Экономика Азербайджана стремительно развивается, и одной из ведущих ее отраслей являются информационно-коммуникационные технологии. О серьезности попыток азербайджанского правительства преодолеть "цифровой разрыв" говорят последние активные шаги, направленные на развитие информационных технологий.
Всемирный экономический форум (ВЭФ) опубликовал ежегодный доклад "Глобальные информационные технологии за 2009-2010 годы" (The Global Information Technology Report 2009-2010). Как сказано в сообщении Министерства связи и информационных технологий Азербайджана, согласно отчету, Азербайджан по "индексу сетевой готовности" (Networked Readiness Index 20092010, NRI) находится на 64-м месте в мире и, опередив все страны СНГ, укрепил свои лидирующие позиции в регионе.
"Азербайджан в рейтинге опережает не только страны СНГ, но и такие страны, как Турция (69-е место), Польша (65), Египет (70), Мексика (78). Из стран СНГ Россия заняла 80-е, Казахстан - 68-е, Украина - 82-е, Грузия - 93-е, Армения 101-е место", - сказано в сообщении. Всего доклад охватывает 133 страны мира.
"Составители отчета особо подчеркнули, что Азербайджан - единственная страна на пространстве СНГ, которой удалось попасть в первую половину рейтинга NRI", - сказано в сообщении.
Впервые на первую ступеньку рейтинга поднялась Швеция, опередив Сингапур и Данию, ранее располагавшуюся на первом месте. На четвертой строчке рейтинга находится Швейцария, а на пятой - США.
Также в этом году в отчете ВЭФ отдельно составлен рэнкинг государств по "сетевой готовности" согласно уровням дохода населения. Среди стран с одинаковым уровнем доходов Азербайджан занимает 6-е место в мире. Следует отметить, что ВЭФ высоко оценил действия правительства Азербайджана в рейтинге государственной готовности. Так, по этому параметру Азербайджан находится в списке первых 30 стран мира (правительственный приоритет области ИКТ - 38-е место, правительственные закупки передовых технологий - 16-е место, важность ИКТ-сектора для государственного видения будущего - 40-е место).
Эксперты ВЭФ оценили и уровень готовности государства для использования ИКТ. Так, по параметру правительственных успехов по поощрению ИКТ Азербайджан на 30-м месте, по использованию ИКТ и эффективности управления - на 54-м, по наличию ИКТ в органах государственной власти - на 31-м. В общем, по параметру государственного уровня использования ИКТ Азербайджан занимает 49-е место в мире.
Также в отчете высоко оценены законодательство и государственное регулирование отрасли ИКТ. "По доступности Интернета в школах Азербайджан занял 56-е место. Инновационный потенциал бизнеса в рейтинге оценен на 29-м месте", - сказано в сообщении (Fineko/abc.az).
О том, насколько информационные технологии меняют наш образ жизни, говорят и проводимые в стране исследования со стороны исследовательских организаций.
Международная исследовательская компания Business Insight (BI) провела очередной проект и исследование стиля жизни населения страны, в котором приняли участие 734 респондента. Как сообщили Fineko/abc.az в BI, в ходе опроса стало известно, что в столице значительно увеличилось количество лиц, имеющих персональные компьютеры и пользующихся услугами Интернета.
"У 61,7% населения столицы дома есть персональные компьютеры. При этом 81% населения пользуется услугами Интернета, тогда как в прошлом году таких пользователей было 41%", - сказано в отчете.
Как показывает исследование, такой рост напрямую связан со снижением тарифов на Интернет в стране.
ArrayСредний возраст пользователей Интернета - 33 года.
Отметим, что интернет-продажи в нашей стране пока еще относятся к нетрадиционным каналам. А вот в некоторых развитых странах мира высокий уровень продаж по данному каналу - привычное явление.
Конечно, ведущими показателями развитости страхового рынка остаются объем страховых премий на душу населения, удельный вес страховых премий к валовому внутреннему продукту. Но в последнее время можно судить о развитости страхового рынка, рассматривая показатель объема страховых продаж вне агентского канала. То есть на неразвитом рынке доля агентских продаж составляет от 90-100%, на среднеразвитом рынке объем агентских продаж колеблется от 50- 90%, и ниже 50% агентских продаж можно отнести к развитым рынкам.
Нетрудно догадаться, что зарождение интернет-продаж страховых продуктов произошло в США, и сейчас они весьма распространены в этой стране. Но интернет-страхованию в США присуща своя специфика. Дело в том, что интернет-страхование в этой стране раскручивали брокерские компании. То есть, зайдя на сайты по страхованию, вы натолкнетесь на так называемые страховые порталы. На одном страховом портале могут быть выложены услуги по страхованию, которые предлагают сразу десятки страховых компаний. То есть у вас весьма широкий выбор не только страховых услуг, но и собственно страховых компаний, в которые можно разместить свои страховые риски.
Не менее успешно интернет-продажи страховых услуг развиваются и в европейских странах. Об этом, в частности, говорит тот факт, что посредством интернет-технологий в Финляндии и Швеции реализуется до 80% от всех страховых полисов.
В чем выгода интернет-страхования? Многие страховые компании смогли выжить в условиях мирового финансового кризиса за счет резкого сокращения расходов. То есть интернет-продажи ведут к снижению издержек на доставку и бумагу, к снижению числа сотрудников, объема вознаграждений и т.д.. Наряду с этим страховая компания получила онлайн-продажу в течение 24 часов в сутки, 7 дней в неделю т.д. И, конечно, владельцы страховой компании избавляются от "головной боли" в виде проблем карьерного роста сотрудников компании, возможных невыходов на работу по больничному листу, или даже угрозы перехода работников к конкуренту.
В свою очередь клиент избавлен от необходимости приезжать в офис страховой компании. Тем самым сокращаются затраты на транспорт, а с учетом автомобильных пробок - налицо заметная экономия рабочего времени. К тому же, предлагаемые через Интернет страховые продукты привлекают потребителей более низкими ценами на 10-15% дешевле с учетом, что онлайн-продажи, как мы отметили, помогают снизить накладные расходы компаний и вывести из цепи посредников агентов.
Понятно, что история интернет-страхования не столь продолжительна - она берет начало с середины 90-х годов прошлого века. К сожалению, в нашей стране история интернет-продаж насчитывает чуть больше года. До этого в Азербайджане во Всемирной паутине существовали лишь сайты страховых компаний, которые выполняли функцию электронной визитки компании, в которой были указаны ее адреса, телефоны, перечень и характеристики услуг.
Впервые электронный магазин (e-shop) заработал в Азербайджане 1 мая 2009 года. Его запустила Международная страховая компания (МСК). Отметим, что до этого МСК впервые внедрила на Южном Кавказе услугу по оплате платежей со стороны клиентов посредством банкоматов. То есть МСК, проведя подготовительную работу со своим учредителем - Международным банком Азербайджана (МБА), посредством дочерней структуры МБА - процессинговой компании Azericard с использованием платежной системы дала возможность своим клиентам через разветвленную сеть банкоматов из любой точки нашей страны произвести оплату за страховые услуги.
Стоит отметить, что интернет-продажи, внедренные МСК, являются полностью завершенным продуктом, который включает в себя всю цепочку от котировки до оплаты и доставки готового полиса, чего нет и быть не может при вызове агента. Также МСК соблюдает все условия сделки в конфиденциальности и безопасности (при проведении платежей через Интернет обеспечивается сохранность номера и кодов кредитной карты). Так, после заполнения соответствующих данных по приобретению страхового полиса, в момент оплаты данные с карточки предоставляются не на сайте МСК, на просертифицированном Visa и Master Card сайта Azericard.
Первым страховым продуктом, который в Азербайджане клиенты смогли приобретать, стал полис Travel (путешествие). И как отмечали в страховой компании, после запуска онлайн-продажи увеличился объем продаж по пакету Travel. Недавно МСК обновила и свой сайт iic.az. Конечно, обновленная версия сайта будет более удобна в навигации и управлении, содержать больше информации о страховом рынке, но главным нововведением должна стать возможность приобретения в тестовом режиме еще одного страхового продукта - полиса обязательного страхования автогражданской ответственности. Процедура покупки будет включать в себя расчет стоимости на онлайн-калькуляторе, заполнение в защищенном режиме заявления на страхование и оплату по кредитной карте через платежную систему Интернет.
Общий рост благосостояния граждан и стабильность экономической ситуации в стране, конечно, будут способствовать росту интернет-продаж. Однако ожидать стремительного роста страховых платежей посредством Интернета все же не стоит.
В постсоветских странах развитие информационных технологий идет стремительными темпами, но куда сложнее реализация страховых продуктов. Как мы отметили, в Европе онлайновые продажи получили большую популярность, и это не случайно, так как там прослеживается явная тенденция. Чем менее развит страховой рынок, тем ниже доля онлайнового канала продаж и выше доля агентского канала, поскольку потенциальные покупатели нуждаются в детализации страховых продуктов. И наоборот, если страховой рынок развит, то клиенты, исторически знакомые со страховыми продуктами, могут позволить себя приобретение страховых полисов, используя интернет-продажи.
В этой связи неудивительно, что, несмотря на более чем десятилетний срок интернет-продаж в России, его доля не превышает даже двух процентов от общих страховых премий. В общем на пространстве СНГ рынок продаж страховых услуг посредством Интернета находится на начальном этапе.
Конечно, возникает вопрос: с чего начать процесс развития интернет-продаж? И, как оказывается, проблема на пространстве СНГ заключается не столько в техническом оснащении потенциальных клиентов (компьютеры, доступ в Интернет), сколько в отсутствии страховых знаний.
Достаточно отметить, что многие клиенты затрудняются в определении таких простых страховых терминологий, как "франшиза", "страховой тариф" и т.д. Одним словом, высоких результатов в интернет-продажах можно добиться за счет высокого уровня страховой культуры населения. А для этого страховому обществу надо усилить агитацию выгоды приобретения страхового полиса.
|
