Добровольное медицинское страхование активно развивается в Азербайджане
|
Суббота, 11.06.2011
|
|
В последнее время в связи с введением новых видов обязательных видов страхования в стране они привлекают все большее внимание общественности. Но не стоит забывать и о добровольных видах страхования. Страхование имущества, здоровья, жизни всегда было одним из самых востребованных видов среди добровольных видов страхования.
Стоит отметить, что разразившийся мировой финансовый кризис затронул также страховой рынок в Азербайджане. И его стремительное развитие до мирового кризиса обернулось тем, что страховой рынок по полученным премиям отбросило на уровень 2008 года.
В текущем году за счет обязательных видов страхования прогнозируются рост премий на треть на страховом рынке и достижение рекордного сбора на уровне 200 млн. манатов.
Впрочем, рассматривая динамику развития страхового рынка за 2007 - 2010 гг., нельзя пройти мимо факта, что страховые компании, несмотря на снижение объема страховых премий, на протяжении последних двух лет заметно увеличили выплаты по страховым случаям, и тем самым за четыре года соотношение страховых выплат к страховым премиям выросло с 24,8% до 34,6%. Особое внимание хотелось бы обратить на медицинское страхование (МС), которое считается одним из самых сложных видов страхования во всем мире. Как видим, медицинское страхование в последние годы пользуется заметной популярностью в Азербайджане.
Динамика роста страховых премий по медицинскому страхованию (млн. манатов)
|
2007 |
2008 |
2009 |
2010 |
Страховые премии по итогам года |
148,8 |
179,2 |
163,3 |
155,5 |
Страховые выплаты по итогам года |
36,7 |
49,8 |
53,1 |
53,8 |
Страховые премии по МС |
13,8 |
19,2 |
21,5 |
23,3 |
Страховые выплаты по МС |
8,2 |
11,1 |
15,1 |
16,8 |
Соотношение страховых выплат
к страховым премиям % |
24,8 |
27,8 |
32,5 |
34,6 |
Соотношение страховых выплат
по МС к страховым премиям по МС |
59,4 |
57,8 |
70,2 |
72,1 |
Соотношение страховых премий
к страховым премиям по МС |
9,3 |
10,7 |
13,2 |
15,0 | Безусловно, в Азербайджане культуру медицинского страхования стали прививать крупные транснациональные компании. Основной компонент - добровольное медицинское страхование (ДМС) - входил в социальный пакет, который представляли начавшие работу в Азербайджане иностранные компании. Но сейчас социальный пакет в стране по ДМС представляют не только крупные зарубежные компании, но и некоторые государственные структуры, а также местные крупные и средние предприятия.
Тем самым МС в стране набирает силу, и его удельный вес к общим страховым премиями вырос по сравнению с 2007 годом с 9,3% до 15,0% по итогам 2010 года. То есть, когда из-за мирового финансового кризиса в последние годы произошло снижение страховых премий, то сборы по МС показывали стабильный рост, и в сравнении с 2007 годом выросли на 59,2%, достигнув суммы уровня премиальных сборов по МС 23,3 млн. манатов.
О том, что для страховых компаний МС - один из сложных видов страхования, говорит фактор произведенных страховых выплат. Нетрудно заметить, что если в среднем страховые выплаты к страховым премиям в 2010 году достигли 34,6%, то по МС уровень выплат к страховым премиям оказался более чем в два раза выше - на уровне 72,1%!
Словом, не стоит обвинять страховые компании в поисках легких путей наживы, с учетом, что страховщики продолжают целенаправленную и скрупулезную работу по наращиванию страховых премий по столь сложному виду добровольного страхования, где высоки выплаты по страховым случаям. И подчеркнем, что в страховых компаниях весьма пристально рассматривают каждую манипуляцию, прописанную медицинскими учреждениями владельцу полиса ДМС.
В столь стремительном развитии ДМС стоит отметить работу страховых компаний со своими корпоративными клиентами, которые к ним обращались по некоторым другим видам страховых услуг. Дело в том, что представители страховых компаний не скрывают, что именно корпоративные клиенты вызывают у них оптимизм, и последние готовы пойти на разумные скидки по полисам ДМС в зависимости от количества сотрудников и возрастного ценза. И дело не только в количестве страхуемых и в престиже той или иной фирмы, а в том, что зачастую при запросах физических лиц последние приобретение полиса ДМС связывают с ближайшими операциями или другими недугами, которые их уже мучают. В то же время желание корпоративных клиентов приобрести полис ДМС носит в большинстве случаев превентивный характер. В данном случае предоставление со стороны руководителей компаний ДМС своим сотрудникам дает выгоду руководителям в условиях жесткой конкуренции, так как инвестиции в человеческий капитал компании позволяют создать, с одной стороны, в компании дух коллективизма, а с другой - сократить отсутствие сотрудников на рабочих местах по болезни.
Впрочем, с улучшением материального положения в стране не только корпоративные клиенты, но и частные лица все чаще обращаются в страховые компании для получения полиса ДМС. И это понятно, так как в данном случае клиент страховой компании получает информацию о рекомендуемой клинике или враче от диспетчеров страховой компании, главная цель которых - предоставить качественное обслуживание. Как правило, ведущие страховые компании сотрудничают с лучшими лечебными заведениями, а в полисах по ДМС указывается подробная информация обо всех условиях и объемах предоставления медицинских услуг, а также список лечебных учреждений, права и обязанности владельца полиса.
Итак, выгода клиентов от ДМС заключается в том, что при заключении договора клиент может на свое усмотрение выбрать из перечня страховой компании самую эффективную для него лечебную базу. Страховой полис позволяет в течение года обследоваться и получать лечение в наилучших условиях, вызывать элитную скорую помощь в соответствии с подписанным контрактом со страховой компанией.
И тут на первый план выходит необходимость выбора надежной страховой компании. Как отметили в Международной страховой компании (МСК), сегодня заметно повысился уровень грамотности населения в контексте существующих пакетов услуг по ДМС. Они уже точно знают, какие услуги им должны оказать в рамках того или иного пакета услуг ДМС, и вследствие этого выдвигают своим руководителям просьбы по приобретению более обширных пакетов. В МСК круглосуточно работает консультативная диспетчерская служба, в которой есть врачи. Отметим, что в целях обеспечения высокого качества обслуживания ведется запись всех телефонных разговоров, и на ежедневной основе происходит опрос клиентов. Также МСК - это единственная на сегодняшний день страховая компания, у которой есть медицинская on-line база, позволяющая в считанные секунды получить всю необходимую информацю. Очень востребованным и удобным для клиентов является оказание такой услуги, как бесплатная доставка медикаментов на дом или офис. Каждый клиент МСК, застрахованный в рамках контракта по ДМС, получает страховое удостоверение, в котором указаны телефоны диспетчерской службы компании, а также скорой помощи, куда клиент может обратиться в случае необходимости.
|
|
Array
|
|
|