Как спасти свои вклады в коммерческих банках? Этим вопросом задались люди во всем мире, когда заявил о себе пресловутый финансовый кризис. Народ буквально ринулся спасать свои кровные, но сегодня ситуация меняется и заметна тенденция возвращения денег в те же коммерческие банки. К тому же в Азербайджане у населения нет особых поводов к недоверию к банкам, так как ни один из них не разорился. И более того, низкая инфляция позволяет не только сохранять свои сбережения, вкладывая их в банки, но и получать реальную прибыль. Впрочем, в странах СНГ многие процессы схожи, и аналогичные ситуации видны в банковских системах, скажем, Азербайджана и России.
Итак, в июле депозитная база азербайджанских банков увеличилась на 21,6 процента, но к началу года снизилась на 7,81 процента, а в годовом исчислении - на 2,5 процента, сказали в Центральном банке Азербайджана (ЦБА) ("Тренд").
По данным ЦБА, на первое августа суммарный объем депозитов юридических и физических лиц составил 4154 миллиона манатов против 3416,4 миллиона манатов на первое июля, 4505,7 миллиона манатов к первому января и 4259,7 миллиона манатов к началу августа 2008 года. Из этого объема 1313,3 миллиона манатов пришлось на манатные средства, а 2840,7 миллиона манатов - на валюту. За июль вклады физических лиц увеличились на 3,4 процента, а депозиты юридических лиц - на 45,4 процента. За январь-июль депозиты индивидуальных клиентов увеличились на 5,02 процента, а депозиты корпоративных клиентов сократились на 17,2 процента. В годовом исчислении депозиты индивидуальных клиентов выросли на 13,2 процента при сокращении депозитов корпоративных клиентов на 13,6 процента. К первому августа объем вкладов физических лиц в банках страны составил 1999,3 миллиона манатов против 1934,3 миллиона манатов на первое июля, 1903,7 миллиона манатов на первое января и 1766,4 миллиона манатов на первое августа 2008 года. К началу августа объем депозитов юридических лиц составил 2154,7 миллиона манатов против 1482,1 миллиона манатов на первое июля, 2602 миллиона манатов к первому января и 2493,2 миллиона манатов к первому августа прошлого года.
К первому июля 707 миллионов манатов вкладов физических лиц осуществлено в национальной валюте, а 1292,3 миллиона манатов - в СКВ. Из депозитов юридических лиц 606,3 миллиона манатов вложено в манатах, а 1548,4 миллиона манатов - в СКВ.
Как видно из статистики, физические и юридические лица продолжают отдавать предпочтение манату.
А между тем, для большинства россиян главный критерий выбора банка - это его надежность. Именно на это обращают внимание россияне, когда решаются положить деньги на депозит. При этом кажется, что они делают это от безысходности, ведь ровно треть россиян считают, что банковские вклады ненадежны и невыгодны. Таковы данные опроса фонда "Общественное мнение".
ArrayДля жителей России надежность вклада в банке и надежность хранения денег "под матрасом" или в стеклянной банке примерно равна.
Сейчас лишь 30% респондентов считают вклады в российских банках надежным способом хранения денег, тогда как в апреле прошлого года так думали 36%, а в декабре - даже 38% опрошенных. При этом 33% россиян считают вклады невыгодными и ненадежными, и, что интересно, такого мнения придерживаются 28% из тех, у кого эти вклады есть. И если полтора года назад мнение, согласно которому хранить деньги в банке надежнее, чем дома, высказывалось чаще (43% за банк, против - 34%), то сейчас они сравнялись в популярности: 38 и 37% соответственно. В апреле прошлого года не знали, что делать со своими деньгами, 22% россиян, сейчас же их численность выросла до 25%. Они никак не могут определиться, где же надежнее хранить свои сбережения.
Отметим, что услугами банков пользуются 70% опрошенных социологами россиян. Большая часть этих услуг связана с "зарплатными проектами" и оплатой коммунальных услуг. 37% сограждан ответили, что у них были вклады, депозиты или пластиковые карты. Из них: 23% - зарплатные карты, 15% - рублевые вклады до востребования , 4% - срочные рублевые вклады, по 1% - дебетовые карты и валютные вклады (срочные и до востребования). 29% опрошенных россиян ходили в банк только для того, чтобы оплатить коммунальные услуги (четверть из них), сделать денежный перевод (7%) или обменять валюту (3%). При этом кредиты россияне брали очень редко, в них признались всего 13%. По 5% это были кредитные карты или заем в офисе банка, 4% брали его в магазине, где совершали покупку, 2% просили денег у банка на автомобиль и всего 1% россиян связались с ипотекой.
У подавляющего большинства россиян нет депозитов ни в одном из банков страны (70%). При этом те, у кого есть банковские вклады, по старой советской привычке предпочитают Сбербанк - в этом признались 23% опрошеных. У 6% есть вклады в других банках. Однако если посмотреть на то, как именно наши соотечественники выбирают себе банк, пристрастие к Сберу не покажется странным. 54% из тех, кто вложил деньги в банк, и 53% не имеющих вкладов говорят о том, что главное - это надежность банка. На втором месте - выгодные проценты (для 32% уже знакомых с банками и для 40% - незнакомых). Третье место - у господдержки. Для 44% тех, у кого деньги лежат в банке, важно, чтобы банк был государственным. Впрочем, как и для 35% "невкладных". Далее следуют репутация (имидж), известность, длительность работы, рекомендации друзей, личный опыт, происхождение (чтобы он был российским), быстрота обслуживания и отсутствие очередей и, наконец, профессионализм. То есть для рядового человека важнее надежность, нежели сервис и хорошо знающие свое дело сотрудники банка.
Так что же такое - "надежный банк" для россиян? Согласно опросу, это в первую очередь банк, гарантирующий сохранность и возврат вкладов, "вклады которого застрахованы государством или частной компанией" (17%), предоставляющий высокие проценты по вкладам (12%), лучше чтобы он был государственным (11%), стабильный (8%) и честный (7%) (IFX.RU).
Недавно Агентство по страхованию вкладов (АСВ) подвело итог развития рынка банковских вкладов граждан в первом полугодии 2009 года. Основной прирост средств на депозиты - 410 миллиардов из 582 миллиардов рублей - дали крупные вклады (свыше 400 тысяч рублей). При этом вклады, открытые на сумму свыше 700 тысяч рублей и не полностью застрахованные государством, продемонстрировали рост на 260 миллиардов рублей. Крупные вклады, застрахованные полностью (от 400 тысяч до 700 тысяч рублей), по статистике АСВ, выросли меньше - на 150 миллиардов рублей, пишет газета "Коммерсант".
Раньше такого доверия крупных вкладчиков к российской банковской системе не наблюдалось. Во втором полугодии прошлого года объем вкладов свыше 700 тысяч рублей снизился на 1%, а число таких счетов сократилось с 717 тысяч до 705 тысяч. Интересно, что основной прирост в категории вкладов свыше 700 тысяч рублей дали вклады на сумму свыше 1 миллиона рублей, их объем увеличился на 210 миллиардов рублей. Сопоставимые данные за прошлый период по этому сегменту отсутствуют.
При выборе банков для размещения крупных незастрахованных вкладов приоритеты граждан распределились следующим образом. Пальму первенства в этом сегменте почти поровну делят "Сбербанк" с ВТБ 24, отмечает замгендиректора АСВ Андрей Мельников. На них пришлось 22% прироста крупнейших вкладов по сумме и 4,5% - по количеству открытых счетов. "Практически сразу за госбанками идут "Промсвязьбанк" и "Райффайзенбанк", - продолжает Мельников. - Затем Альфа-банк, Ситибанк, "Уралсиб", Банк Москвы, Росбанк, Россельхозбанк, Юникредитбанк, Пробизнесбанк, МДМ-банк, "Восточный экспресс", Инвестторгбанк, "Траст", СКБ". У вкладчиков крупных депозитов, покрываемых госгарантией, две крайности.
"С одной стороны, они чаще обращаются к услугам "Сбербанка": из полугодового прироста застрахованных полностью крупных вкладов там осела треть, за ним с большим отрывом идут ВТБ 24 и "Промсвязьбанк", - говорит Мельников. - С другой стороны, в числе банков, у которых зафиксирован высокий прирост застрахованных вкладов, есть целый ряд некрупных банков, активно проводивших агрессивную процентную политику по депозитам". Высокие ставки являются определяющим фактором для граждан при размещении средств. "Вполне естественно, что люди, вышедшие из ставших рискованными высокодоходных инструментов, пытаются отбить хотя бы часть прошлых доходов на высоких ставках по вкладам", - комментирует ситуацию заместитель директора блока "Розничный бизнес" Альфа-банка Илья Зибарев (NEWSru.com).
|
