Пожары преследуют человека с того самого момента, как люди научились добывать огонь. Войдя в жилище человека, огонь стал желанным гостем, но временами его "заносило", и он превращался в беспощадного пожирателя всех и вся.
Неудивительно, что по мере развития человечества возникал спрос на услугу страхования, и уже в XII веке в Европе начали появляться первые стихийные союзы по оказанию взаимной помощи при пожарах. А первая в истории компания по страхованию от пожаров была создана в Англии уже в 1680 году.
Несмотря на тот факт, что человечество сделало большой шаг в усовершенствовании средств при борьбе с пожарами, последние события в Австралии, США, Греции, Испании, Италии и т.д. показали, что потушить поддерживаемый ветром пожар по-прежнему нелегко. В Австралии и Греции, к примеру, не удалось обойтись без человеческих жертв. Зачастую даже сами пожарники оказываются в огненной ловушке.
Наше государство после приобретения независимости буквально с нуля начало организовывать страховое дело, в том числе и страхование от пожаров. В настоящее время в Азербайджане страхование жилищ от пожаров несколько эволюционировало в добровольный вид страхования - страхование имущества от пожаров и других рисков. Например, Международной страховой компанией (МСК) при страховании имущества страховой защитой могут быть охвачены квартиры, дома, коттеджи и прочее. Причем застраховать можно как конструктивные элементы здания (стены, крышу, фундамент), так и внутреннюю отделку. В комплексе (или отдельно) можно заключить договор на страхование мебели, инженерного оборудования (газовых и электрических плит, отопительных батарей, счетчиков), компьютерной техники и т.д., вплоть до телевизионной антенны. Кроме того, любая купленная позднее страхователем вещь может быть включена в этот список, и на нее тоже будет распространяться страховая защита. Объекты страхования: - жилые и хозяйственные строения;
- квартиры и комнаты;
- предметы домашней обстановки. Страховые риски: - пожар и взрыв по какой-либо причине;
- авария отопительных, водопроводных, канализационных сетей;
- противоправные действия третьих лиц (кража, разбой, грабеж);
- террористические акты;
- землетрясение и извержение вулкана;
- тяжесть снега;
- сель и наводнение;
- оползень;
- буря;
- внутренние воды;
- дым.
Отметим, что все подписанные договора по страхованию имущества с клиентами МСК в соответствии с облигаторным соглашением перестраховываются перестраховочной компанией Hannover Re.
Нет ничего удивительного в том, что страхование от пожаров недвижимости стало представляться в качестве страхования имущества от пожаров и других рисков, так как, туша пожар в многоэтажной квартире, вы можете затопить соседей и т.д. Вызывает удивление тот факт, что снижение премий по страхованию имущества от пожаров и других рисков в стране происходит на фоне продолжающейся сдачи в эксплуатацию многочисленных новостроек. То есть, приобретая новые квартиры с большими квадратурами, владельцы нового жилья не спешат его страховать.
Страховые премии и выплаты по страхованию имущества от пожаров и других рисков в первом полугодии 2007-2009 годы
2007
2007
2008
2008
2009
2009
тыс. ман.
%
тыс. ман.
%
тыс. ман.
%
Страховые премии
9265,76
100
10376,80
112,0
8108,17
87,5
Страховые выплаты
1416,79
100
1919,22
135,5
2527,29
178,4
Несомненно, снижение сборов по страхованию имущества от пожаров и других рисков со стороны страховых компаний в Азербайджане можно объяснить мировым финансовым кризисом. Это привело к заметному сокращению премий страховых компаний по страхованию имущества от пожаров и других рисков, при этом сами страховые компании значительно увеличили выплаты по страховым случаям по данному виду.
Впрочем, в Азербайджане в последнее время успешно развивается обязательное страхование от пожара в соответствии с принятым в апреле 2004 года законом "Об обязательном страховании от пожара". Отметим, что данный закон регулирует отношения в области страхования от пожара имущества юридических и физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью на территории Азербайджана, и гражданской ответственности перед третьими лицами, определяя обязательные минимальные требования. То есть целью обязательного страхования от пожара является защита имущественных интересов страхователей и населения в связи со своевременной выплатой компенсации вреда, причиненного в результате пожара их имуществу и здоровью.
Страховые премии и выплаты по обязательному страхованию от пожаров в первом полугодии 2007-2009 годы
2007
2007
2008
2008
2009
2009
тыс. ман.
%
тыс. ман.
%
тыс. ман.
%
Страховые премии
217,32
100
156,35
71,9
1870,89
860,9
Страховые выплаты
18,78
100
22,12
117,8
31,28
166,6
Как видно, в первом полугодии страховые премии по обязательному страхованию от пожаров резко выросли. К сожалению, заслуга в этом вопросе принадлежит отнюдь не страховым компаниям. По мнению самих страховщиков, столь значительное увеличение сборов по премиям - скорее всего заслуга сотрудников Министерства по чрезвычайным ситуациям (МЧС) Азербайджана. Сотрудники МЧС, проводя проверку предпринимателей, обращают внимание не только на наличие средств тушения от пожаров, но и соответствующих договоров со страховыми компаниями в соответствии с законом "Об обязательном страховании от пожаров".
Что касается выплат по данному виду страхования в первом полугодии 2009 года, то, несмотря на значительный рост по сравнению с показателем первого полугодия 2007 года, он пока явно не соответствует объему собранных премий по итогам текущего года.
Кстати, в борьбе с пожарами должны быть активны не только сотрудники МЧС, но и сами страховщики. В частности, в Европе страховщики давно уже не только оценивают опасности, связанные с коммерческой недвижимостью, и страхуют их, но и предоставляют рекомендации по улучшению обеспечения пожарной безопасности и тем самым способствуют снижению возможных рисков и стоимости страховки.
Конечно, хотелось бы надеяться, что предприниматели в борьбе с пожарами станут применять современные методы. Речь идет не столько об огнетушителях, которые в нужный момент не работают, а об установках современных надежных систем, которые автоматически регулируют на нагрев и задымленность при помощи датчиков, и тем самым позволяют оперативно тушить очаги пожара, исключая фактор халатности.
|
