк нашел весьма сомнительный канал займов для населения. Ломбарды выдали населению столько же денег, сколько и банки в кредит, подсчитали финансисты из Росфинмониторинга и ЦБ. В столичном ГУВД подтверждают это и уже возбудили уголовное дело против крупной межрегиональной сети ломбардов, отмывавшей ежемесячно по 2 млрд. рублей, сообщает "РБК daily". Достоверной статистики объемов выданных ломбардами средств не существует. Рост объема займов, предоставленных ломбардами физлицам, Росфинмониторинг объясняет сравнительно простой и доступной процедурой получения краткосрочных займов. Гендиректор "Объединенного ломбарда" (Санкт-Петербург) Дмитрий Терентьев оценивал общий объем задолженности граждан перед ломбардами в 120-180 млн. долларов. По другим данным, только в Москве клиенты были должны ломбардам 3,5 млрд. рублей, а по всей России - почти 20 млрд..
|
