Иметь собственное жилье - как много это значит для многих людей во всем мире. На первый взгляд, какие бедствия могут произойти, чтобы потерять недвижимое имущество, которое порой простояло несколько десятилетий? Однако, как и во все времена, и сегодня люди могут потерять жилье, построенное даже на основе современных конструкций из стекла и железобетона, в течение короткого временного отрезка.
В последние годы природные катаклизмы весьма активизировались: землетрясения, наводнения и т.д. стали не редки и в нашей стране. Как минимизировать возможные последствия наступления страхового случая, когда в буквальном смысле слова люди остаются ни с чем? В одночасье все нажитое непосильным трудом может превратиться в груду развалин и пепла...
Ответ на данный вопрос еще несколько столетий назад для себя нашли жители туманного Альбиона, когда в ночь на 2 сентября 1666 года начался Великий Лондонский пожар. Начавшись с пекарни Томаса Фарринера на улице Пудинг-лейн, пожар из-за засушливой погоды и сильного ветра за четыре дня уничтожил треть столицы Англии. В огне, охватившем практически весь центр города, сгорели деревянные жилые дома, склады, магазины и мастерские. Финансовый ущерб от Великого пожара в Лондоне по тем меркам составил немыслимую сумму в десять миллионов фунтов стерлингов. И это неудивительно, ведь со всем имуществом английских горожан сгорело более 13 тысяч домов, и после происшествия в течение полвека было отстроено лишь девять тысяч домов. Впрочем, стоит отметить, что на этот раз предпочтение лондонцы стали отдавать каменным домам, за страхование которых, после появления услуг страхования, владельцы зданий стали платить в два раза меньше, чем за страхование деревянного дома. Неудивительно, что Англия, где еще в 1680 году начала действовать первая компания по страхованию - Lloyd's, стала законодательницей моды в деле страхования. Жители Западной Европы на недостаток страхования не жалуются, несмотря на то, что обязательным оно там не является (за исключением приобретения недвижимости с помощью ипотеки). Лидером по объему заключения договоров со страховщиками является Германия. К слову, ее страховой рынок развит настолько, что способен покрыть своими гарантиями 46% национального богатства страны. Среднестатистический немец готов каждый год выкладывать из своего кошелька около 1400 евро на страховые премии, из них часть приходится на страхование от ответственности. Немцы больше всего боятся причинить ущерб третьим лицам, потому что, согласно Гражданскому кодексу, могут нести за это неограниченную ответственность.
ArrayВ других странах ситуация со страхованием недвижимости обстоит так, как должна обстоять в цивилизованном обществе. Во Франции и Испании первым делом свое жилье страхуют арендодатели, приобретая полис, который защитит их не только от природных катаклизмов, но и от неуплаты съемщиками аренды (Е-xecutive).
В Азербайджане обрисовать ситуацию со страхованием недвижимости со стороны населения можно весьма объемным словом - удручающая. В частности, по добровольному страхованию имущества от пожаров и других рисков объем премий по итогам 2010 года составил лишь 22,7 млн. манатов, что ниже в сравнении с показателями 2009 года, когда страховые компании собирали премии на сумму 26,6 млн. манатов. По итогам января - августа текущего года сбор премий от пожаров и других рисков составил 16,8 млн. манатов, и в лучшем случае можно предположить, что по итогам конца текущего года достигнет уровня 2009 года.
Впрочем, если речь пойдет о средствах среднестатистического азербайджанца, потраченных на страхование имущества от пожаров и других рисков, то сумма не достигнет и трех манатов на одного азербайджанца, или на уровне трех евро. Конечно, в этом случае сравнивать расходы среднестатистического азербайджанца с жителями Германии на приобретение полиса страхования имущества от пожаров и других рисков невозможно, даже с учетом пока существующего разрыва в доходах наших сограждан от граждан указанной страны.
Складывающаяся ситуация со страхованием недвижимости в Азербайджане уже привела к нерадужным итогам, когда азербайджанскому правительству пришлось потратить на ликвидацию последствий стихийного бедствия солидные финансовые средства из государственной казны. Напомним, что в мае 2010 года в результате разлива Куры, Араза и других рек, спровоцированного беспрерывными дождями, на территории 40 районов Азербайджана произошло сильное наводнение. В результате природного бедствия под водой остались около 20 тысяч домов, более 300 домов были полностью разрушены, две тысячи пришли в аварийное состояние, были затоплены более 50 тысяч гектаров посевных земель и пастбищ, разрушена социальная инфраструктура.
Наверное, излишне говорить, что ни одно из пострадавших жилищ в регионах не было застраховано. Одним словом, в Азербайджане население переложило на плечи государства восстановление своих жилищ и ликвидацию последствий наводнения. В целом, на проведение восстановительных работ в пострадавших районах из бюджета страны было выделено 750 млн. долларов. Отметим, что из указанных средств государство должно было бы выделить средства лишь на восстановление социальной инфраструктуры, в то время как бремя расходов на восстановление домов и возмещение ущерба фермерским хозяйствам должно было лечь на плечи страховых компаний. Понятно, что страховые компании могли бы нести ответственность за материальный ущерб при наступлении данного страхового случая, если с ними были заключены соответствующие страховые договора. Но население страны пока не привыкло обращаться за страховыми продуктами в страховые компании, а в случае наступления какого-либо стихийного бедствия предпочитает требовать от исполнительных властей оказания материальной помощи. Однако мы давно живем в рыночных условиях и, соответственно, должны в обязательном порядке внедрять в стране все инструменты регулирования, присущие данной общественной формации. Азербайджанское государство может не выдержать финансовой нагрузки в случае наступления стихийного бедствия, которое может привести к более значительным разрушениям и нанесению более серьезного материального ущерба национальной экономики. Не стоит забывать, что Азербайджан находится в сейсмически активной зоне, и многие бакинцы до сих пор помнят землетрясение в ноябре 2000 года. Тогда, по данным Центра сейсмологической службы Национальной академии наук Азербайджана, эпицентр землетрясения находился в Каспийском море, в 100 километрах севернее Баку. Здесь сила толчков составила 7 баллов по 12-балльной шкале. В Баку сила толчков составила 6-6,5 балла. В тот период Баку выдержал натиск стихии, но никто не сможет сказать, что природа нас не подвергнет данному испытанию еще раз.
Конечно, азербайджанские ученые не сидят "сложа руки" и предпринимают шаги по определению координат, времени и силы предстоящего землетрясения. Институт кибернетики Национальной академии наук Азербайджана разработал интеллектуальную мониторинговую систему прогнозирования землетрясений. Как сообщил на международной научно-технической конференции на тему "Перспективы развития современных информационно-коммуникационных технологий" директор Института кибернетики Тельман Алиев, данная система позволит заранее выявлять очаги и координаты землетрясений..
|
