Банковская система считается "кровеносной системой" национальных экономик, и соответственно власти любой страны уделяют особое внимание этому сектору. В нынешнем долговом кризисе в Европе вины крупных европейских банков нет, но именно они могут оказаться крайними в случае объявления дефолта в ряде стран.
Разумеется, европейские власти не хотят разрастания долгового кризиса в случае ухудшения ситуации в ряде крупных европейских банков, которые оказались держателями в первую очередь государственных облигаций Греции, часть которых предполагается реструктуризировать и частично списать. В этой связи европейские власти решили провести превентивные меры по укреплению ряда ключевых банков.
Власти ЕС намерены провести рекапитализацию европейских банков на сумму 107-108 миллиардов евро, сообщает Agence France-Presse по итогам десятичасового заседания Совета министров финансов ЕС в субботу, 22 октября. Данные средства необходимы банкам для того, чтобы помочь им избежать негативных последствий возможного дефолта Греции, который может привести к масштабному списанию активов финансовыми организациями. Выработанные на встрече предложения должны стать частью пакета мер, который обеспечит стабильность всей еврозоны. Крупнейшие банки континента должны пройти рекапитализацию, чтобы привести достаточность капитала к норме в 9 процентов. Ранее глава МВФ Кристин Лагард заявляла, что для этого потребуется 200 миллиардов долларов.
В сентябре стало известно, что многие банки Европы и США начали готовиться к новому кризису, что выразилось, в частности, в увольнении значительной части персонала.
Президент Франции Николя Саркози в субботу заявил, что достиг "прогресса" в ходе предварительных телефонных переговоров с канцлером Германии Ангелой Меркель, однако подробностей не сообщил.
Второй саммит еврозоны уже назначен на 26 октября, чтобы окончательно одобрить на нем договоренности саммита, который пройдет в воскресенье. (Lenta.ru).
Нелегко приходится и российским банкам. Впрочем, проблемы с их ликвидностью на данный период времени были прогнозируемы.
Ситуация с ликвидностью на рынке межбанковского кредитования (МБК) России может стать особенно тяжелой на текущей неделе, когда предстоят довольно крупные налоговые платежи, полагают эксперты, опрошенные агентством "Интерфакс-АФИ".
Улучшения не предвидится до конца года, даже несмотря на традиционное увеличение расходов бюджета страны - ведь одновременно с этим Минфину предстоит изъять существенные средства с депозитов банков, размещенные в рамках аукционов. Ставка MosPrime по однодневным кредитам в последнюю неделю держится выше уровня в 5,4% годовых, чего не наблюдалось с конца 2009 года, свидетельствуют данные Банка России. Остатки денежных средств кредитных организаций на депозитных счетах в Банке России в пятницу снизились до 111,3 млрд. рублей - рекордно низкого уровня с февраля 2009 года. Остатки средств банков на корсчетах в Банке России в этот день оказались ниже 700 млрд. рублей, опустившись до минимума с 10 октября текущего года.
Ситуация связана с традиционными налоговыми выплатами в конце месяца. "17 октября вступили в период налоговых выплат.
ArrayЭто традиционное время стресса с точки зрения ликвидности по банковской системе. Объем репо с Банком России вырос, ставки стали повыше. В текущей ситуации ничего сверхъестественного не видно, ситуация остается не то чтобы напряженной, но нет ситуации избыточной ликвидности", - отмечает аналитик "ВТБ Капитала" Максим Коровин. Главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова рассказала, что 25 октября должны быть произведены выплаты налогов на 160 млрд. рублей, 28 октября - на 210 млрд., а на следующей неделе будет еще больше. В конце очередного налогового периода - в конце месяца - ситуация должна улучшиться, полагает М.Коровин, однако разворота к низким ставкам не произойдет. "Не будет отката к тому, что видели со ставками МБК в первом полугодии - это 100-процентная гарантия", - подчеркнул он.
Ситуации на российском рынке МБК могут угрожать и негативные события за рубежом (вроде возможности снижения рейтинга Франции или очередных проблем со спасением некоторых стран Европы). "Если такое событие произойдет, это может повлечь бегство от рисков по всем классам активов и давление на рубль, а ЦБ увеличит валютные интервенции. Кроме того, это нервирует участников рынка, и они могут поднять ставки по фондированию. Любые негативные данные могут привести к росту напряженности", - полагает М.Коровин.
Н.Орлова также согласна, что ситуация будет зависеть от того, что произойдет на мировых рынках. "Если там будет все спокойно, то в ближайшее время объемы репо с ЦБ вырастут. А если будет какое-то ухудшение настроения и давление на рубль, будет еще хуже, чем сейчас. Я считаю, что Банку России нужно было понизить ставки ФОР (фонда обязательного резервирования, который "отвлекает" денежные средства банков), чтобы структурно сбить кризис ликвидности. Поэтому, если будет внешнее ухудшение, может быть, реальность будет двигать их к этому решению", - сказала она (finmarket.ru).
А в Азербайджане считают, что банковская система страны готова охватить все риски в данном финансовом сегменте национальной экономики. Рост суммарных активов банков в Азербайджане в январе-сентябре 2011 года составил 20%, сообщил генеральный директор Центрального банка (ЦБА) Рашад Оруджев в субботу. "В принципе банковский сектор Азербайджана восстановился. Рост активов за 9 месяцев 2011 года составил 20%. Мы думаем, что это хорошая и управляемая динамика, которая также позволяет охватить все риски", - сказал Р.Оруджев, отвечая на вопрос агентства "Интерфакс-Азербайджан". По его словам, ЦБА ожидает, что эта положительная динамика сохранится и в 2012 году. "Банкам нужно продолжать процесс восстановления и улучшать качество кредитного портфеля", - добавил он.
Р.Оруджев подчеркнул, что в 2012 году ЦБА будет уделять основное внимание институциональному развитию банков. "Нам нужен качественный рост рынка, и мы давно говорим об этом. Поэтому в следующем году основной упор делается на институциональное развитие: улучшение корпоративного управления, IT технологий банков, риск-менеджмент", - отметил он. Гендиректор Центробанка добавил, что в 2012 году ЦБА планирует внести определенные изменения в требования, касающиеся качества капитала банков. "Мы сейчас обсуждаем вопрос не увеличения минимальных требований по капиталу, а улучшения качества капитала. В 2012 году изменения будут в этом направлении. В стандартах Базель-2 есть пункт о создании Стабилизационного фонда. Наверное, эти изменения будут сделаны в направлении улучшения адекватности капитала. Это один из вариантов", - подчеркнул Р.Оруджев.
Также ЦБА ожидает от коммерческих банков пересмотра стратегии управления рисками. "За последние 3-4 года в условиях кризиса (мирового и экономического - "ИФ-Аз") стали актуальными вопросы рисков. В этот период в мировой банковской системе наблюдались турбулентность, нарушение работы рынков, банкротство финансовых институтов", - сказал Р.Оруджев.
По его мнению, в условиях нестабильности в мировой экономике, банкам в Азербайджане удалось проявить устойчивость к рискам. При этом он считает, что банки в республике должны стать более осторожными, контролировать свои риски.
"Какие уроки можно извлечь из кризиса? Во-первых, стремительный рост, особенно в кредитовании, является одним из катализаторов возникновения кризиса. Кроме этого, банки концентрируют свои кредитные операции в одном сегменте рынка, что также усиливает риски. Во-вторых, на рынке сохраняется неопределенность, и пока сложно сказать, какой результат дадут предпринятые меры. В-третьих, банки сегодня должны основное внимание уделять поддержанию баланса "риск - доход", - подчеркнул он.
Р.Оруджев отметил, что в таких условиях у ЦБА имеются определенные ожидания от коммерческих банков в Азербайджане. В частности, ЦБА считает, что банкам необходимо пересмотреть стратегию управления рисками, добиться повышения эффективности риск-менеджмента. "Кроме этого, банки должны проводить сбалансированную политику роста, расширять потенциал стресс-тестов", - подчеркнул он. Гендиректор Центробанка считает, что банки должны больше внимания уделять формированию внутренней корпоративной управленческой среды для регулирования вопросов риска. При этом основная ответственность в этом направлении ложится на акционеров и топ-менеджеров банков. "Банки также должны увеличивать инвестиции в человеческий капитал", - добавил он. Р.Оруджев отметил, что, по оценкам ЦБА, действия банков в этих направлениях позволят им достичь ожидаемых результатов.
|
