Население европейских стран, особенно тех, которые входят в еврозону, находится в замешательстве. Оно и понятно - в эти трудные времена они могут лишиться отложенных на "черный день" финансовых средств в банках. Речь идет о том, что в ближайшие годы вообще может не быть валюты, в которой последние десятилетие хранят свои средства европейцы.
Европейские банки снова опасаются проблем с ликвидностью в результате потенциального оттока капитала на фоне долгов проблемных в финансовом отношении стран Европы, пишет "Интерфакс-Украина", ссылаясь на The Wall Street Journal. Несмотря на то, что Европейский центральный банк (ЕЦБ) предоставил сотням банков еврозоны дешевые трехлетние кредиты на общую сумму свыше 1 трлн. евро, сохраняется высокая уязвимость финансовой системы в случае панического изъятия банковских вкладов.
На прошлой неделе эти опасения снова заняли одно из центральных мест в обсуждениях на рынке, поскольку греческие вкладчики за один день изъяли из банков свыше 700 млн. евро. И теперь регуляторы, инвесторы и аналитики во многих странах еврозоны опасаются "бегства вкладчиков" и пытаются оценить возможные последствия такого явления.
Эксперты рассуждают следующим образом: выход Греции из еврозоны практически со 100%-ной вероятностью повлечет за собой ограничение на вывод из страны банковских вкладов физлиц.
"При этом вкладчики в других проблемных странах, например, в Испании и Португалии, могут подумать: "Если такое произошло в Греции, то может случиться и здесь", - заявил руководитель отдела кредитных исследований PIMCO Филипп Бодро. В таком случае вкладчики в Испании и Португалии могут заблаговременно перевести сбережения в другие страны, чтобы избежать их конвертации в быстро обесценивающиеся песеты или эскудо. "Именно это начинает беспокоить рынок. Такое развитие событий выведет нас на совершенно новый уровень кризиса ликвидности", - отметил Бодро.
В минувшую пятницу, 18 мая, вкладчики изъяли около 200 млн. фунтов стерлингов (316,4 млн. долларов) из британского подразделения крупнейшего испанского банка Santander. Их напугали снижение кредитного рейтинга банка агентством Moody's и общая обеспокоенность нестабильностью испанской финансовой системы, заявил WSJ топ-менеджер банка. Однако данная сумма представляет всего 0,2% общего объема вкладов Santander UK Plc, поэтому повода для паники пока нет, добавил он.
В Испании, банки которой находятся в крайне шатком положении из-за краха рынка недвижимости и структурных проблем, около 30% общего объема депозитов физических и юридических лиц вложены на условиях "до востребования", свидетельствуют данные Банка Испании. Таким образом, клиенты могут в любой момент распорядиться этими средствами по своему усмотрению.
ArrayВ Италии доля таких вкладов составляет 48%, в Португалии - 21%.
По оценкам аналитика Citigroup Стефана Недьялкова, банки Ирландии, Италии, Португалии и Испании могут в короткие сроки потерять от 90 млрд. евро до 340 млрд. евро депозитов - около 10% от национальных масштабов, если Греция откажется от единой европейской валюты. Для одной Испании такая сумма колеблется от 38 млрд. до 130 млрд. евро.
В случае развития событий по этому сценарию некоторые банки окажутся без средств для продолжения операций и, вероятно, обанкротятся. При этом даже наиболее устойчивым банкам придется резко снизить объемы кредитования и ликвидировать часть активов, чтобы удержаться на плаву.
Напомним, 11 мая 2012 года сообщалось, что к середине мая многие крупные банки оказались готовы к началу торгов по отмененной около десяти лет назад греческой валюте - драхме. Об этом сообщил Reuters со ссылкой на источники в банковской среде.
По данным агентства, многие финансовые учреждения Европы не избавлялись от электронных систем, позволяющих проводить расчеты с драхмой. По словам собеседников агентства, запустить торги новой валютой можно достаточно быстро, но начать вести в ней наличные расчеты будет намного сложней.
Кроме того, в начале мая сообщалось, что крупнейшие европейские банки хранят все больше средств на счетах в центробанках, опасаясь усиления долгового кризиса в еврозоне, свидетельствуют результаты анализа, проведенного газетой The Wall Street Journal. На конец марта 2012 года десять банков из числа крупнейших в регионе - испанские Banco Santander и Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA, германский Deutsche Bank, швейцарские UBS и Credit Suisse, французские BNP Paribas и Societe Generale, а также британские Barclays, Lloyds Banking Group и Royal Bank of Scotland хранили на счетах мировых ЦБ денежные средства на сумму порядка 1,2 трлн. долларов. Эта сумма на 128 млрд. долларов, или на 12% выше уровня на конец декабря 2011 года и на 66% выше уровня конца 2010 года (NEWSru.ua).
А вот в России и Азербайджане население доверяет коммерческим банкам и национальным валютам.
Рублевые и валютные вклады физических лиц в российских банках выросли за январь-апрель 2012 года на 3,3%, или на 388,2 млрд. руб., и составили к 1 мая 12 трлн. 259,6 млрд. руб. Такие данные приводятся в экспресс-выпуске обзора банковского сектора РФ, подготовленном ЦБ РФ. В апреле текущего года был зафиксирован приток вкладов в объеме 275,3 млрд. руб., или 2,3%.
В январе-апреле 2011 года объем вкладов вырос на 4,2%. Доля вкладов до востребования и сроком до 30 дней в общем объеме вкладов составляет 18%, вкладов сроком от 31 дня до года - 22,7%, свыше 1 года - 59,3%.
Рублевые вклады в 4,6 раза превышают валютные. На рублевых счетах в российских банках к 1 мая 2012 года было сосредоточено 10 трлн. 082,9 млрд. руб., вклады в иностранной валюте в пересчете на российские рубли составили 2 трлн. 176,7 млрд. руб. ("finmarket.ru").
А в Азербайджане свои средства в банки стали нести даже жители регионов.
Население в регионах Азербайджана увеличило в первом квартале 2012 года объем вкладов в банках на 18,1% - до 386,9 млн. манатов, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке. "На 1 апреля 2012 года суммарные вклады населения в банках в Азербайджане составляют 4 млрд. 298,9 млн. манатов, что на 4,3% превышает показатель на начало текущего года. При этом банковские вклады жителей регионов в отчетном квартале увеличились на 18,1% - до 386,9 млн. манатов", - сказал представитель ЦБА. По его словам, в целом, на жителей в регионах Азербайджана приходится 9% всех банковских вкладов населения.
По данным Центробанка, в январе-марте 2012 года население в регионах увеличило вклады, как в манатах, так и в иностранной валюте. В частности, в первом квартале 2012 года банковские вклады жителей регионов в национальной валюте увеличились на 11,3% - до 270,2 млн. манатов, в инвалюте - на 37,3% - до 116,7 млн. манатов.
|
