После мирового финансового кризиса внимание к банковскому сектору во всех странах заметно возросло. Соответственно, на плечи регулирующих органов центральных банков, управляющих денежно-кредитной политикой, легло еще больше обязанностей и ответственности.
Центральный банк Азербайджана (ЦБА) в настоящее время все свои усилия направил на удержание инфляции на однозначном уровне. ЦБА ожидает в 2011 году рост денежной массы (показатель М2, наличные деньги, вклады до востребования, срочные вклады и депозиты в манатах) на уровне 30-35%, заявил заместитель председателя правления банка Хагани Абдуллаев в понедельник на заседании парламентских комитетов при обсуждении проекта поправок в госбюджет на 2011 год. "ЦБА в рамках своих полномочий будет проводить операции, направленные на сдерживание инфляции. В частности, мы считаем, что в текущем году рост денежной массы (показатель M2) будет на уровне 30-35%, как и в 2010 году", - сказал Х.Абдуллаев. По его словам, Центробанк будет в текущем году проводить активные операции по стерилизации на рынке посредством эмиссии нот ЦБА. "Мы постепенно увеличиваем доходность по нотам в рамках таких операций", - добавил он. Х.Абдуллаев подчеркнул, что в 2011 году банк будет проводить политику с целью не допустить чрезмерного укрепления курса маната. "Определенного укрепления курса маната в текущем году не избежать. Профицит платежного баланса составляет 30% ВВП, что оказывает давление на курс. Учитывая специфику Азербайджана, ЦБА применяет политику неполного плавающего курса", - отметил он. Кроме этого, в рамках политики по сдерживанию инфляции ЦБА увеличил (с 0,5% до 2% - "ИФ-Аз") обязательные нормы резервирования по внешним обязательствам. "Мы считаем, что все эти меры позволят удержать в 2011 году среднегодовую инфляцию на уровне 7-8%", - добавил он. Как сообщалось ранее, на 2011 год правительство Азербайджана прогнозирует среднегодовую инфляцию на уровне 7%. В 2010 году среднегодовая инфляция в республике составила 5,7%.
ArrayНа 2011 год ЦБА планирует эмиссию нот на уровне 2 млрд. манатов
Тем временем Международный валютный фонд (МВФ) приступил к оказанию ЦБА технической помощи в разработке стратегии консолидации банковского сектора, сказали Trend в правительстве страны. С целью проведения консультаций с 4 по 13 мая в Баку побывал консультант МВФ Питер Хайвард. Консолидацию банковского сектора Центробанк определил для себя как долгосрочную перспективу, и на сегодня вовсе не стоит задача быстро добиться консолидации с точки зрения доведения количества банков до определенного числа. Как сказал ранее Trend директор департамента по надзору за деятельностью кредитных организаций ЦБА Рашад Оруджев, "мы думаем, что консолидация должна произойти естественным путем". "К тому же количественные требования Центробанка ужесточаются с точки зрения капитала - его уровня, адекватности. Если говорить о качественных требованиях, то усиливается внимание к качеству управления, качеству риск-менеджмента, технологий, людских ресурсов банков", - сказал Оруджев.
В принципе, для того чтобы соответствовать этим требованиям, необходимо достаточно усилий со стороны банков, так как нужны серьезные долгосрочные инвестиции, долгосрочные планы по развитию. По его мнению, каждый банк должен оценивать свои возможности и перспективы с точки зрения выполнения требований Центробанка. "Если банки видят, что у них достаточно перспектив, возможностей и ресурсов для того, чтобы оставаться на рынке, работать и соответствовать этим требованиям, у ЦБА к таким банкам никаких вопросов не возникает. Если банки сами видят у себя какие-то недочеты в этом плане, и для того, чтобы оставаться на рынке, им нужно консолидироваться в какой-либо форме, то это будет решением самих банков. Никакой насильственной формы консолидации, чтобы мы поставили перед собой цель на предмет того, что через пять лет на рынке должно остаться 20 банков, не существует. Нам интересны качественные, хорошо управляемые, стабильные банки. Вот наша цель по консолидации, не более того", - сказал ранее Оруджев.
По его словам, план по консолидации банков не заключается в том, чтобы принуждать банки к объединению или закрывать их. Этот процесс может протекать только на основе решения акционеров банков, как и в случае преобразования в небанковскую кредитную организацию, что будет возможно после внесения соответствующих изменений в закон "О банковской деятельности". Для этого однозначного решения только Центробанка будет недостаточно, сказал представитель ЦБА.
В банковской системе страны уже имеется удачная практика консолидации банков с участием Европейского банка реконструкции и развития. Нынешний Uniвank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков - MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие. Вслед за этим в 2005 году произошло слияние ОАО Bank of Baku с IlkBank. Центробанк заявлял об активизации процесса консолидации банков еще в 2010 году, но эти мероприятия заложены и в основу главных направлений политики денежной и финансовой стабильности на 2011 год.
Хотя сегодня банки, не отвечающие минимальным требованиям по капитализации ЦБА, имеют на рынке незначительную долю, Центробанк включил в повестку вопрос слияния банков, или же в будущем может рассматриваться вопрос выведения из системы банков, не соответствующих требованиям. В связи со вступлением в силу закона "О небанковских кредитных организациях", этой категории банков может быть предложено изменение формы собственности на небанковские кредитные организации (НБКО). В целом тем банкам, которые не пойдут на консолидацию с целью укрупнения капитала, будет предложено преобразовываться в НБКО, сказал ранее первый заместитель председателя правления Центробанка Алим Гулиев.
По состоянию на 1 апреля в Азербайджане действуют 44 банка, в капитале 22 из которых имеется участие зарубежного капитала. По данным ЦБА, число банков с капиталом, превышающим 10 млн. манатов, составило по итогам марта текущего года 41 единицу, сократившись по сравнению с концом 2010 года на один банк и увеличившись в сравнении с февралем 2011 года на один банк. Удельный вес этой категории банков в совокупном объеме капитала всех банков страны в марте, как и в начале года, составил 98,9%, за февраль - 98,5%. У двух банков (с удельным весом в 0,9%) капитал сформирован в пределах от 5 млн. манатов до 10 млн. манатов, одного банка (0,2%) - от 3,5 млн. манатов до 5 млн. манатов.
А МФК свои усилия в банковском секторе направила на внедрение стандартов корпоративного управления в азербайджанских банках.
Международная финансовая корпорация (МФК) поддерживает экономический рост в Азербайджане и улучшает корпоративное управление в банках страны, говорится в сообщении, размещенном на официальном сайте МФК. МФК совместно со Всемирным банком и ЦБА провела семинар на тему "Модернизация банковского управления" с участием 74 исполнительных директоров и председателей наблюдательного совета банков. Семинар проводился с целью исследования дополнительной выгоды, которую может принести азербайджанским банкам хорошее корпоративное управление. По словам исполнительного директора Turan Bank Фуада Мусаева, благодаря этому в настоящий момент банки активно работают над улучшением практики корпоративного управления. По его словам, было очень полезно обсуждать реальные примеры из практики различных развивающихся рынков. Как сказал в ходе семинара главный советник департамента МФК по мировым финансовым рынкам Эрик Ражендра (Eric J. Rajendra), всестороннее управление риском является большой задачей для банков как в развивающихся, так и в развитых странах. "Наиболее важным является культура управления риском - способность высказываться и быть ответственным и подотчетным", - сказал Ражендра.
Как говорится в сообщении МФК, за последние годы Азербайджан сделал успехи во внедрении хорошей практики корпоративного управления в новых корпорациях, а банки страны находятся на пути к этому. МФК поддерживает инициативы Центрального банка Азербайджана путем консультирования финансовых институтов относительно внедрения лучшей практики корпоративного управления, а также помогая им приспособиться к местным рыночным условиям, говорится в сообщении МФК.
