На этой неделе для всего банковского сообщества страны прозвучали не слишком приятные заявления. Вначале представители Международного валютного фонда высказались о необходимости усиления конкуренции в банковской системе и необходимости укрепления ряда коммерческих банков.
"Миссия приветствует планы Центрального банка Азербайджана по консолидации банковской системы и повышению конкуренции между банками. Учитывая произошедшее недавно сокращение инфляции, эти меры должны помочь в снижении процентных ставок, а также в сокращении спреда между ставками по кредитам и по депозитам. В целях дальнейшего повышения качества статистической информации о долге следует как можно скорее утвердить указ президента, который предоставляет ЦБА полномочия по составлению статистики частного и государственного долга на основе данных, получаемых от соответствующих ведомств", - отметили представители МВФ.
Также миссия МВФ отметила, что приветствует намерение ЦБА по поддержанию обменного стабильного курса в краткосрочной перспективе. Однако по мере диверсификации экономики и увеличения степени интеграции с международными рынками капитала станет более выгодным повышение гибкости обменного курса. Миссия продолжит конструктивный диалог с официальными органами для обсуждения приемлемых сроков, путей и регуляторных предпосылок повышения гибкости обменного курса в среднесрочной перспективе.
Отметим, что сотрудничество азербайджанского правительства и МВФ носит рекомендательный характер, и заявления о необходимости сокращения банков для усиления конкуренции в банковском секторе можно было проигнорировать.
Тем более, что в 2010 году азербайджанские банки уже не испытывают необходимости в поддержке со стороны ЦБА их ликвидности. "В настоящее время в ряде банков даже существует проблема излишней ликвидности, однако при этом снижается уровень прибыльности, основной проблемой которой является сужение экономики страны в связи с мировыми процессами", - сказал зампред ЦБА Алим Гулиев. В этой связи банки проводят очень осторожную политику кредитования. "Уроки кризиса показали, что каждый кредит должен выдаваться очень осторожно, - сказал Гулиев. - Сегодня банки выдают в основном кредиты более надежным, платежеспособным клиентам, но с другой стороны, наблюдается активность с вложением населением своих сбережений на депозит в банки".
При низкой инфляции населению наиболее выгодно вкладывать свои свободные ресурсы на депозит, нежели в какой-либо бизнес, считает Гулиев. С этой точки зрения банки сегодня заняты привлечением депозитов, а высокие проценты по ним и проблемы банков с размещением привлеченных средств приводят к снижению их прибыльности.
В условиях усиления мирового финансового кризиса в 2009 году Центробанк оказал поддержку ликвидности в ряде банков. "Основная цель этой поддержки заключалась в оказании помощи в выполнении внешних обязательств, - сказал Гулиев. - Доноры потребовали возврата средств, которые были привлечены азербайджанскими банками в период "бума" из международных источников финансирования, тогда как банками эти средства уже были размещены в виде кредитов. С целью сохранения доверия к банковскому сектору, в целом репутации страны ЦБА оказал такую ликвидную поддержку им".
"Но однозначно то, что сегодня ни у одного банка нет проблем с ликвидностью, напротив, существует излишняя ликвидность, - сказал Гулиев.- Наша задача заключается в том, чтобы стимулировать банки финансировать реальную экономику, в частности, сельское хозяйство, а не импорт". (В период "бума" в стране наблюдалось увеличение потребительского кредитования, в частности, за счет кредитования импортируемых автомобилей.) В рамках антикризисных мер банковский сектор страны был обеспечен ликвидностью в прямой и косвенной форме на сумму около двух миллиардов долларов ("Тренд").
Но несмотря на это, ЦБА считает возможным сокращение числа банков в республике до 15-20.
Array"Центробанк в 2010 году будет поощрять консолидацию банковской системы, и в этом направлении готовится стратегия. Мы считаем, что 46 банков в стране, учитывая количество населения и территорию, - слишком много", - сказал А.Гулиев. По его словам, в ходе консолидации возможно преобразование ряда банков в небанковские кредитные организации или же объединение нескольких банков в один крупный. "Мы считаем, что для Азербайджана 20 банков - вполне достаточно", - добавил он. А.Гулиев отметил, что в настоящее время существуют некоторые банки, которые по различным причинам ограничили банковские услуги, выдачу кредитов, большой проблемой для банковской системы является управление качеством кредитного портфеля. "Поэтому банки стараются выдавать надежные кредиты", - подчеркнул он.
Также ЦБА установил минимальные требования к уставному капиталу небанковских кредитных организаций (НБКО). "Согласно законодательству, Центробанк подготовил правила для небанковских кредитных организаций, которые представил в Министерство юстиции страны", - сказал А.Гулиев. По его словам, в этих правилах минимальные требования к уставному капиталу НБКО составляют 300-350 тыс. манатов (в зависимости от категории НБКО - ИФ).
Относительно снижения валютных резервов ЦБА А.Гулиев заявил, что снижение в январе-феврале связано с переоценкой. "Поскольку резервы ЦБА хранятся в двух валютах - евро и долларах, а с начала года наблюдаются изменения в курсах евро и доллара, это отразилось при переоценке на объеме резервов", - подчеркнул он. Как сообщалось, 9 февраля 2010 года в Азербайджане вступил в силу закон "О небанковских кредитных организациях".
Согласно закону, НБКО делятся на две категории: имеющие и не имеющие право принимать залоговые вклады НБКО имеют право на выдачу обеспеченных и необеспеченных кредитов. Кроме этого, НБКО имеют право заниматься и рядом других видов деятельности: куплей-продажей долговых обязательств (факторинг, форфейтинг), лизингом, учетом векселей, выдачей гарантий, услугами в качестве страховых агентов. Источниками финансирования деятельности НБКО могут являться капитал-организации и полученные доходы, привлеченные кредиты, безвозмездные средства, полученные от юридических и физических лиц ("Интерфакс-Азербайджан"). Контроль за деятельностью НБКО возложен на Центральный банк. Ранее сообщалось, что валютные резервы ЦБА за январь-февраль 2010 года снизились на 2% - до 5 млрд. 74,5 млн. долларов на 28 февраля.
Отметим, что вчера ЦБА провел презентацию первого в регионе проекта Централизованной информационной системы по массовым платежам (KOMIS). Как сказал в ходе презентации А.Гулиев, проект KOMIS несет общенациональную важность и впервые в регионе реализуется именно здесь, в Азербайджане (Fineko/abc.az). "Проект разрабатывался при технической поддержке международных финансовых институтов. В итоге на основе базы информационной системы CheckFree i-Series была разработана система, соответствующая местным требованиям. Сейчас система предоставляет абонентам возможность оплаты коммунальных долгов посредством банков, филиалов Azerpoct и банкоматов, любых платежных механизмов - наличным путем, посредством пластиковых карт, банковских переводов и интернет-банкинга", - сказал А.Гулиев.
В настоящее время в систему интегрированы самые крупные организации, действующие в секторе коммунальных услуг, такие как Bakielektrikshebeke, Azeriqaz, Azersu, Azerenerji, Sumqaitelektrikshebeke, Miili Kart и Azericard. "В настоящее время в систему уже загружена информация о 3 млн. абонентов. К системе уже подключено 32 банка и около 500 отделений Azerpoct", - сказал А.Гулиев. Целью банка является подключение к системе всех абонентов и операторов коммунальных платежей по стране..
|
