После мирового финансового кризиса внимание к банковскому сектору заметно усилилось. Центральные банки - регуляторы рынка - сильно "закрутили гайки" в банковском секторе, решив осадить некоторых банкиров, готовых к чрезмерным рискам. Кроме того, регуляторы рынка во многих странах устроили стресс-тесты в банковском секторе, определяя, насколько банки готовы работать в случае ухудшения ситуации в мировой экономике, что, конечно, нелишне, учитывая напряженную ситуацию с долговым кризисом в странах Европы.
Банковский сектор Азербайджана обладает потенциалом для абсорбирования рисков и обеспечения устойчивости сектора, отмечается в заявлении Центрального банка Азербайджана о денежно-кредитной политике и финансовой стабильности на 2012 год. "Это показывают проводимые стресс-тесты", - отмечается в заявлении.
По данным Центробанка, текущий удельный вес просроченных кредитов составляет 6,5%. "При этом половина просроченных кредитов банков покрывается за счет созданных ими резервов", - подчеркивается в документе.
По оценкам ЦБА, в 2011 году удалось обеспечить оптимальную доходность банковского сектора и сохранить его инвестиционную привлекательность.
По итогам 11 месяцев 2011 года активы банков увеличились на 10,7%, кредитные вложения - на 7,5%, вклады населения - на 26,4%, собственный капитал банков - на 8%. При этом ликвидные активы составляют 14,3% всех активов банковской системы, адекватность капитала равна 15,8% при нормативе в 12%. "За последние три года внешний долг частных банков Азербайджана сократился в 2 раза", - отмечается в заявлении.
По данным Центробанка, в январе-ноябре 2011 года банки в Азербайджане открыли 23 новых филиала, в том числе 13 - в регионах. В целом, в настоящее время более 49% всех филиалов банков функционирует в регионах республики.
За 11 месяцев текущего года объем платежей посредством инфраструктуры национальной платежной системы увеличился на 23,3% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество банковских платежных карт в обращении с начала 2011 года увеличилось на 7,2%, установленных pos-терминалов - на 62,3%, банкоматов - на 11,2% ("Интерфакс-Азербайджан"). Впрочем, это не означает, что ЦБА закрыл вопрос ухода с рынка слабых банков. ЦБА констатировал отсутствие на сегодня проблем в процессе ликвидации ряда банков страны, у которых были отозваны лицензии, сказали "Тренд" в ЦБА. "У банков, находящихся в процессе ликвидации, на момент отзыва лицензий балансовые показатели, в том числе портфель по вкладам, представляли собой очень мизерные суммы, и их ликвидация не оказала никакого воздействия на сектор", - сказали в ЦБА. В целом, как отметили в ЦБА, ликвидационный процесс проводится в рамках имеющегося законодательства и процедур.
На сегодня в процессе ликвидации в стране находятся пять банков. В июле 2008 года ЦБА принял решение об отзыве лицензии на осуществление банковской деятельности у ОАО "Atlantbank" и Poctbank из-за несоответствия минимальному требованию к совокупному капиталу, несоблюдения пруденциальных норм при управлении и осуществлении текущих операций. В декабре 2010 года были ликвидированы лицензии Debutbank и Kovsarbank в связи с невыполнением требования по минимальному совокупному капиталу, нарушением требований банковского законодательства, в том числе из-за неосуществления управления и текущей деятельности в надежном и пруденциальном порядке. В январе 2011 года решением правления ЦБА также была ликвидирована лицензия на ведение деятельности азербайджанского Birlikbank.
Впрочем, ЦБА не собирается пользоваться правом регулятора закрывать какие-то банки, но считает, что для "слабаков" наиболее эффективным путем выхода из складывающейся ситуации должна стать консолидация.
Array"Центробанк постоянно поддерживает и стимулирует инициативы по консолидации, однако мы полагаем, что этот процесс должен основываться на принципах добровольности", - сказали в ЦБА.
Согласно информации, этот процесс должен быть основан на взаимном согласии сторон. "Это является важным условием для обеспечения стабильной и здоровой основы для нового банка", - сказали в ЦБА.
В настоящее время Центробанк готовит стратегию по консолидации и оптимизации банковской системы.
В практике банковской системы страны уже имеется удачная практика консолидации банков с участием Европейского банка реконструкции и развития (ЕБРР). Нынешний UniBank был образован в результате объединения в 2002 году двух коммерческих банков - MBank и Promtexbank, где ЕБРР приобрел 15-процентное долевое участие. Вслед за этим в 2005 году произошло слияние ОАО "Bank of Baku" с IlkBank.
Центробанк Азербайджана заявлял об активизации процесса консолидации банков еще в 2010 году, и эти мероприятия были заложены в основу главных направлений политики денежной и финансовой стабильности на 2011 год.
Хотя сегодня банки, не отвечающие минимальным требованиям по капитализации ЦБА, имеют на рынке незначительную долю, Центробанк включил в повестку вопрос слияния банков, или же в будущем может рассматриваться вопрос выведения из системы банков, не соответствующих требованиям.
В связи со вступлением в силу закона "О небанковских кредитных организациях" этой категории банков может быть предложено изменение формы собственности на небанковские кредитные организации (НБКО). В целом банкам, которые не пойдут на консолидацию с целью укрупнения капитала, будет предложено преобразовываться в НБКО, сказал ранее первый заместитель председателя правления Центробанка Алим Гулиев.
Между тем ЦБА заинтересован во вхождении "брендовых" банков в банковский рынок страны. "В Азербайджане нет ограничений для участия зарубежного капитала в банковском секторе. Центробанк заинтересован во вхождении в банковскую систему страны "брендовых" банков и всегда поддерживал выход иностранных банков на местный рынок", - сказали в банке.
Согласно информации, на сегодня зарубежный капитал в Азербайджане присутствует в 22 банках. Помимо этого, в стране действуют представительства таких банков, как Commerzbank, Citi bank и Societe Generale. "В будущем возможно преобразование этих представительств в дочерние банковские структуры. В целом, участие в секторе банков с иностранным капиталом способствует повышению конкурентоспособности, применению новых технологий, улучшению применения стандартов корпоративного управления, что в итоге приводит к улучшению качества оказываемых услуг и предоставлению надежных банковских продуктов", - сказали в ЦБА.
На сегодня в Азербайджане действуют 44 банка.
Отметим, что совсем недавно Федеральная резервная система (ФРС) США решила закрутить гайки на американском рынке. ФРС США вводит новые, более жесткие требования к банковскому сектору страны. Свои планы представители Федеральной резервной системы озвучили в ночь на 21 декабря. Новые требования призваны обеспечить большую надежность банковского сектора и его финансовой системы в свете надвигающихся кризисных проявлений. ФРС вводит новые условия в соответствии с прописанными положениями закона о финансовом надзоре Додда-Франка. Новые условия затрагивают требования к капиталу и ликвидности финансовых учреждений, а их реализация будет осуществляться в два этапа. В то же время местные аналитики банковского рынка не видят ничего нового в решении ФРС и отмечают, что новые меры просто дублируют действующий закон. В частности, как отметил Пол Миллер, аналитик компании FBR Capital Markets, все, о чем было заявлено Федеральной резервной системой, практически является отражением закона Додда-Франка. Как объяснили аналитики компании Nord FX, на первом этапе ФРС предложит банкам пройти стресс-тест, о котором было объявлено еще в прошлом месяце. Теперь ФРС настаивает на том, что любой банк с активом от пятидесяти миллиардов долларов обязан пройти данный стресс-тест и показать, что его достаточность по капиталу первого уровня не будет менее пяти процентов. На втором этапе ФРС предлагает реализовать международные банковские стандарты в банковской системе США. Речь идет, в частности, о стандартах "Базель III", предполагающих капитализацию первого уровня не менее семи процентов, а в отдельных случаях - не менее девяти с половиной процентов. Это не является сюрпризом или неожиданностью, отмечают эксперты Академии Masterforex-V, такие требования к буферу капитала предполагают инструкции Базеля, таким инструкциям и предлагает следовать ФРС. Кроме того, эксперты отмечают, что требование "Базель III" не является непреодолимым для многих крупных финансовых учреждений Соединенных Штатов. В первую очередь новые требования Федеральной резервной системы затрагивают наиболее мощные американские банки, такие, как Goldman SachsGroup Inc, JPMorgan Chase&Co, Bank of America. Новые требования к ликвидности ФРС предложит банкам после получения разъяснений от Базельского комитета банковского надзора..
|
