Ситуация на мировом финансовом рынке остается напряженной, и регуляторы стараются подготовиться к наступлению нового кризиса. Несомненно, финансовое положение в различных странах мира неодинаково, и, соответственно, каждый национальный регулятор определяет свои главные ориентиры.
Внимание европейских регуляторов банковского рынка сейчас сконцентрировано на государственном долге ряда стран еврозоны. Оно и понятно, в случае наступления дефолта от ряда стран возможны финансовые потрясения.
Глава Банка Италии, будущий глава Европейского центрального банка Марио Драги считает, что европейский долговой кризис вступил в новую фазу, и регуляторы должны как можно быстрее выработать ясное решение долговых проблем, чтобы остановить их распространение, угрожающее стабильности единой европейской валюты.
"Теперь необходимо, чтобы те, кто пытается управлять долговым кризисом, внесли ясность, четко определили политические задачи, инструментарий и объем имеющихся в их распоряжении ресурсов", - заявил М.Драги на ежегодном заседании банковской ассоциации Италии. По его словам, этот шаг необходим для обеспечения стабильности еврозоны и ее валюты, сообщает Bloomberg.
Как считает глава итальянского ЦБ, правительства стран еврозоны больше не могут рассчитывать на то, что стоимость привлечения средств для них будет близкой к доходности германских гособлигаций лишь потому, что они участвуют в валютном союзе. "Финансовая состоятельность суверенных государств более не является благоприобретенной, ее надо зарабатывать - высоким и устойчивым ростом, который возможен только в том случае, если с бюджетом все в порядке. Сегодняшняя стоимость привлечения кредитных средств отражает эту новую реальность", - сказал он.
Как уже сообщалось, в последние дни доходность облигаций Греции, Ирландии, Португалии, а также Италии и Испании обновляет рекорды. При этом инвесторы все больше опасаются, что именно Италия станет следующей жертвой долгового кризиса (finmarket.ru).
А Центральный банк Азербайджана (ЦБА) готовится к внедрению ряда новшеств по усовершенствованию системы банковского надзора.
"В период глобального финансового кризиса, а также посткризисный период совершенствование банковского надзора стало объектом широких дискуссий на международной арене, - сказали Trend в Центробанке страны. - Эти процессы очень внимательно отслеживались Центробанком Азербайджана, и в области усовершенствования системы банковского надзора предусматриваются новшества".
Как отметили в ЦБА, нововведения ожидаются в трех направлениях: в области усиления надзора, связанного с риском, усовершенствования в банках корпоративного управления и риск-менеджмента, а также внедрения контрциклического надзора. С целью обеспечения управления капиталом, ликвидностью и кредитными рисками на безопасном уровне ЦБА в этом году вновь восстановил действие норматива "левередж", но уже в более жесткой форме. Норматив "левередж" будет ограничивать сильный рост банков.
Решение о применении нового норматива "левередж" (инструмент, связывающий рост активов с ростом капитала) в размере 8 процентов было принято в конце 2010 года. В связи с введением данного норматива банки должны соблюдать соотношение балансового капитала на активы плюс забалансовые активы. Аналогичная практика в банковском секторе Азербайджана уже применялась, но действие данного норматива с коэффициентом в 6 процентов было приостановлено в 2003 году.
В настоящее время в ЦБА готовятся мероприятия по повышению качества управления банками, которые включают в себя вопросы корпоративного управления и риск-менеджмента. По риск-менеджменту подготовлены более детальные и качественные правила, так как правила по развитию корпоративного управления в банках были приняты в 2004 году, после принятия закона "О банках". Одним из новшеств в рамках этого направления будет принятие правил по компенсации банковским менеджерам. Центробанк проводит с банками консультации по вопросу выдачи бонусов банковским менеджерам.
Это новшество поможет изменить подход к управлению банковских менеджеров, которые должны будут иметь среднесрочный и долгосрочный подходы к рискам банков, так как высокая доходность обеспечит им получение больших бонусов.
ArrayЭто один из тех вопросов, который обсуждается во всем мире: в странах G-20, на Базельском комитете и на всех других основных платформах.
В настоящее время ЦБА также ведет работу по созданию системы макропруденционального надзора для оценки системных рисков и их управления. С этой целью идет работа по формированию нормативной и методологической базы, и эта система позволит осуществлять указанный надзор за всей банковской системой Азербайджана. При этом Центробанк будет формировать группы банков. Для этого будут утверждены внутренние критерии Центробанка, новые нормативы для обеспечения краткосрочной ликвидности банков.
Центробанк также в настоящее время обсуждает возможность использования новой контрциклической политики и формирования на ее основе модели политики осторожности. В частности, в банковской системе сейчас применяется модель статистической осторожности, и с учетом классификации активов осуществляется резервирование. Новая же модель предусматривает формирование резервов, исходя из экономических циклов.
Как сказал ранее Trend заведующий департаментом по надзору над деятельностью кредитных организаций ЦБА Рашад Оруджев, контрциклическая модель резервирования уже разработана, и "сейчас мы больше думаем о том, чтобы выбрать правильное время для начала ее имплементации. В зависимости от ситуации может быть принято решение о применении ее не в этом, а в 2012 году". "При контрциклическом резервировании добавляются еще и динамичные резервы, что связано с ростом банков. На данный момент при хорошем качестве активов резервы не создаются, но при ухудшении их качества появляется необходимость в создании больших резервов", - считает Оруджев.
На доходности банковского сектора сказывается общая экономическая ситуация в связи с наступлением другого экономического цикла, так как при этом увеличивается давление на банки со стороны надзорного органа по обеспечению необходимой прибыли, удержанию адекватности капитала на требуемом уровне. "В новой модели мы предлагаем, чтобы банки создавали дополнительные резервы независимо от состояния активов, то есть даже при хорошем качестве активов, что обеспечит решение проблем на будущее", - сказал представитель ЦБА. "Сейчас мы думаем о выборе сроков внедрения данной модели. Вместе с тем мы не хотим оказывать дополнительное давление на банки. Если в этом году банки обеспечат хорошие показатели по прибыльности, росту, то будет возможным внедрение контрциклической модели резервирования уже с 2011 года. К тому же сегодня еще прорабатываются различные варианты по введению коэффициентов, что будет зависеть от объемов кредитных портфелей банков, в отношении которых и будут создаваться дополнительные резервы", - сказал Оруджев.
Сегодня резервы создаются в соотношении к проблемным активам на основе трех показателей (30, 60 и 100 процентов). В настоящее время в Азербайджане действуют 44 банка.
Отметим, что в России банковский сектор полностью оправился от последствий мирового финансового кризиса.
Совокупная прибыль до уплаты налогов российских банков по итогам первого полугодия 2011 года составила 444 млрд. рублей, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов на Санкт-Петербургской международной банковской конференции. Это, по его словам, является рекордным показателем. К концу 2011 года банковский сектор РФ может выйти по основным показателям на докризисные уровни, которые были в секторе в 2007 году, считает М.Сухов. Он напомнил, что в 2007 году был пик уровня инвестиционной привлекательности российских банков. Рентабельность капитала составляла более 22%, рентабельность активов - более 3%.
Руководитель департамента ЦБ РФ отметил, что уже сейчас российский банковский сектор демонстрирует показатели, которые даже превосходят докризисные. Так, если сравнить долю процентных доходов по кредитам в общей структуре доходов, то на этот показатель в предкризисный период приходилось порядка 40% от общего объема доходов банков, а сейчас процентные доходы по кредитам составляют порядка 50%. М.Сухов также выделил еще одну тенденцию - процентные доходы замещают постепенно доходы от валютных операций
Между тем ЦБ РФ продолжает очищать банковский рынок от "слабаков". Он отозвал лицензии сразу у двух банков, прервав затянувшийся с мая "мораторий на убийства". По сообщению департамента внешних и общественных связей Банка России, лицензий лишились московские ОАО "Русич центр банк" и ООО "Ратибор-банк". Как говорится в пресс-релизе регулятора, "Русич центр банк" лишился лицензии за неисполнение федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России. Кроме того, банк был неспособен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. При этом к нему неоднократно в течение года применялись меры, предусмотренные законом о Банке России. Так, "Русич центр банк" не исполнял в полном объеме основанные на законодательстве и нормативных актах требования предписаний Банка России, касающиеся формирования резервов с целью адекватной оценки качества активов. Одновременно у банка наблюдается существенное нарастание проблем с ликвидностью. Акционерами и менеджментом банка не были предприняты действенные меры по восстановлению его платежеспособности. В результате "Русич центр банк" оказался неспособен своевременно исполнять свои обязательства перед клиентами.
За аналогичные прегрешения лишился лицензии и "Ратибор-банк". Как указывают в ЦБ РФ, этот банк в связи с потерей ликвидности также не обеспечивал своевременное осуществление расчетов по счетам клиентов. Руководители и участники банка не предприняли необходимые для восстановления его финансового положения меры и не устранили основания, обязывающие Банк России отозвать у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций.
В банки, лишенные лицензии, Банком России назначена временная администрация, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов банков в соответствии с федеральными законами приостановлены. Ранее в этом году лицензий на осуществление банковской деятельности лишились также "Неополис-банк", "Мультибанк" , "Наш банк", МФТ-Банк, "Востокбизнесбанк", "Социальный городской банк" и "Международный торгово-промышленный банк". Таким образом, в этом году лицензий на осуществление банковской деятельности за различные нарушения лишились с учетом "Русич центр банка" и "Ратибор-банка" уже 9 кредитных организаций (finmarket.ru).
|
