В условиях мировой финансовой нестабильности азербайджанские банкиры весьма осторожно подходят к вопросам кредитования. Банкиры не прочь получить более полную информацию о заемщиках и стараются ограничить свою деятельность рамками столицы, тем самым регионы продолжают оставаться на скудном финансовом пайке.
Снижение доходности азербайджанских банков в последнее время является естественным следствием осторожной кредитной политики. Об этом "АПА-Экономикс" сообщил заместитель председателя Центрального банка Азербайджана Хагани Абдуллаев. По его словам, после глобального финансового кризиса в конце прошлого века - в годы бума (2003-2008 годы) банковская система Азербайджана динамично росла (примерно более чем в 10 раз), и также, как и во всем мире, банки начали осторожно проводить кредитную политику. "Это также является требованием Центробанка как регулятора. Обновление требований Базельского комитета, обеспечение кредитного роста соответствующими финансовыми резервами и внедрение серьезных стандартов в риск-менеджменте приведут к осуществлению кредитования на более здоровых условиях, что в свою очередь приводит к сокращению процентных ставок". Х.Абдуллаев добавил, что сегодня банковская система Азербайджана имеет достаточно большие финансовые резервы. "Адекватность капитала составляет 16-17%, хотя минимальное требование составляет 12%. Примерно половина активов - ликвидные. Все это является факторами, повышающими финансовую "подушку". Сокращение доходности в результате более осторожной кредитной политики нужно воспринимать как естественное следствие", - отметил Х.Абдуллаев. Кроме того, для большей безопасности банкиры не прочь получить более полную информацию о заемщиках. Пятого июля состоится первый "круглый стол" с потенциальными акционерами первого кредитного бюро в Азербайджане, на котором ожидается подписание меморандума о намерении, сообщил в "Тренд" координатор проекта IFC по укреплению финансовой инфраструктуры в Центральной Азии и Азербайджане по стране Теймур Эйбатов. "Международная финансовая корпорация (IFC) не собирается участвовать в качестве акционера бюро, но не исключается возможность участия других международных финансовых институтов", - сказал Эйбатов.
В данный процесс планируется подключение международного технического партнера, выбор которого будет осуществляться на тендерной основе. "Он может принести свое программное обеспечение для кредитного бюро и осуществлять управление компанией", - сказал Эйбатов.
ArrayПо приблизительным подсчетам, на создание кредитного бюро понадобится 2 - 2,5 миллиона долларов, но окончательная сумма будет зависеть от стоимости программного обеспечения. "Компания - поставщик программного обеспечения также станет акционером кредитного бюро, поэтому расходы по его созданию не будут полностью покрываться за счет других акционеров, но местные акционеры будут входить в состав бюро с равными долями участия", - отметил Эйбатов.
С 2005 года при Центральном банке Азербайджане уже действует централизованный кредитный реестр. По словам Эйбатова, в отличие от кредитного реестра, который на сегодня формирует кредитные истории клиентов банков и небанковских кредитных организаций, бюро будет собирать информацию у всех возможных кредиторов. "Это могут быть лизинговые компании, магазины, которые выдают бытовую технику в кредит, кроме того, кредитному бюро может быть передана информация о коммунальных и телекоммуникационных задолженностях и другая информация", - сказал Эйбатов.
По его мнению, о сроках начала деятельности кредитного бюро говорить еще рано, так как это зависит от многих факторов. В первую очередь должен быть принят закон, регулирующий деятельность частных кредитных бюро в стране, который Центробанк должен направить на межведомственное согласование, что займет как минимум месяц, а затем уже на рассмотрение Милли Меджлиса.
Предлагается следующая схема деятельности: частное кредитное бюро будет получать данные из реестра и затем передавать их обращающимся с запросом финансовым институтам. Также бюро самостоятельно станет собирать данные от коммунальных служб, телекоммуникационных, лизинговых компаний, а также, возможно, финансовых институтов с целью расширения охвата сферы анализа. Обработка данных в бюро будет проводиться в режиме онлайн.
На сегодня ЦБА предлагает три модели ценообразования - ежегодная плата со стороны бюро в Службу централизованного кредитного реестра, плата за каждое обращение и одноразовая плата за получение лицензии. Ожидается, что на первичном этапе деятельности частное кредитное бюро будет иметь пять акционеров.
Следует также обратить внимание на то, что банки в Азербайджане предпочитают в основном кредитование юридических и физических лиц в Баку. Об этом сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке. По данным ЦБА, на 1 мая 2012 года объем кредитов, выданных банками заемщикам в Баку, составляет 9 млрд. 134 млн. 796,6 тыс. манатов, или 87,3% всех кредитных вложений банков по республике.
В целом в Баку кредиты выдаются банками в среднем по ставке 15,5% годовых. По республике кредиты выдаются в среднем по ставке 16,1% годовых. Объем кредитов, выданных банками по Баку в нацвалюте на 1 мая 2012 года составляет 5 млрд. 807 млн. 347,3 тыс. манатов, инвалюте - 3 млрд. 327 млн. 449,3 тыс. манатов. При этом по кредитам в национальной валюте ставка составляет в среднем 15,6%, инвалюте - 15,2%. Банками на начало мая текущего года заемщикам в Баку выдано краткосрочных кредитов на общую сумму 2 млрд. 537 млн. 409,3 тыс. манатов, долгосрочных - 6 млрд. 597 млн. 387,3 тыс. манатов.
В регионах коммерческие банки предпочитают кредитование юридических и физических лиц в Абшеронском экономическом районе - 296 млн. 985,4 тыс. манатов (средняя ставка 18,3% годовых), Аранском экономическом районе - 296 млн. 714,1 тыс. манатов (ставка 22,4%), Гянджа-Газахском экономическом районе - 293 млн. 103,3 тыс. манатов (21,2%), Лянкяранском экономическом районе - 122 млн. 576,1 тыс. манатов (24,1%). Остальной объем кредитования приходится на другие экономические районы республики.
|
