Мировой кризис показал, что финансовый сектор не является создателем материальных ценностей. Главное предназначение финансового сектора - это обслуживание производственного сектора и поддержание стабильности денежно-кредитных отношений в обществе.
Регулирующие органы финансового сектора вынуждены были признать, что слишком либерально отнеслись к сложившейся ситуации, когда представители этого сектора вместо решения вопроса сохранности доверенных со стороны населения финансовых ресурсов начали проводить рискованные операции с целью получения крупной наживы. В итоге в числе разорившихся оказались банки, страховые компании и т.д.
Сейчас регуляторы финансового рынка решили усилить контроль над финансовым сектором и вернуть доверие населения к финансовым организациям. Одним из методов очистки рынка является увеличение минимального размера уставного капитала.
Некоторые могут заявить, что требование по увеличению минимального размера капитала могут привести к сокращению количества страховых компаний. Но здесь лучше задуматься над тем, какие страховые компании мы хотим видеть на финансовом рынке. Вряд ли те компании, которые не могут выполнить требование регулирующих органов по минимальному размеру капитала, смогут пойти на открытие филиалов в регионе и способствовать развитию страхования в стране. В то же время их наличие - это постоянная угроза для стабильности страхового рынка.
Поэтому можно только приветствовать решение азербайджанского регулятора по выполнению требований о капитализации страховых компаний.
Министерство финансов Азербайджана намерено продолжить надзор за выполнением требований по капитализации действующими в стране страховыми компаниями в рамках страхового законодательства, сказал руководитель службы государственного страхового надзора при Министерстве финансов Намик Халилов.
"Госстрахнадзор продолжит работы по выявлению страховых компаний, не соответствующих требованиям по минимальному размеру капитала, который к первому января 2010 года должен быть доведен до двух миллионов манатов", - сказал Халилов. Говоря о возможности пересмотра госстрахнадзором требований к капиталу, Халилов сказал, что на сегодняшний день этот вопрос не рассматривается.
На последнем общем собрании Ассоциации страховщиков Азербайджана некоторые участники рынка предложили обратиться в Министерство финансов с просьбой о замораживании требований к капитализации из-за отсутствия средств для повышения капитала. Страховщики аргументируют свою просьбу многолетним опытом работы на рынке, а также ограниченными финансовыми средствами.
"Возможно, вопрос замораживания требований по наращиванию капитала может быть рассмотрен в дальнейшем, что также будет зависеть от ситуации на страховом рынке, но относительно выполнения требований в 2010 году никаких изменений не ожидается", - сказал Халилов.
Согласно утвержденным минимальным требованиям к капиталу страховых компаний, к первому января 2010 года капитал страховых компаний должен быть доведен до двух миллионов манатов, перестраховочных компаний - четырех миллионов манатов, к первому января 2011 года - 3,5 миллиона манатов и семь миллионов манатов, первому января 2012 года - пяти миллионов манатов и 10 миллионов манатов, соответственно.
Основной целью введения нового графика капитализации компаний являются обеспечение финансовой стабильности и платежеспособности страховщиков и перестраховщиков, защита интересов страхователей. Такая необходимость появилась в связи с повышением страховых премий на период 2007-2008 гг. на рынке страхования, а также повышения рисков в связи с обязательствами страховщиков и перестраховщиков.
Собственный капитал является буфером, который защищает страховую компанию и, естественно, ее клиентов от возможного банкротства. Наличие достаточного капитала позволяет ей инвестировать в улучшение уровня услуг. Практика показывает, что, как правило, компаниям, имеющим проблемы с капитализацией, трудно выплачивать страховое возмещение. При низкой капитализации существует большой риск того, что к ней будут применены какие-то санкции - приостановление или аннулирование лицензии, что опять же бьет по страхователю ("Тренд").
Где же выход из положения? Одним из выходов из складывающейся ситуации является увеличение акционерами капитала. Отметим, что в Азербайджане для увеличения капиталов банков и страховых компаний было принято решение освободить от налогов прибыль, направляемую на увеличение капитала.
Вторым путем можно считать увеличение капитала через дополнительные взносы акционеров или привлечение дополнительных финансовых ресурсов посредством допэмиссии на рынке ценных бумаг.
Ну и последний вариант - это сделка слияния, поглощения и присоединения.
ArrayНо, к сожалению, в Азербайджане некоторым владельцам страховых компаний трудно найти компромисс в вопросе дележа руководства, и внедрение корпоративного управления в финансовых учреждениях остается на повестке дня. Несомненно, в результате такой государственной политики неизбежным фактором станет сокращение количества страховых компаний. Отметим, что данные тенденции прослеживаются не только в Азербайджане, но и в России. При этом российский регулятор решил очистить рынок от слабых компаний в короткий двухлетний срок.
7 апреля Госдума приняла во втором чтении поправки к Закону об организации страхового дела, предусматривающие повышение минимального размера уставного капитала страховщиков вчетверо - до 120 млн. руб. Эти изменения входят в пакет поправок об особенностях банкротства финансовых организаций.
Итак, в России с 1 января 2012 года минимальный размер уставного капитала страховщика, осуществляющего исключительно медицинское страхование как в форме добровольного, так и обязательного страхования, устанавливается в сумме 30 млн. руб. Минимальный размер уставного капитала для других страховщиков будет определяться на основе базового размера его уставного капитала, равного 120 млн. руб., и соответствующих коэффициентов. В результате минимальный размер уставного капитала для страховщиков, осуществляющих имущественное страхование или страхование от несчастных случаев и заболеваний, составит 120 млн. руб., страхование жизни - 240 млн. руб., а перестрахование - 480 млн. руб.
По данным Росстрахнадзора, компании, чей уставный капитал не доходит до 120 млн. руб., сейчас составляют 55% от общего числа компаний на российском рынке. Доля премий таких компаний - 7%. Доля страховщиков с уставным капиталом свыше 480 млн. руб. составляет всего 11% от общего числа страховых организаций, но при этом на них приходится 78% собранных премий.
Тут возникает вполне резонный вопрос: о какой угрозе страховому рынку России можно говорить, если уже сегодня российские компании, отвечающие вышеуказанным требованиям, собирают более 3/4 всех собранных премий? То есть новые требования могут заметно снизить риск банкротства страховых компаний.
Довольно интересно сравнить требования к минимальным уставным капиталам в различных странах мира и в Азербайджане. Как видим, в России и Азербайджане минимальные требования к уставным капиталам практически равны. Минимальный уставный капитал страховой организации в европейских странах установлен на уровне не менее 3 млн. евро. Более жесткие требование к минимальным капиталам страховых компаний в Китае - 30 млн. долларов для региональных страховых компаний и 73 млн. долларов, если страхование осуществляется на всей территории страны, в Индии - 25 млн. долларов и 50 млн. долларов - для перестраховщиков.
Азербайджану необходимы устойчивые страховые компании, которые могли бы развиваться не только в рамках столицы, но в регионах страны. И можно лишь приветствовать стремление азербайджанского регулятора получить устойчивые страховые компании посредством ужесточения минимальных требований к уставному капиталу. А руководителям страховых компаний можем посоветовать начать переговоры по слиянию и активному внедрению корпоративного управления.
А пока Министерство финансов Азербайджана приостановило действие лицензии трех страховых компаний, говорится в сообщении Государственной службы страхового надзора Минфина. Такое решение принято в "связи с невыполнением компаниями предписаний органа страхового надзора о соблюдении нормативных требований по финансовой стабильности и платежеспособности"("Интерфакс-Азербайджан"). "Согласно закону, их лицензия приостановлена сроком на 6 месяцев. Если в течение этого времени они исправят недостатки, то лицензия будет восстановлена. Если же ситуация не изменится, то лицензия этих компаний будет аннулирована", - подчеркнул источник.
При этом он добавил, что с 7 мая эти компании не имеют права заключать новые страховые договора, но в то же время в полном объеме должны нести обязательства по ранее заключенным договорам.
|
