Под руководством председателя Центрального банка Азербайджана (ЦБА) Эльмана Рустамова прошло расширенное заседание с участием Ассоциации банков Азербайджана (АБА), Национальной конфедерации предпринимателей Азербайджана (НКОПА), Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ), Службы финансового мониторинга (СФМ), Фонда страхования вкладов (ФСК), представителей банковского сектора и бизнес-структур.
Во вступительном слове Э. Рустамов отметил, что в результате проводимой руководством страны модернизации и стратегии развития национальная экономика добилась стремительного взлета. За последние семь лет валовый внутренний продукт вырос в три раза, в результате чего изменились социально - экономический и культурный образ страны, создана современная социально-экономическая инфраструктура, началось оживление и возрождение экономики в регионах. В стране наблюдается устойчивая макроэкономическая стабильность.
Азербайджан по уровню национального дохода, поднявшись на 35 ступеней, занял 81-е место среди 183 стран. Уровень бедности в стране снизился с 40% до 9%. По индексу конкуренции Всемирного экономического форума страна в 2005 году поднялась на 12 ступеней и заняла 57-е место среди 139 стран мира.
Азербайджан предстал для мирового сообщества как динамично развивающаяся страна, успешно преодолевшая переходный период развития. За последние десять лет показатели банковского сектора выросли в 15 раз, значительная часть населения, около 4 млн. граждан, охвачены услугами банковского сектора.
Как отметил Э.Рустамов, во время прошедшего расширенного заседания Кабинета министров по итогам социально - экономического развития на 2010 год, президент Азербайджана Ильхам Алиев дал поручения по дальнейшей модернизации национальной экономики, радикальному улучшению инвестиционного климата и бизнес-среды, усилению роли малого и среднего бизнеса и представил новую стратегию. В рамках реализации данной стратегии перед Центральным банком и банковским сектором поставлены важные задачи.
В частности, в ходе расширенного совещания руководство ЦБА подняло вопрос о снижении тарифов на услуги банков по финансовым и социальным выплатам малообеспеченных граждан.
"Спрос на ипотечные кредиты в Азербайджане растет и необходимо расширить механизм кредитования. Необходимо также сократить время и денежные затраты при процессе кредитования", - отметил Э.Рустамов.
Для этого, по мнению главы ЦБА, нужно запустить систему электронной ипотеки (е-ипотека) и ограничить человеческий фактор.
"Важна прозрачность в отношениях банк-клиент. Также важно стимулирование и расширение системы безналичной оплаты в экономике Азербайджана. Кроме того, банки должны расширить региональные сети и внедрить финансовые инновации", - добавил Э.Рустамов.
Он также отметил, что при оказании банковских услуг необходимо минимизировать контакты с клиентами и повысить процесс автоматизации.
"Кроме того, банки должны расширить спектр услуг. В частности, в сфере пищевой безопасности и эффективном финансировании аграрного сектора и фермеров", - отметил Э.Рустамов.
В завершении совещания было принято решение создать рабочие группы для решения обсужденных вопросов. Рабочие группы будут созданы из сотрудников АБА и НКОПА.
АБА создана в 1990 году 10 частными банками. За период ее деятельности в состав АБА было принято 142 члена.
НКОПА была учреждена в марте 1999 года.
ArrayВ настоящее время ее членами являются 3,6 тыс. компаний и до 40 различных объединений предпринимателей ("Интерфакс-Азербайджан").
Стоит отметить, что руководство ЦБА всегда уделяло пристальное внимание развитию банков страны и проводило необходимый анализ положения дел в банковском секторе. Центральный банк не рассматривает вопрос повышения минимального требования к капиталу банков, который сегодня определен на уровне 10 миллионов манатов, сказал в беседе с Trend директор Департамента по надзору над деятельностью кредитных организаций ЦБА Рашад Оруджев.
"Этот рубеж можно считать достаточно высоким уровнем. К примеру, в России только приняли решение об увеличении минимального требования с 3 миллионов евро до 5 миллионов евро, - сказал Р.Оруджев. - С другой стороны, такой большой необходимости в увеличении минимального требования с 10 миллионов до 20-30 миллионов манатов мы пока не видим, и по данному вопросу никакого решения нет".
Между тем, Центробанк имеет отдельные программы по капитализации с разными банками, с которыми подписано рамочное соглашение, на основе чего банки и проводят процесс капитализации. По словам Р.Оруджева, для каждого из этих банков в отдельности определено минимальное требование в зависимости от ситуации, и единого стандарта для всего сектора нет. "В настоящее время наибольшую актуальность представляет вопрос улучшения качества элементов капитала, а именно, за счет каких элементов и средств может быть увеличен капитал банков, что сегодня является предметом обсуждения мировым финансовым сообществом, - сказал Р.Оруджев. - Гибридный элемент, который весь мир включал в состав капитала, считается нестабильным и недолгосрочным. У нас данная ситуация в корне отличалась".
По его словам, в капитальной базе азербайджанских банков редко можно встретить какой-то гибридный элемент, который был бы включен в капитал. В азербайджанских банках капитал формируется в основном за счет акционерного капитала и заработанного капитала (прибыли предыдущих лет). У некоторых банков в составе капитала можно увидеть также субординированные кредиты.
"Однако мы собираемся еще раз пересмотреть наши правила, сделать сильный упор именно на стабильные элементы капитала - акционерный капитал, еще раз пересмотреть наши требования по гибридным элементам, чтобы в будущем не допустить роста капитала за счет нестабильных элементов. При этом мы намерены изучить имеющиеся в этой области новшества", - сказал Р.Оруджев.
Норма адекватности капитала, установленная Центробанком, на уровне 12 процентов, также считается достаточно высоким уровнем, так как нормативное требование Базельского комитета находится на уровне 8 процентов. "Однако по этому показателю мы намерены пересмотреть регулятивную рамку, и будем индивидуально работать с каждым банком", - сказал Р.Оруджев.
И в завершение - о состоянии дел со страхованием вкладов населения.
Страховые резервы Фонда страхования вкладов (ФСВ) Азербайджана на 1 января 2011 года составляют 32 млн. манатов, сообщается в пресс-релизе фонда.
Как сообщалось ранее, на 1 января 2010 года страховые резервы ФСВ составляли 18,16 млн. манатов. Таким образом, за минувший год резервы фонда увеличились на 76,2%.
ФСВ также завершил сбор календарных выплат от банков за четвертый квартал 2010 года. Согласно данным фонда, в указанный период ФСВ получил от банков календарных платежей на сумму 1,05 млн. манатов, 1,361 млн. долларов и 182 тыс. евро. При этом в целом объем вкладов физических лиц в банках на 1 января 2011 года составил 2 млрд. 911,6 млн. манатов (рост на 34,2%).
Объем застрахованных вкладов по итогам прошлого года составил 1 млрд. 860,9 млн. манатов (рост на 24,5%). Объем незастрахованных вкладов на начало текущего года составляет 1 млрд. 50,6 млн. манатов (рост на 55,7%).
Количество застрахованных вкладчиков по итогам 2010 года составило 5 млн. 424 тыс. лиц (рост на 6,82%).
Календарные взносы вносятся банками-участниками фонда с момента включения в реестр и до момента аннулирования банковской лицензии.
Календарные платежи членов составляют 0,125% среднего дневного остатка по депозитам в манатах за предыдущий квартал.
Членами фонда страхования вкладов являются 43 банка. Фонд создан в рамках указа президента страны от 9 февраля "Об утверждении и введении в действие закона "О страховании вкладов", принятого 29 декабря 2006 года. Фондом полностью покрываются вклады на сумму 30 тыс. манатов. Основная цель фонда - гарантировать возврат банковских накоплений вкладчикам в случае банкротства банка и ликвидации его лицензии на прием депозитов ("Интерфакс-Азербайджан").
|
