Решение жилищной проблемы для молодежи должно стать первоочередной задачей для азербайджанского правительства. Но ныне действующая ипотечная программа пока что направлена в первую очередь на более удачливую молодежь, и потому говорить о ее массовости сейчас весьма сложно.
Азербайджанский ипотечный фонд (АИФ) разместил во вторник на аукционе облигаций на 5 млн. манатов, отмечается в сообщении фонда. "Общий объем представленных заявок составил 35 млн. 13 тыс. манатов. По итогам аукциона размещен весь объем облигаций - 5 млн. манатов, выставленных на аукцион", - отмечается в сообщении. В аукционе приняли участие 4 инвестора. Облигации были размещены по цене 101,1167%. Дата погашения облигаций - 11 декабря 2017 года. Как сообщалось ранее, ГКЦБ 19 ноября 2010 года зарегистрировал проспект третьей эмиссии облигаций АИФ на 60 млн. манатов. Эмиссия разделена на 60 тыс. облигаций номиналом 1 тыс.
Arrayманатов за одну ценную бумагу. Облигации эмитированы с доходностью в 3% годовых. Таким образом, в январе-мае 2011 года АИФ уже разместил облигаций на 38 млн. манатов из третьей эмиссии.
АИФ в январе 2010 года завершил размещение облигаций на сумму 55 млн. манатов из первой эмиссии, в декабре 2010 года - на 75 млн. манатов из второй эмиссии.
Напомним, что АИФ создан в декабре 2005 года и в марте 2006 года приступил к выдаче ипотечных кредитов. Выдача социальной ипотеки в Азербайджане началась с 2007 года и продлилась в течение 6 месяцев. АИФ с 1 июня 2009 года возобновил процесс выдачи ипотечных кредитов на коммерческих условиях через 23 банка-агента. При этом на коммерческих условиях ипотечные кредиты выдаются не за счет средств госбюджета, а за счет средств, привлекаемых фондом от выпуска собственных облигаций. Ипотечные кредиты на коммерческих условиях выдаются в манатах и только гражданам Азербайджана. Кредиты выдаются на срок от 3 до 25 лет, максимальный размер кредита не должен превышать 50 тыс. манатов, кредит выдается по ставке не более 8% годовых. По условиям, ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 70% суммарных доходов заемщика, заемщик должен обязательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также имущество, приобретаемое в ипотеку.
Из госбюджета финансируется лишь социальная ипотека. В январе-апреле 2011 года из средств АИФ было выдано ипотечных кредитов на сумму 26,4 млн. манатов. В целом с 2006 года по 30 апреля 2011 года банки-агенты АИФ выдали ипотечных кредитов на сумму 276,3 млн. манатов ("Интерфакс-Азербайджан").
Некоторые могут заявить, что 8% годовых - это весьма неплохо для ипотечного кредита в целом пространстве СНГ. Даже в России ставки по ипотечному кредитованию значительно выше.
Высокая стоимость ипотеки приводит к тому, что российские покупатели жилья возвращают банку почти три суммы кредита. Согласно данным ипотечного рейтинга Penny Lane Realty, при ставках 11,5-15,5% в год выплаты увеличиваются в среднем на 150 тысяч евро, пишет РБК daily.
С такими условиями кредитования Россия оказалась на 47-м месте, среди таких стран, как Албания, Никарагуа и Гондурас. Дешевле всего квартиры достаются жителям Дании, Швеции и Испании: там покупатели переплачивают около 20% кредита. При составлении рейтинга доступности ипотечных услуг специалисты Penny Lane Realty проанализировали данные по 60 странам, а также материалы Европейской ипотечной федерации. Расчеты были основаны на стандартном для России кредите в размере 122,3 тысячи евро (5 млн. рублей) сроком на 20 лет, который составляет 60-70% от стоимости квартиры. Предполагается, что остальную сумму для первоначального взноса покупатель уже имеет. В результате анализа всех выплат за пользование кредитом аналитики выяснили, что российский покупатель гасит кредит как минимум дважды. К примеру, ставка Сбербанка 11,5% приводит к переплате в 141,1 тысячи евро, или 215% суммы ипотеки, а 15,5% от "Альфа-банка" - к 190,1 тысячи евро, или 260% кредита. "Уже более десяти лет рынок ипотеки стоит на месте и не становится более доступным для подавляющего большинства населения, - заявляет директор департамента частного и корпоративного кредитования Penny Lane Realty Роман Строилов. - В России 70% от суммы ежемесячной выплаты по кредиту составляет стоимость процентов, в то время как в европейских странах дело обстоит с точностью до наоборот". Верхние строчки рейтинга, как уже отмечалось выше, заняли Дания, Швеция, Испания, где средняя процентная ставка составляет 1,3-2,4%, а переплата по кредиту не превышает 23%.
"Если сравнивать процентные ставки в России и в большинстве европейских стран и США, то сравнение будет не в пользу первой, - соглашается генеральный директор "Миэль-DPM" Наталья Завалишина. - Безусловно, в России использование ипотечного кредита менее выгодно, чем за рубежом". В то же время руководитель службы ипотечного кредитования "Инком-Недвижимость" Лев Плецельман замечает, что при составлении такого рейтинга надо было также учитывать инфляцию, ставку рефинансирования и величину дохода населения, "которая по российским регионам очень разнится". "Действительно, в России одна из самых высоких ставок по ипотеке, но не стоит забывать, что рост цен и уровень инфляции соответствующие", - говорит Плецельман.
Однако, по словам директора департамента маркетинговых коммуникаций Rodex Group Игоря Заугольникова, ставка рефинансирования в Европе в среднем составляет 1,25%, в Штатах стремится к нулю, а в России на 3 мая - 8,25%. "Соответственно кредиты в той же Европе на покупку недвижимости можно взять меньше чем под 4%, а в России, хоть и пишут магические цифры 12, 10, 8, на деле получается 16, 18, 20% и выше", - заключает собеседник РБК daily (NEWSru.com).
Кстати, стратегические валютные резервы Азербайджана на 1 мая 2011 года составляют 35,5 млрд. долларов, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в правительстве. Как сообщалось ранее, по итогам 2010 года стратегические валютные резервы Азербайджана составили 29 млрд. 809 млн. долларов. Таким образом, в январе-апреле 2011 года стратегические валютные резервы Азербайджана увеличились на 19,1%. Стратегические валютные резервы Азербайджана формируются из резервов Центрального банка, активов Государственного нефтяного фонда и казначейских средств Министерства финансов. Отметим, что стратегические валютные средства в разы превышают государственный долг, и значительная их часть размещена под мизерные проценты за рубежом.
Азербайджанскому правительству не стоит забывать, что данные средства, собранные за счет национального достояния - азербайджанской нефти, должны служить в первую очередь азербайджанскому народу. И вполне можно хотя бы мизерную часть данных средств предоставить непосредственно населению посредством ипотечных кредитов, и не под грабительские 8%, а как в цивильных странах, не выше 4% годовых.
|
