В ближайшие десятилетия контроль за банковским сектором вряд ли ослабнет. Мировое сообщество еще долго будет помнить финансовый кризис, последствия которого оно продолжает испытывать.
Сегодня остается открытым вопросом - каким путем возрождаться?
Принятое Исландией два года назад решение о дефолте банков может обеспечить ее экономике более быстрое восстановление, чем это сделает внешняя помощь для Ирландии, считают эксперты. В 2005-2007 гг. темпы роста в Ирландии и Исландии превышали 5% благодаря открытости экономики для иностранных инвестиций.
Однако приток этих инвестиций привел к перегреву финансовых систем обеих стран, объем активов финсектора в которых значительно превзошел размеры ВВП.
"В 2009 году экономисты шутили: "В чем заключается разница между Ирландией и Исландией? Одна буква и шесть месяцев!", намекая на то, что как бы плоха ни была ситуация в Ирландии, до исландского коллапса ей никогда не докатиться", - отмечал лауреат Нобелевской премии по экономике Пол Кругман. Однако на данный момент ситуация кардинально изменилась.
Долговое бремя налогоплательщиков Исландии существенно ниже, чем в Ирландии, где введенная в 2008 году система государственных гарантий банковской отрасли дала сбой в этом году и банки оказались на грани краха. По данным Еврокомиссии, бюджетный дефицит Исландии в этом году составит 6,3% ВВП и будет полностью ликвидирован к 2012 году. Дефицит госбюджета Ирландии в 2010 году достигнет почти трети национальной экономики (32% ВВП), к 2012 году ожидается его снижение до 9,1% ВВП.
Рецессия в Исландии, вероятно, продлится в течение значительной части следующего года, однако экспорт из страны начал восстанавливаться на фоне обвала исландской кроны к доллару на 28% с сентября 2008 года, отмечает агентство Bloomberg. Вместе с тем укрепление евро в паре с долларом осложняет экономическое оживление стран еврозоны, в том числе и Ирландии.
Исландский фондовый индекс OMX взлетел в этом году на 17%, что является третьим результатом в Европе после Дании и Швеции. И теперь Пол Кругман заявляет, что Исландия подтверждает правдивость тезиса "обанкроться, чтобы восстановиться".
При этом эксперты полагают, что ирландские банки нельзя было банкротить. "Их банки слишком завязаны на общеевропейской банковской сети", - отметил экономист компании по управлению активами GAMMA, базирующейся в Рейкьявике, Валдимар Арманн.
Ранее министры финансов стран ЕС констатировали, что усилия ирландских властей по преодолению банковского кризиса пока еще не обеспечили стабилизации экономики. Ирландские банки, ослабленные финансовым кризисом и обвалом рынка недвижимости, столкнулись с оттоком депозитов, вынуждены полагаться в основном на финансирование со стороны Европейского центрального банка. Их потребности в рекапитализации Ирландия, несмотря на фактическую национализацию большей части банковской системы страны, оказалась не в состоянии обеспечить самостоятельно. Ирландия ранее решила потратить на рекапитализацию банков, пострадавших от обвала рынка недвижимости, 50 млрд. евро, что стало главным фактором роста рекордного дефицита бюджета.
Теперь уже на спасение самой Ирландии Евросоюз направит из фонда финансовой стабильности (European Financial Stability Facility, антикризисный механизм, созданный для поддержки проблемных государств Евросоюза) 85 млрд. евро.
ArrayEFSF планирует разместить в январе облигации на сумму от 5 млрд. евро до 8 млрд. евро для финансирования помощи проблемной стране. В следующие три года фонд планирует привлечь 17,7 млрд. евро с целью предоставления кредитов Ирландии, согласованных ранее. При этом скорого восстановления экономики Ирландии не ожидается. По оценкам экспертов ООН, ВВП Ирландии, впрочем как и Греции, которой ЕС также была предоставлена финансовая помощь, продолжит сокращаться.
На конец июня европейским банкам принадлежали долговые обязательства Ирландии и ее финкомпаний на 509 млрд. долларов. Согласно данным слушания по делу исландского Kaupthing, крупнейшего из трех банков, обанкротившихся в 2008 году, претензии кредиторов из 119 стран составили всего 63 млрд. долларов (finmarket.ru).
Ситуация в банковском Азербайджане, конечно, кардинально отличается от Исландии и Ирландии, хотя и здесь можно говорить о внешних долгах и плохих кредитах.
Обязательства банков, действующих в Азербайджане, по внешним кредитам на 1 ноября 2010 года составляли 2 млрд. 504 млн. манатов, что на 29,6% превышает показатель на начало текущего года, сообщили агентству "Интерфакс-Азербайджан" в Центральном банке. "Банки в Азербайджане в январе-октябре 2010 года увеличили объемы обязательств по привлекаемым за рубежом кредитным средствам", - сказал представитель банка.
По его словам, если на конец 2009 года обязательства банков по внешним заимствованиям составляли 1 млрд. 932,3 млн. манатов, то на конец октября 2010 года они увеличились до 2 млрд. 504 млн. манатов. При этом за октябрь текущего года обязательства банков по внешним заимствованиям выросли на 9,1%.
Представитель Центробанка добавил, что на 1 ноября 2010 года суммарные иностранные активы азербайджанских банков составляли 1 млрд. 289,5 млн. манатов, что на 1,2% больше показателя на начало текущего года.
Впрочем, положительным фактором остается рост кредитования со стороны банков.
Кредитные вложения в экономику Азербайджана на 1 ноября 2010 года составили 9 млрд. 65,2 млн. манатов, что на 7,8% больше показателя на начало текущего года. При этом в октябре текущего года по сравнению с сентябрем кредитные вложения в экономику увеличились на 1,4%.
В структуре кредитных вложений на долю просроченных кредитов пришлось 454 млн. манатов, или 5% всех кредитов (рост на 49,6%). На 1 ноября 2010 года банком с долей государства выдано кредитов на 3 млрд...
|
