Возобновление деятельности Азербайджанского ипотечного фонда (АИФ) преследовало цель не только оживить жилищный рынок для решения квартирного вопроса населения, но и поддержать строительный рынок. Но проблема состоит в том, что для эффективной деятельности АИФ необходимо стабильное финансовое обеспечение, так как средства, выделяемые из государственного бюджета, расходятся "как горячие пирожки". Однако сегодня появилась надежда, что финансовые потоки в АИФ будут более стабильными, и тем самым удастся покрыть значительные объемы заявок со стороны населения на ипотечные кредиты.

Международные финансовые институты проявили интерес к облигациям, выпускаемым АИФ, сказал на днях председатель правления Центробанка Эльман Рустамов. Капитал, который имеется у фонда, позволяет осуществить дополнительную эмиссию облигаций, и его ипотечные облигации интересны не только местным инвесторам, но также и международным организациям",- сказал Рустамов.

Помимо этого, по его словам, до конца года в стране будет определена стратегия развития ипотечного рынка. Глава Центробанка считает, что ипотечный рынок в стране необходимо развивать и дальше, поскольку на рынке имеется высокий спрос на этот вид кредитов. По словам Рустамова, на сегодняшний день в стране выдано около 800 ипотечных кредитов на общую сумму в 1,1 миллиона манатов, из них только на август приходится 370 кредитов. В результате этого 2800 семей были обеспечены жильем. "Помимо этого, ипотечное кредитование способствовало оживлению строительного сектора страны, который играет одну из важнейших ролей в ненефтяном секторе страны", - сказал он.

Все ипотечные кредиты, выделяемые по стандартам АИФ, рассчитаны на долгосрочный период и по низким процентным ставкам. Средний срок по кредитам составил 24 года, средняя процентная ставка - 7,6 процента годовых. В 2006-2007 годах по линии Ипотечного фонда выдано ипотечных кредитов на 75,8 миллиона манатов, что создало условия для решения проблем с обеспечением жилья порядка двух тысяч семей. Ипотечное кредитование осуществляется за счет привлеченных АИФ средств. Ипотечный фонд эмитировал обеспеченные облигации в размере 55 миллионов манатов, сроком на семь лет и под три процента годовых. Из общей эмиссии уже размещено облигаций на 25 миллионов манатов. В настоящее время предлагаемые фондом облигации, по сравнению с другими существующими на рынке бумагами, с точки зрения доходности (три процента годовых) привлекательны для инвесторов, поэтому на проведенных до сих пор четырех аукционах по размещению обеспеченных фондом облигаций спрос в несколько раз превысил предложения. Если на начальном этапе АИФ зарегистрировано облигаций с номинальной стоимостью в 55 миллионов манатов, то в будущем при таком спросе на ипотечные кредиты объем привлечения средств будет увеличен.

ArrayДля устранения разницы между существующими средствами и выдаваемыми кредитами АИФ определил лимиты на кредиты для уполномоченных банков. Лимиты установлены для каждого банка с учетом потенциальных возможностей каждого банка, клиентской базы и пруденциальных нормативов. В настоящее время банки с учетом своей ликвидности и в рамках управления рисков, создаваемых по ипотечным кредитам, прием обращений и выдачу кредитов осуществляют в соответствии с лимитом.

Максимальная сумма выдачи обычной ипотеки в Азербайджане составляет 50 тысяч манатов при ставке в восемь процентов и сроке на 25 лет, а по социальной ипотеке - 35 тысяч манатов, при годовой ставке в четыре процента и сроке 30 лет. Первичный взнос для обычных и льготных кредитов - 15 процентов. Условия ипотечного кредитования следующие: кредиты должны выдаваться в национальной валюте - манате и только гражданам Азербайджана, предметом ипотеки могут быть только квартира и частные дома, сумма ипотечного кредитования не должна превышать 85 процентов от рыночной стоимости, месячная оплата за кредит не должна превышать 70 процентов месячного дохода заемщика, наличие договора о страховании жизни и другие. Льготные условия распространяются на членов семей шехидов, семей Национальных Героев, вынужденных переселенцев, для госслужащих со стажем не менее трех лет, кандидатов наук и имеющих докторскую степень, на лица, имеющие специальные заслуги в сфере спорта, а также военных с минимальным стажем службы в три года.

Каждая семья, имеющая право на льготный ипотечный кредит, может воспользоваться этим только один раз. Уполномоченными кредитными организациями фонда являются 18 банков. В государственном бюджете на 2009 год предусмотрено 14 миллионов манатов для финансирования социальной ипотеки через фонд ("Тренд").

Тем временем Международная финансовая корпорация (IFC), член группы Всемирного банка, в рамках проекта по развитию первичного ипотечного сектора в Центральной Азии и Азербайджане завершает очередной этап развития законодательного регулирования фондового и ипотечного рынков Азербайджана.

Как стало известно Fineko/abc.az из информированных источников, в настоящее время завершен сбор заключений на окончательный вариант законопроекта "Об ипотечных облигациях". "Законопроект хорошо прокомментирован, и Госкомитет по ценным бумагам и Центральный банк Азербайджана ожидают его скорого представления в парламент", - отметил источник. Правительство Азербайджана и проект IFC с бюджетом 3,2 млн. долларов готовят законопроект "Об ипотечных облигациях" (covered bonds), как базу для секьюритизации коммерческой ипотеки в стране. В доработке законопроекта участвовал привлеченный IFC специалист Стив Батлер. Между тем еще в мае был зарегистрирован первый проспект эмиссии covered bonds Азербайджанского ипотечного фонда. Фонд может выпустить облигации с годовой ставкой 3% с периодом обращения до 7 лет на сумму 55 млн. манатов. Работа над законом "Об ипотечных облигациях" началась весной 2008 года.

Стоит отметить, что начало ипотечного кредитования уже сыграло положительную роль в оживлении строительного сектора. В Азербайджане наблюдается оживление строительного сектора, на котором из-за влияния мирового финансового кризиса наблюдалась определенная стагнация. "Большая часть предприятий ненефтяного сектора и рабочих мест приходится именно на этот сектор, и сейчас в нем начало наблюдаться оживление", - сказал Эльман Рустамов.

По его словам, на строительном рынке после возобновления ипотечного кредитования растет число заключаемых сделок, тем самым приостановилось падение цен на жилье, а кроме того, экспозиционный период, который на протяжении 5-6 лет достиг 8-10 месяцев, начал сокращаться. "Все эти изменения оптимистичны и говорят о восстановлении строительства и строительного сектора после кризиса", - добавил Рустамов ("Тренд").

Тем временем в стране во втором квартале индекс цен строительных работ сократился к первому кварталу 2009 года на 0,2 процента, к аналогичному периоду прошлого года - на 3,1 процента. Индекс цен жилых зданий также сократился к этому периоду на два процента (к аналогичному периоду прошлого года - на 2,3 процента), в том числе индекс цен жилых зданий до пяти этажей за год сократился на три процента (2,1 процента), шести и более этажей - на два процента (2,3 процента).

Цена одного квадратного метра жилья в июле на первичном рынке недвижимого имущества Баку снизилась на 0,3 процента - до 944 долларов, против 947 долларов в июне. Рост цен наблюдался только в Ясамальском районе Баку на 2,7 процента, Сабаильском - на 2,8 процента и Наримановском - на 1 процент.

В июле на первичном рынке жилья Баку продолжались строиться 488 зданий, число строящих компаний составило 173. В июле на вторичном рынке жилья Баку цены выросли на 0,8 процента - до 1,345 тысячи долларов за квадратный метр, против 1,334 тысячи долларов в июне. Средняя цена квартиры в июле на вторичном рынке жилья составила в среднем 120,4 тысячи долларов (-4,9 процента к июню), средняя цена комнаты - 47,77 тысячи долларов (-6,8 процента). Средний комнатный показатель в июле составил 2,52 (+ 2 процента).

Ситуация на вторичном рынке жилья несколько противоположна. В июле на вторичном рынке жилья Баку цены выросли на 0,8 процента - до 1,345 тысячи долларов за квадратный метр, против 1,334 тысячи долларов в июне, сообщили в общественной организации "Участники имущественного рынка"..